Karta Monese: Pełen Przewodnik Po Banku Cyfrowym [2020]

Monese to w tej chwili jeden z najpopularniejszych banków cyfrowych w Wielkiej Brytanii, co sprawia, że jest popularny w całej Europie, dzięki niskim i jasnym opłatom.

Monese to w tej chwili jeden z najpopularniejszych banków cyfrowych w Wielkiej Brytanii, co sprawia, że jest popularny w całej Europie, dzięki niskim i jasnym opłatom.

Konto bankowe Monese zawiera kartę płatniczą MasterCard, z której można korzystać w dowolnych transakcjach.

To idealne rozwiązanie dla osób mieszkających w Wielkiej Brytanii (oraz tych zapatrujących się na przeprowadzkę lub liczne podróże na Wyspy Brytyjskie) które często podróżują po Unii Europejskiej.

Jeżeli interesuje cię Monese i to, co ma do zaoferowania jako mobilny bank cyfrowy, czytaj dalej ten pełen przewodnik po Polsku po Karcie i Koncie Monese na 2020.

Bonus Rejestracyjny Monese:
Skorzystaj z Kodu Zapraszającego:
→ STERG083 ←
i otrzymaj 10€ na koncie po pierwszym zakupie.

Spis Treści Przewodnika:

• Co to Monese?
• Co oferuje Monese?
• Bonus Rejestracyjny +10€
• Opłaty Monese
• Czy Monese jest bezpieczne?
• Jak otworzyć konto Monese?
• Jak Przesyłać pieniądze na moje konto Monese?
• Czy istnieją jakieś alternatywy Banków Cyfrowych?
• Wnioski
• Najczęściej Zadawane Pytania [FAQ]

Co to “Monese”?

Monese to mobilny bank cyfrowy, założony we Wrześniu 2015 przez Norrisa Koppela, w Londynie.

W chwili założenia, Monese był pierwszym i jedynym w 100% mobilnym bankiem w Wielkiej Brytanii.

Dzisiaj, ma ponad 500 000 klientów, przeprowadzono przez niego ponad pół miliarda transakcji.

Zanim przyjrzymy się bliżej funkcjom, omówmy historię założenia.

W 2014, Norris przeprowadził się do UK ze swojego kraju urodzenia, Estonii, i natknął się na problem, z którym styka się większość osób przeprowadzających się na Wyspy:

Otwarcie konta bankowego jako cudzoziemiec.

Wyjaśnijmy To

W Wielkiej Brytanii, aby otworzyć konto bankowe, musisz pokazać jakiś dowód zamieszkania: rachunek za prąd czy wodę, lub też dokument potwierdzający historię kredytową w innym banku.

Norris nie miał ani jednego, ani drugiego, więc nie mógł otworzyć konta.

Bez konta bankowego, nie mógł wynająć mieszkania ani otrzymać pensji.

Norris był praktycznie bankrutem, zmagał się z bezdomnością. Znalazł się na krawędzi.

Na szczęście, następnym krokiem z tej krawędzi było Monese.

Mobilny bank, który oferuje usługi każdemu, niezależnie od adresu zamieszkania czy historii kredytowej.

Co Oferuje Monese?

Monese, zgodnie z ideami założyciela, oferuje klientom konto bankowe w Wielkiej Brytanii, wraz z kartą płatniczą MasterCard.

Obecnie, dzięki rozwojowi także poza UK, bank oferuje także możliwość posiadania dwóch osobnych rachunków.

Brytyjski w funtach (GBP), oraz Europejski w Euro (EUR).

Jest to bardzo wygodna funkcja dla często podróżujących mieszkańców Wielkiej Brytanii, lub cudzoziemców z Unii Europejskiej.

Karta płatnicza MasterCard połączona z kontem bankowym może być wykorzystywana w dowolnych miejscach w lub poza Wielką Brytanią.

Darmowe Wypłaty z Bankomatów*

Za wypłaty z bankomatów z pomocą karty Monese nie obowiązują żadne opłaty.

Istnieje limit wypłaty, zależny od wybranej opcji cenowej.

Więcej poniżej.

*Uwaga: Nie funkcjonują żadne opłaty ze strony Monese, ale należy zawsze zwracać uwagę na wszelkie opłaty naliczane od strony bankomatu.

Na przykład, banki w Grecji naliczają opłaty za wszelkie wypłaty z bankomatów przez karty spoza Grecji, np. Revolut, n26, czy też Monese.

Zakupy w Obcej Walucie Bez Opłat

Możesz zapłacić za zakupy lub usługi w dowolnej obcej walucie przez kartę Monese bez żadnych dodatkowych opłat za przeliczenie waluty.

Co więcej, Monese nie zarabia na spreadzie walutowym. Korzysta z kursów międzybankowych.

Limit wydatków bez opłat zależy od wybranej opcji cenowej twojego konta.

Wysyłanie Pieniędzy w Obcych Walutach

Korzystając z kursu międzybankowego, możesz przesyłać pieniądze z konta Monese w następujących walutach:

Dolary (USD), liry tureckie (TRY), korona szwedzka (SEK), lej rumuński (RON), polskie złote (PLN), korona norweska (NOK), peso meksykańskie (ΜΧΝ), rupie indyjskie (INR), fioriny węgierskie ( HUF), euro (EUR), funt brytyjski (GBP), korona duńska (DKK), korona czeska (CZK), franki szwajcarskie (CHF), brazylijski real (BRL), lew bułgarski (BGN) i dolary australijskie (AUD).

Jeżeli odbiorca posiada konto Monese, transakcja następuje bez opłat.

Jeżeli zaś nie, obowiązuje opłata w wysokości 2% kwoty transakcji (minimum 2€/£).W droższych opcjach subskrypcji, nie obowiązują żadne opłaty.

Opłaty Monese

Monese oferuje trzy różne plany subskrypcji: Simple, Classic, oraz Premium.

Wszystkie z nich oferują:

• Darmową kartę płatniczą MasterCard
• Darmowe konto bankowe w EUR oraz GBP
• Darmowe doładowywanie karty płatniczej
• Darmowe przelewy do innych użytkowników Monese

Każdy plan ponadto oferuje pewnie dodatkowe funkcje.

Przejrzyjmy te plany:

Plan Simple – 0€/miesiąc

Podstawowy, darmowy plan, idealny dla początkujących.

Jeżeli potrzebujesz tylko konta bankowego w Wielkiej Brytanii do otrzymywania pensji i prostszego zarządzania wydatkami, to opcja dla ciebie. Plan oferuje:

Oferuje:

• Wolne od opłat wypłaty z bankomatów do 200€/£ miesięcznie. Powyżej tej kwoty obowiązuje opłata 2%
• Wolne od opłat zakupy w obcych walutach do 2000€/£ miesięcznie. Powyżej tej kwoty obowiązuje opłata 2%
• Przelewy w obcych walutach. Opłata 2% – minimum 2€/£. Darmowe przelewy do innych użytkowników Monese

Plan Classc – 4.95€/miesiąc

To idealne rozwiązanie, jeżeli konto Monese ma być twoim głównym kontem i będziesz musiał często przesyłać pieniądze w obcych walutach, albo wypłacać gotówkę.

Plan oferuje:

• Wyższe limity wypłat z bankomatów bez opłat: do 800€/£ miesięcznie. Powyżej tej kwoty obowiązuje opłata 2%
• Wolne od opłat zakupy w obcych walutach do 8000€/£ miesięcznie. Powyżej tej kwoty obowiązuje opłata 2%
• Przelewy w obcych walutach. Opłata 0.5% – minimum 2€/£. Darmowe przelewy do innych użytkowników Monese

Plan Premium – 14.95€/miesiąc

Bez opłat, tylko miesięczna subskrypcja.

Oferuje:

• Wolne od opłat wypłaty z bankomatów.
• Zakupy w obcych walutach bez żadnych opłat.
• Darmowe przelewy w obcych walutach.

Czy Monese jest Bezpieczne?

Monese jest zarejestrowaną w Brytyjskim FCA (Financial Conduct Authority) instytucją finansową i posiada wszelkie niezbędne zezwolenia do dysponowania walutą cyfrową i funkcjonowania jako instrument płatności.

Co więcej, w przeciwieństwie do banków tradycyjnych, Monese nie inwestuje kapitału klientów, ale przechowuje go w portfolio rozdzielonym od kapitału firmowego.

Co to oznacza: nawet w najgorszym przypadku, czyli bankructwa Monese, wszystkie twoje pieniądze są w 100% bezpieczne.

Oprócz powyższych, Monese oferuje użytkownikom aktywną kontrolę nad funkcjami bezpieczeństwa konta.

Użytkownicy zawsze mają opcje dezaktywacji lub reaktywacji karty płatniczej, co może być bardzo pomocne w przypadku zgubienia lub kradzieży karty.

Co więcej, przy każdej transakcji, czy to otrzymywaniu czy wydawaniu pieniędzy, Monese informuje użytkownika za pomocą powiadomienia.

Jeżeli więc na twoim koncie wystąpią jakiekolwiek nieautoryzowane działania, będziesz mógł podjąć natychmiastowe działania.

Jak Otworzyć Konto Monese?

Czy wszystko co do tej pory przeczytałeś brzmi dobrze? Zacznijmy więc.

Przeczytaj poniższe instrukcje krok po kroku, a otworzysz konto w mgnieniu oka!

Bonus Rejestracyjny:
Skorzystaj z Kodu Zapraszającego:
→ STERG083 ←
i otrzymaj 10€ na koncie po pierwszym zakupie.

Krok 1:
Pobierz Aplikację Monese

Skorzystaj z linku poniżej i wybierz “Zarejestruj Się teraz”

Referral Code → STERG083

Będziesz musiał podać numer telefonu komórkowego.

Otrzymasz SMS od banku z linkiem pozwalającym na pobranie aplikacji Monese.

Krok 2:
Zakładanie Konta

Masz aplikację? Nie było trudno, prawda? Stwórzmy twoje konto!

Wprowadź swój e-mail i skorzystaj z Kodu STERG083 aby otrzymać bonus 10€ po pierwszej transakcji z nową kartą.

Tutaj wprowadzisz swoje dane adresowe.

Możesz wybrać walutę, którą preferujesz dla swojego konta głównego.

Dla mieszkańców Wielkiej Brytanii, zalecam konto główne w Funtach Brytyjskich.

Dla osób mieszkających poza UK, lepszą opcją będzie konto główne w Euro.

Nie ma jednak czym się martwić.

Stworzenie drugiego konta w drugiej walucie to zaledwie 3 kliknięcia.

Krok 3:
Weryfikacja Konta Monese

Aby aktywować konto, będziesz musiał dokonać weryfikacji wszystkich wprowadzonych danych.

Na początek, będziesz musiał zrobić zdjęcie oficjalnego dokumentu, który potwierdza twoją tożsamość.

Monese zapewnia więcej niż jedną opcję:

• Dowód Osobisty (ID)
• Paszport
• Prawo Jazdy
• Pozwolenie na Pobyt

Po wysłaniu dokumentu, proces weryfikacji w banku cyfrowym zajmuje ledwie kilka minut.

Dla mnie, weryfikacja zajęła około 5 minut.

Po weryfikacji dokumentów, musisz:

• Zrobić sobie selfie, żeby bank mógł zobaczyć (i, rzecz jasna, zweryfikować) twoją piękną twarzyczkę
• Nagrać krótki filmik w którym obracasz głowę, aby bank uzyskał obraz profilu głowy.
• A następnie wymówić 3 cyfry po Angielsku.

Kolejne 5 minut na przetworzenie weryfikacji i gotowe.

Krok 4:
Wybór Planu Subskrypcji

Już po weryfikacji? Świetnie. Mam nadzieję, że dobrze wyszedłeś na zdjęciu! Ale starczy próżności, wybierzmy plan subskrypcji!

Już je omówiliśmy, ale przypomnijmy sobie co najważniejsze:

• Plan Simple – Darmowy
• Plan Classic – 4.95€/miesiąc
• Plan Premium – 14.95€/miesiąc

Wybierz plan najlepiej odpowiadający twoim potrzebom.

Zalecam zaczęcie od planu Simple, ponieważ jest darmowy. Gdy już zapoznasz się z Monese, będziesz mógł przejść na wyższy plan, jeżeli funkcje Simple nie wystarczają dla twoich potrzeb.

Krok 5:
Wysyłka Monese MasterCard

Hura! Konto gotowe!

No więc…. co teraz?

Teraz zamawiasz kartę MasterCard, z której będziesz korzystał przy transakcjach.

Z menu aplikacji wybierz “Karta”, a następnie potwierdź wysyłkę swojej nowej karty MasterCard. Koszt wysyłki pokrywa bank.

Świetnie! Karta trafi do ciebie w ciągu 10 dni roboczych.

U mnie była w ciągu tygodnia.

I tyle!

…ale czy na pewno?

W następnej sekcji przyjrzymy się procesowi przelewu środków na twoje nowe konto Monese.

Czytaj dalej.

Jak Przesłać Pieniądze na moje Konto Monese

Na szczęście, jest to dość prosty proces!

Monese oferuje 2 sposoby na przesłanie pieniędzy na konto (z czego drugi płaca się nam trochę bardziej).

• Przesył pieniędzy za pomocą Remittance (Przelew Bankowy)
• Natychmiastowe Doładowanie

Przesył pieniędzy za pomocą Remittance (Przelew Bankowy)

Pierwsza opcja to przelew pieniędzy na konto cyfrowe z banku tradycyjnego.

Jak Przelać Pieniądze na konto Monese

Z Menu głównego aplikacji, wybierz “Dodaj Środki“, a następnie “Przelew Bankowy“.

Znajdziesz tu też dane bankowe twojego konta Monese (Nazwa konta i IBAN).

Po zanotowaniu tych informacji, musisz zalogować się do swojego konta w banku tradycyjnym i wybrać opcję przelewu.

Wybierz kwotę, którą chcesz przelać, wklej skopiowane wcześniej dane konta, i przelej pieniądze na konto Monese.

I tyle, przelew został zlecony. Środki trafią na twoje konto w banku cyfrowym w ciągu 1 do 2 dni roboczych.

Mimo tego, że Monese nie nalicza żadnych opłat za przelew, bank naliczy opłatę za przelew.

Na przykład, w Grecji, mój lokalny bank “Piraeus”, nalicza opłatę 1 euro niezależnie od wysłanej kwoty (przelewałem do 2.000€ na raz).

Istnieje wiele wad tej metody dodawania środków (zajmuje długo, istnieją opłaty), i zazwyczaj nie jest ona zalecana, zwłaszcza w porównaniu do drugiej opcji.

Uwaga:
– Przelew powinien zostać wykonany systemem SEPA, nie SWIFT
– metoda rozliczeniowa SHA

Przelew Natychmiastowym Doładowaniem Kartą

Tu, cały proces jest prostszy, szybszy, oraz tańszy.

Druga metoda polega na przelewie pieniędzy na konto Monese, korzystając z innej karty płatniczej.

Z Menu głównego, wybierz “Dodaj Środki“, a następnie “Doładowanie Natychmiastowe“.

Wprowadzisz dane swojej karty płatniczej (Visa albo MasterCard) oraz kwotę, którą chcesz przesłać na swoje konto cyfrowe Monese.

Po wysłaniu, twoja karta zostanie obciążona wybraną kwotą, która natychmiast trafia do Monese!

Metoda Doładowania, jak już wspomniałem, jest znacznie lepsza od przelewu bankowego, ponieważ jest:

• Darmowa  – nie funkcjonują żadne opłaty dodatkowe.
• Natychmiastowa – Przelane środki są natychmiast widoczne na koncie Monese.
• Prosta – To prosta metoda składająca się z dwóch kroków w aplikacji.

Jedynym ograniczeniem  jest limit dwóch doładowań dziennie, przy maksymalnej kwocie na doładowanie wynoszącej 300€.

Jeżeli chcesz przelać większą kwotę, musisz skorzystać z opcji przelewu bankowego.

Ogólnie, doładowanie jest preferowaną metodą przesyłu pieniędzy na konto cyfrowe.

Alternatywne do Monese Banki Cyfrowe

Wiele alternatyw.

Rynek banków cyfrowych rozwija się prężnie, i ilość opcji może wręcz przytłoczyć.

Najpopularniejsze bezpieczne banki cyfrowe obecnie to:

Revolut

Revolut założono w 2015 w Londynie, i jest to chyba obecnie najpopularniejszy Bank Cyfrowy.

Może się ucieszysz, że już napisałem przewodnik po Revolut:

N26

N26 założono w 2013 w Berline, jest to jeden z największych banków cyfrowych w Europie.

Tak jak poprzednio, przewodnik już czeka:

Wnioski

Niskie opłaty w Monese (choć szczerze mówiąc, istnieją tańsze opcje w innych bankach), prosta w użytku aplikacja, prosta metoda doładowania kartą i brak wymagań zamieszkania w UK czy poprzedniej historii kredytowej w jakimkolwiek Brytyjskim banku to świetne funkcje oferowane przez bank cyfrowy Monese.

Zanim zakończymy ten przewodnik, chciałbym wspomnieć, że Monese oferuje idealne rozwiązanie dla osób rozważających przeprowadzkę do UK i szukających banku zapewniającego im dostęp do najważniejszych usług bankowych.

Bonus Rejestracyjny:
Skorzystaj z Kodu Zapraszającego:
→ STERG083 ←
i otrzymaj 10€ na koncie po pierwszym zakupie.

Referral Code → STERG083

Najczęściej Zadawane Pytania – (FAQ)

Oto najczęściej zadawane pytania o Monese:

Co, jeżeli zgubię swoją kartę?

Pierwszą czynnością w przypadku kradzieży albo zgubienia powinna być dezaktywacja karty przez aplikację Monese.

Jeżeli odzyskasz kartę, możesz ją w prosty sposób reaktywować przez aplikację.

Czy mogę zalogować się do konta Monese przez komputer?

Nie!

Monese oferuje dostęp do usług bankowych tylko przez aplikację mobilną.