Carta Monese: La Guida Completa Alla Banca Digitale in Italiano [2020]

Monese è una delle banche digitali più popolare in Gran Bretagna al momento, diventando a sua volta molto popolare in tutta Europa, con costi chiari e contenuti.

Monese offre un conto bancario basato in GB, senza dover avere una residenza in GB, ricevute di bollette emesse in GB e altri documenti richiesti dalle banche tradizionali in Gran Bretagna.

Il conto di Banca Monese offre una carta (MasterCard) che si può usare per qualunque transazione.

È la soluzione ideale per chi vive in GB (o perché sta pensando di trasferirsi o viaggia spesso in GB) e viaggia spesso all’estero in Europa. Se ti interessano Monese e le sue offerte come banca digitale mobile, continua a leggere la guida più completa in italiano per il 2020 su banca e carta Monese.

Bonus di iscrizione Monese:
Usa il seguente codice invito:
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per ricevere 10€ nel tuo conto una volta completato il tuo primo acquisto.

* Il bonus è stato temporaneamente sospeso *

Indice guida:

• Cos’è Monese?
• Cosa offre Monese?
• Monese Costi
• 10€ Bonus di Iscrizione
• Monese è sicuro?
• Come si apre un conto Monese?
• Come trasferire denaro sul conto Monese?
• Ci sono delle banche digitali alternative?
• Conclusione
• F.A.Q.

Cos’è “Monese”?

Monese è una banca digitale mobile fondata nel Settembre 2015 da Norris Koppel a Londra.

In quel momento, Monese era la prima (e unica) banca digitale mobile al 100% in Gran Bretagna.

Al momento, può contare su oltre 500.000 clienti e gestisce oltre mezzo miliardo di transazioni.

Prima di dare un’occhiata più da vicino alle sue attività, facciamo un breve flash-back occupandoci della sua fondazione.

Nel 2014, Norris ha deciso di trasferirsi in Gran Bretagna dall’Estonia (la sua patria) e si è imbattuto in uno dei problemi più comuni a tutti quelli che decidono di trasferirsi in GB:

Aprire un conto in banca da straniero.

Mi spiego.

In GB, per aprire un conto in banca, devi fornire una prova di residenza, come bollette dell’acqua o della luce, oppure avere un credito storico certificato con una banca locale.

Norris non aveva nessuno dei due, quindi non riusciva ad aprire un conto.

Senza un conto bancario, non poteva affittare un appartamento o ricevere un salario per un lavoro.

Norris era tecnicamente fallito e senza casa. Abbastanza da portare chiunque al limite.

Invece, per fortuna, Norris è stato portato a Monese.

Una banca mobile che offre i suoi servizi a chiunque, a prescindere dalla residenza o dal credito storico.

Cosa offre Monese?

Monese, fedele ai tuoi principi, offre a clienti un conto bancario basato in GB insieme a una carta Bancomat MasterCard.

E oramai, grazie alla sua espansione anche al di fuori della Gran Bretagna, l’offerta comprende due conti simultanei separati.

Un conto in GB con valuta Sterlina Britannica (GBP) e un conto europeo in Euro (EUR).

Una funzione è davvero comoda per chi vive in Gran Bretagna e viaggia spesso all’estero, oppure per chi proviene da un paese dell’Unione Europea.

La MasterCard collegata al conto bancario può essere usata per qualunque transazione, sia all’interno che all’esterno della GB.

Prelievi Bancomat/ATM senza costi*

I prelievi di contante agli ATM (Bancomat) con la carta Monese sono gratuiti.

Esiste un limite ai prelievi che dipende dal piano sottoscritto.

Ulteriori informazioni su questo punto più avanti.

*Nota:
Non esistono commissioni addebitate da Monese. Tuttavia, potrebbero esistere addebiti per il servizio di prelievo offerto dal gestore dell’apparecchio ATM.

Per esempio, le banche della Grecia addebitano commissioni per qualunque prelievo contante ATM con carte straniere come Revolut, n26 e anche Monese.

Acquisti in valuta estera senza commissione

È possibile pagare acquisti o servizi in qualunque valuta estera con la carta Monese, senza commissioni di cambio valuta.

Inoltre, Monese non aumenta i tassi di cambio per guadagnare nella conversione di valuta. Invece, utilizza i tassi di cambio che le stesse banche utilizzano per convertire valuta internamente.

Il limite di spesa senza commissioni dipende dal piano sottoscritto.

Inviare denaro in valuta estera

Di nuovo, usando il tasso reale di cambio interbancario, si può inviare denaro da un conto Monese nelle seguenti valute:

Dollaro (USD), Lira Turca (TRY), Corona Svedese (SEK), Lev Rumeno (RON), Zloti Polacco (PLN), Corona Norvegese (NOK), Peso Messicano (ΜΧΝ), Rupia Indiana (INR), Fiorino Ungherese (HUF), Euro (EUR), Sterlina Britannica (GBP), Corona Danese (DKK), Corona Ceca (CZK), Franco Svizzero (CHF), Real Brasiliano (BRL), Lev Bulgaro (BGN) e Dollaro Australiano (AUD).

Se il ricevente è titolare di un conto Monese, sarà una transazione senza commissioni.

Se no, si applica una commissione del 2% sull’importo inviato (commissione minima di 2€/£). Non esiste alcuna commissione nei piani di abbonamento più avanzati.

Commissioni Monese

Monese offre tre piani di abbonamento diversi: Simple, Classic e Premium.

Tutti i piani offrono:

• Carta gratis (MasterCard)
• Conto bancario gratis in EUR e GBP
• Trasferimenti gratuiti con carte Bancomat
• Trasferimenti gratis ad altri utenti Monese

In più, ciascun piano di abbonamento offre delle funzioni extra.

Scopriamole:

Piano carta Simple  – 0€/mese

Il piano base, senza costi di abbonamento, ideale per chi vuole cominciare.

Se ti serve un conto bancario in Gran Bretagna per ricevere uno stipendio, oppure una carta per facilitare le tue spese di viaggio, questo è il piano giusto.

Offre:

• Prelievi contante senza commissione fino a €/£ 200 al mese
  Oltre il limite di €/£ 200 c’è una commissione del 2%
  
• Acquisti in valuta estera senza commissione fino a €/£ 2000 al mese
  Oltre il limite di €/£ 2000 c’è una commissione del 2%
  
• Trasferimenti di denaro in valuta estera
  Commissione del 2% – Commissione minima di 2 €/£. Trasferimenti gratis su altri conti Monese

* Il bonus è stato temporaneamente sospeso *

Referral Code → STERG083

Piano carta Classic – 4,95€/mese

La soluzione ideale per chi usa il conto Monese come conto principale e deve trasferire spesso denaro in valuta estera, o ha bisogno di denaro contante.

Offre:

• Limite aumentato per prelievi contante senza commissione, fino a €/£ 800 al mese
  La commissione del 2% si applica oltre il limite di €/£ 800
  
• Acquisti in valuta estera senza commissione fino a €/£ 8000 al mese
  Di nuovo, c’è una commissione del 2% oltre il limite di €/£ 8000
  
• Trasferimenti di denaro in valuta estera con commissione dello 0,5% – Commissione minima di 2 €/£.
  Sono gratis i trasferimenti su altro conto Monese

Piano carta Premium – 14,95€/mese

Il piano di abbonamento Monese premium.

Nessuna commissione, solo un costo mensile di abbonamento.

Offre:

• Prelievi di contante senza commissione
• Acquisti in valuta estera senza commissione
• Trasferimenti di denaro in valuta estera senza commissione

Monese è sicuro?

Monese è registrata presso la Autorità di Condotta Finanziaria (FCA) del Regno Unito e pienamente autorizzata a immettere denaro digitale e a fungere da strumento di pagamento.

Inoltre, a differenza delle banche tradizionali, Monese non investe il capitale dei suoi clienti, ma lo salva in un portfolio diverso, separato dai beni aziendali.

Cosa vuol dire: nel caso peggiore, fallimento, tutti i soldi dei clienti sono garantiti al 100%.

Oltre a tutto ciò, Monese offre ai suoi utenti il controllo attivo delle funzioni di sicurezza sul conto.

Gli utenti possono sempre disattivare o riattivare la propria carta, una funzione davvero essenziale in caso di carta persa o rubata.

In più, ogni qualvolta si effettua una transazione, sia di spesa che di deposito, Monese invia all’utente una notifica a comparsa (pop-up).

Così, in caso di transazione non riconosciuta sul proprio conto, si può agire immediatamente.

Come si apre un conto Monese?

Hai letto tutto quanto e sei interessato? È ora di cominciare.

Segui questa guida dettagliata per aprire il tuo conto in pochissimo tempo!

Bonus di iscrizione:
Usa il seguente codice invito:
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Passo 1: Scarica l’App Monese

Usa il link qua sotto e scegli “Iscriviti ora“

Referral Code → STERG083

Poi dovrai aggiungere il numero del tuo cellulare.

Riceverai dalla banca un SMS con un link per scaricare l’App Monese.

Passo 2: Crea il tuo conto Monese

Hai installato l’App? Non è stato poi così difficile! Ora puoi creare il tuo conto!

Inserisci il tuo indirizzo email e usa il tuo Codice di invito: STERG083 per ricevere 10€ una volta completata la prima transazione con la tua nuova carta!

Questo è il momento in cui inserisci il tuo indirizzo.

Puoi scegliere la valuta nominale del tuo conto bancario.

Per i residenti in Gran Bretagna, consiglio un conto con valuta principale la sterlina britannica (GBP).

Invece, per chi vive in Europa, può essere più utile avere un conto con valuta principale in Euro.

Ancora una volta, non c’è niente di cui preoccuparsi.

Per creare un secondo conto con l’altra valuta bastano tre clic.

Passo 3: Verifica il tuo conto Monese

Per poter attivare il tuo conto dovrai verificare tutte le informazioni inserite.

Per cominciare, dovrai fotografare un documento legale che ti identifichi.

Monese offre più opzioni:

• Carta d’identità (ID)
• Passaporto
• Patente di guida
• Permesso di residenza

Una volta caricati i documenti, bastano pochi minuti perché la banca digitale li verifichi.

A me sono bastati circa 5 minuti.

Una volta verificati i documenti, dovrai:

• Scattare un selfie che mostri tutto il tuo bel viso (ovviamente per identificarti);
• Un video breve in cui ruoti la testa per poter essere visto di profilo;
• Infine pronunciare 3 numeriin inglese.

Altri cinque minuti per la verifica e poi è tutto pronto.

Passo 4: Scegliere il piano di abbonamento

Terminate le verifiche? Bene. Speriamo che i selfie siano venuti bene! Ora basta con la vanità, scegliamo il piano di abbonamento!

Ne abbiamo già parlato, rivediamoli in breve:

• Piano Simple – Gratis
• Piano Classic – 4,95€/mese
• Piano Premium – 14,95€/mese

Scegli il piano più adatto alle tue esigenze.

Io consiglio di partire con il piano Simple perché è completamente gratuito, ti consente di conoscere meglio Monese per poter passare a un piano migliore sei il piano Simple non ti bastasse.

Passo 5: Spedizione della MasterCard

Urrà! Il tuo conto è pronto!

Allora…e adesso?

Ora puoi ordinare la tua MasterCard, quella che userai per le transazioni.

Dal menu dell’App scegli “Carta” poi conferma la spedizione della tua nuova MasterCard. I costi di spedizione sono pagati dall’azienda.

Grandioso! La tua carta ti raggiungerà in 10 giorni feriali.

A me è arrivata in una settimana.

Fatto!

…ma davvero?

Nei prossimi capitoli daremo un’occhiata più da vicino ad alcuni modi per trasferire denaro sul tuo nuovo conto Monese.

Continua a leggere.

Come trasferire denaro sul conto Monese

Per fortuna, è un procedimento molto semplice e immediato!

Monese offre 2 modi diversi per trasferire denaro sul conto (secondo noi, il secondo è il migliore).

• Trasferire denaro con un bonifico bancario
• Trasferire denaro con una carta Bancomat

Inviare denaro con bonifico bancario

La prima scelta è trasferire denaro sul tuo conto bancario digitale dalla tua banca tradizionale.

Come bonificare denaro sul conto Monese:

Dal Menu principale dell’App, scegli “Aggiungi denaro” e poi scegli “Bonifico bancario“.

Qui troverai le informazioni relative al tuo conto bancario Monese (Nome del conto e codice IBAN).

Prendi nota di queste informazioni, accedi al tuo conto bancario tradizionale e scegli il bonifico bancario.

Scegli l’importo che desideri trasferire, inserisci le informazioni che hai copiato, trasferisci l’importo sul tuo conto Monese.

Il bonifico è completo e il denaro sarà nel tuo conto bancario digitale entro 1 o 2 giorni feriali!

Anche se non ci sono commissioni per questa transazione da parte di Monese, la tua banca ti potrebbe far pagare il bonifico.

In grecia, per esempio, la mia banca locale “Piraeus” addebita una commissione standard di 1€ a prescindere dall’importo bonificato (io ho fatto bonifici fino a 2.000€).

Questo metodo di trasferimento ha degli svantaggi (commissioni, lentezza) e per questo non è il preferito, specialmente perché c’è anche la scelta di trasferimenti istantanei.

Attenzione:
– Il bonifico dovrebbe essere SEPA e non SWIFT
– Il metodo di addebito scelto dovrebbe essere SHA

Trasferimento istantaneo con carta (Top Up)

In questo caso, si tratta di un procedimento più semplice, rapido ed economico.

Il secondo metodo consiste nel trasferire denaro sul tuo conto Monese con un’altra carta bancaria.

Dal Menu principale, scegli “Aggiungi denaro” e poi “Top-up istantaneo“.

Ti verrà chiesto di inserire le informazioni della tua carta bancaria (Visa o MasterCard) e l’importo che desideri trasferire sul tuo conto bancario digitale Monese.

Una volta scelto di inviare, l’importo scelto verrà addebitato alla tua carta bancaria e trasferito istantaneamente su Monese!

Il metodo “Top-Up”, come ho già detto, presenta dei vantaggi importanti rispetto al bonifico bancario, perché è:

• Gratuito – Non esistono commissioni per i trasferimenti con carta bancaria
• Istantaneo – Il denaro che trasferisci è visibile immediatamente sul tuo conto Monese
• Semplice – È una procedura semplice in due passaggi nell’applicazione

Tuttavia, l’unico svantaggio è il limite di 2 trasferimenti al giorno, per un importo massimo di 300€.

Quindi, per trasferire importi maggiori sul tuo conto bancario digitale, l’unica opzione è il bonifico bancario.

In generale, il trasferimento istantaneo con carta bancaria è il metodo preferito per trasferire denaro sul conto bancario digitale.

Banche digitali alternative a Monese

Quintali di alternative.

Le banche digitali sono senz’altro in crescita, le scelte sono fin troppe.

Le scelta più famose, sicure e popolari per una banca digitale alternativa, sono:

Revolut

Revolut è stata fondata a Londra nel 2015 e al momento potrebbe essere la banca digitale più famosa.

Per fortuna, ho pronta anche una guida a Revolut:

N26

N26 è stata fondata a Berlino nel 2013 ed è una delle banche digitali più grandi in Europa.

Anche in questo caso, ho una guida già pronta:

Conclusione

Le commissioni basse di Monese (anche se, per la verità, esistono anche banche digitali alternative più economiche), l’applicazione semplice da usare, il metodo di trasferimento bancario semplice e il fatto che non ci sia l’esigenza di risiedere in Gran Bretagna o di avere una storia del credito presso una banca britannica sono alcuni degli enormi vantaggi offerti dalla banca digitale Monese.

Prima di concludere questa guida, vorrei solo far notare che Monese fornisce una soluzione ideale per chi sta pensando di trasferirsi in Gran Bretagna e ha bisogno di accedere a servizi bancari essenziali.

Bonus di iscrizione:
Usa il seguente codice invito:
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per ricevere 10€ nel tuo conto una volta completato il tuo primo acquisto.

* Il bonus è stato temporaneamente sospeso *

F.A.Q.

Ecco alcune delle domande più frequenti su Monese:

Cosa succede se perdo la mia carta?

In caso di furto o smarrimento, il primo passaggio consiste nel disattivare la carta tramite l’applicazione Monese.

Qualora la carta venga poi ritrovata, la si può riattivare facilmente, sempre tramite l’applicazione Monese.

Posso accedere al mio conto Monese con un computer?

No!

Monese offre accesso ai servizi bancari solo tramite l’applicazione mobile.