Bunq Bank & Cardul de Călătorii: Ghid în Limba Română [2020]

Bunq este o bancă digitală originară din Olanda, care este disponibilă astăzi pe scară largă în toată Europa.

Oferă o soluție ideală pentru cetățenii Olandei care călătoresc adesea în străinătate și pentru persoanele care doresc să se deplaseze în Olanda, dar sunt disponibile și pentru orice cetățean european.

Planul gratuit al băncii oferă cardul de debit (MasterCard sau Maestro) Cardul Bunq Travel, destul de util pentru cei care călătoresc în interiorul și în afara UE, cu taxe mici și rate de schimb avantajoase.

Cu toate acestea, planul gratuit nu acoperă multe dintre „nevoile bancare” pe care le-ar putea avea unii oameni, și de aceea Bunq Premium vine în întâmpinarea lor, oferind funcții bancare avansate și, de asemenea, un cont bancar (iBan) în Olanda.

Sună interesant?

Citiți în continuare pentru a afla toate informațiile de care aveți nevoie, în cel mai complet ghid Bunq din România:

Ghid Bunq cuprins:

• Ce este Bunq?
• Ce oferă Bunq?
• Cât costă Bunq?
• Bunq este sigur de utilizat?
• Cum pot crea un cont Bunq?
• Cum pot transfera bani în contul meu?
• Există bănci digitale alternative?
• Concluzie
• F.A.Q.

Ce este Bunq?

Bunq este o bancă digitală care își oferă serviciile exclusiv online, prin aplicația Bunq Mobile și nu are niciun fel de facilități de bancă fizică.

A fost fondată în 2015, la Amsterdam, Olanda, de Ali Niknam sub motto-ul: „Banca celor liberi”.

Bunq oferă acces la toate nevoile bancare pe care le-ar putea avea cineva doar prin intermediul ecranului telefonului mobil și al unui card de debit (Cardul Bunq) care este însoțit de acesta.

Nu oferă doar un card de debit pentru a fi utilizat pentru cumpărături, ci este o instituție bancară cu licență completă din Olanda care oferă garanții, asigurare și o mulțime de beneficii pentru membrii săi.

Continuați să citiți pentru a vedea despre ce vorbesc.

Ce oferă Bunq

O modalitate practică/ușoară de a te gândi la serviciile acestuia, este prin împărțirea lor în două categorii:

În planul lor gratuit, Bunq oferă un card de debit, așa-numitul Card de călătorie.

Cardul de călătorie nu este nimic nou, este un card de debit – Maestro sau MasterCard – pe care îl puteți folosi pentru orice tranzacție oriunde.

Și acum oricine ar întreba:

„De ce este mai bun decât cardul de debit pe care îl am deja?”

Cardul de călătorie oferă schimburi valutare folosind cursurile de schimb reale (în special cursurile interbancare oficiale MasterCard) și nu percepe comisioane suplimentare pentru schimb.

„Bine, bine dar explică-mi și în română acum!”

Cu Bunq Travel Card poți achiziționa orice bunuri sau servicii de pe planetă, în orice monedă, la prețul lor real!

Și pentru a explica și mai bine, ofer un exemplu:

Să spunem că sunteți în Marea Britanie și doriți să cumpărați o cafea de la Starbucks!

*Spoiler: Nu cumpăra cafeaua aia și devi milionar!

Cafeaua la Starbucks costă 3£.

Dacă plătiți cu cardul de călătorie, veți fi taxat cu 3,48 €, întrucât Bunq va efectua schimbul pentru dvs., utilizând cursuri reale de schimb interbancar (1,159 GBP/EUR – 05.11.19).

Dacă ați fi finalizat tranzacția printr-o bancă tradițională, atunci cel mai probabil vi s-ar fi solicitat taxe suplimentare pentru procedura de schimb (de exemplu, la banca mea greacă locală „Piraeus”, ratele sunt de 0,2%, minimum 1€). De asemenea, majoritatea băncilor tradiționale folosesc rate care nu sunt în favoarea membrilor lor (majoritatea cursurilor de schimb sunt plafonate în beneficiul băncii, astfel încât să poată profita de pe urma lor).

Ceea ce crește prețul pentru cafeaua mult dorită de la Starbucks puțin peste 5€ în acest caz.

Destul de mare diferența, chiar dacă este doar o cafea, nu?

Imaginează-ți profiturile, dacă luăm în considerare toate tranzacțiile externe!

O altă caracteristică pe care o oferă Bunq este retragerile de numerar de la orice bancomat, din orice monedă din nou, la cursuri de schimb reale.

Chiar dacă această opțiune are un cost, cel de 0,99€ per retragere, s-ar putea să fie totuși doar o taxă marginală de plătit, luând în considerare taxele altor carduri tradiționale și cele ale caselor de schimb valutar.

Abordând un alt subiect, compania se referă (greșit – dacă mă întrebați pe mine) la cardul de călătorie Bunq ca fiind un card de credit.

Totuși, nu confundați, acest lucru nu este adevărat! Este un card de debit la fel ca celelalte cărți de debit disponibile.

Motivul pentru acest lucru este faptul că acest card de călătorie este la fel de acceptat pe cât ar fi un card de credit.

Cu toate acestea, nu puteți cheltui bani pe care nu îi aveți deja în card, așa cum ați putea face cu un card de credit real.

Mai multe despre cum să transferați bani în contul dvs. Bunq mai jos.

Acum, dacă planul gratuit nu acoperă cerințele dvs. legate de băncile digitale, este timpul să treceți la unul dintre planurile premium Bunq.

Aceste planuri oferă mai mult decât un simplu card de debit, dar oferă și un cont bancar olandez conectat la cardul Bunq.

Asta înseamnă că acum puteți primi plăți, dar, de asemenea, să transferați bani în întreaga lume în orice monedă, folosind din nou cursuri de schimb reale (pe care Bunq le permite prin parteneriatul cu Transferwise).

Haideți să înțelegem mai bine planurile și beneficiile sale.

Cât costă Bunq?

Există 4 planuri de preț diferite pentru a răspunde fiecărei nevoi pe care cineva le-ar putea avea.

Opțiunile sunt: carduri de călătorie, conturi premium, comune și de afaceri.

Am promis o explicație detaliată, nu-i așa?

Cardul de călătorii – 0€ /lună

Cardul de călătorie este cardul de bază și cel mai popular plan de tarifare Bunq.

O soluție bună pentru noii membri care nu caută funcții bancare avansate și au nevoie doar de un card de debit pentru tranzacțiile lor la nivel mondial.

Planul pentru cardul de călătorie este gratuit și fără taxe lunare de abonament.

Oferă:

• Un card de debit Bunq
  Utilizatorul poate alege între un card MasterCard și un Maestro (cel mai popular pentru rezidenții olandezi, deoarece este utilizat pe scară largă în Olanda). Există o plată unică de 9,99€ pentru costurile de transport.
• Achiziții în valută (non-Euro)
  Cu cardul de călătorii puteți face achiziții în alte monede fără taxe de schimb suplimentare și, de asemenea, beneficiați de cursuri reale de schimb pe care Transferwise le utilizează (adică rate reale MasterCard).
• Retrageri de numerar la nivel mondial
  Puteți retrage bani din orice bancomat în orice monedă (euro sau nu) pentru 0,99€ / retragere.

Mai mult decât atât, există alte opțiuni foarte bune cum ar fi:

• Notificări instantanee pe ecranul telefonului mobil pentru orice tranzacții efectuate cu cardul.
• Opțiunea de a dezactiva/reactiva cardul imediat prin aplicație în caz de furt sau pierdere.

Transferul de bani către cardul dvs. de călătorie cu adăugări instantanee de pe alte carduri este taxat cu un comision de 0,5% dacă este vorba despre un card bancar european și o taxă de 2,5% pentru cardurile bancare non UE.

Transferul de bani prin transferuri bancare pe cardul dvs. Bunq nu are nicio taxă suplimentară, cel puțin nu de la Bunq.

Mai multe despre cum să transferați bani pe cardul dvs. Bunq într-o secțiune de mai jos.

Planul Premium – 7,99€ /lună

Dacă căutați ceva mai mult decât un simplu card de debit de călătorie, va trebui să consultați planurile premium Bunq.

Planul Premium este mai mult decât un card de debit, este un cont bancar cu caracteristici complete (unde, de fapt, puteți crea până la 25 de ibanuri unice).

Ca să detaliez:

• Până la 3 carduri de debit
  Puteți emite până la 3 carduri de debit diferite (MasterCard sau Maestro) pentru care nu veți plăti nici un cost de transport.
• Cont bancar unic cu iBan
  Bucurați-vă de posibilitatea de a crea până la 25 de conturi diferite în Bunq, fiecare cu un iBan unic, și transferați cu ușurință bani către sau de la ei.
• 10 retrageri bancare ATM gratuite
  La fel ca în cazul cardului de călătorie, puteți retrage bani și de la orice bancomat din lume, în orice monedă, cu tarifele pe care le utilizează MasterCard. Primele 10 retrageri sunt fără comisioane, în timp ce taxa este de 0,99 €/retragere.

În conformitate cu Planul Premium, vă puteți bucura, de asemenea, de beneficiile adăugării de bani în cont gratuit până la 500 €/lună.

Planul comun – 9,99€ /lună

Ai Netflix?

Dacă ai, atunci există șansa să-l împărțiți cu alți 3 prieteni, dintre care unul este eroul care plătește abonamentul…

Restul îi promit beneficii unice, cum ar fi până la 1 Mojito gratis/lună sau 2 cappuccino/lună ca plată pentru abonament.

Până acum este complet treaz și cu 2 cafele băute mai puțin…

Dacă totuși vă place această situație, o puteți recrea în Planul comun Bunq!

Dar, în loc să urmărești Peaky Blinders, vei vedea că prietenul tău se ofilește din cauza datoriei la care l-ai supus.

Planul comun oferă toate avantajele pe care le oferă Planul Premium și poate fi „împărțit” în maximum 4 cărți de credit diferite!

Planul Business – 9,99€/lună

Opțiunea Bunq pentru deținătorii de afaceri.

Sunteți un om de afaceri și doriți să folosiți Bunq ca banca dvs. oficială și să beneficiați de funcțiile sale?

Uşor!

Puteți face acest lucru cu 9,99 €/lună.

Este Bunq sigur?

Ați păstra banii câștigați cu greu într-un loc nesigur?

Sunt sigur că nu o vei face!

Din fericire, împărtășești aceste cunoștințe de bun-simț cu echipa Bunq, care a întreprins următoarele acțiuni pentru a vă asigura că banii dvs. sunt păstrați în siguranță.

Pentru început, Bunq operează complet sub licența de Bancă Centrală Olandeză (DNB) ca instituție bancară europeană.

Pentru a merge împreună cu licența Băncii Centrale Olandeze, este ceva numit Schema de garantare a depozitelor (DGS).

Pe scurt, acest sistem garantează depozite de până la 100.000€ în caz de faliment.

În funcții de securitate mai imediate, Bunq permite utilizatorilor să-și înghețe sau să dezgheze instantaneu cardurile în orice moment prin intermediul dispozitivelor mobile.

În sfârșit, o nouă caracteristică de securitate pe care o oferă Bunq, una pe care nu am mai întâlnit-o până acum, este faptul că aceste carduri Bunq vin fără cifre CVC pe spate.

În schimb, Bunq a adăugat sistemul de securitate cu cifre CVC în aplicația mobilă. Puteți alege dacă doriți sau nu cifrele statice (întotdeauna la fel) sau dinamice (să se schimbe la fiecare câteva minute).

Un obstacol suplimentar pentru hoți.

Cum îmi deschid un cont Bunq

Deci, sună Bunq ca o opțiune bună și utilă pentru tine?

Excelent!

Urmați acest ghid de înregistrare pas cu pas și veți fi gata în scurt timp!

*Notă:  Veți avea nevoie de o formă de document legal pentru crearea unui cont. Păstrați pașaportul, cartea de identitate sau permisul la îndemână.

Pasul 1: 
Descărcați aplicația

Primul pas pe care trebuie să îl faceți este descărcarea aplicației mobile Bunq pe dispozitiv.

Dacă urmați linkul de mai sus de pe dispozitivul mobil, veți fi transferat pe Google Play sau App Store de unde puteți descărca aplicația pe dispozitiv.

Dacă, pe de altă parte, utilizați un computer, veți fi transferat pe site-ul web Bunq pentru a finaliza înscrierea.

Pasul 2: 
Crearea contului

După descărcarea și instalarea aplicației, este timpul să vă creați un cont.

Deschideți aplicația și alegeți „Înregistrează-te acum”.

În pasul următor, trebuie să alegeți planul de tarifare care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.

Sugestia mea ar fi să începeți cu cardul de călătorie, care este gratuit și, pe măsură ce vă familiarizați mai bine cu Bunq, puteți oricând să faceți upgrade la un Premium, dacă cerințele dvs. cresc.

În continuare, trebuie să completați următoarele informații personale:

• Numele tău complet
• Genul tau
• Data ta de nastere

Apoi, trebuie să verificați numărul dvs. de telefon mobil (veți primi imediat un sms cu un cod de verificare) și e-mailul dvs.

În cele din urmă, trebuie să alegeți o parolă de 6 cifre pe care o veți folosi pentru a vă conecta la aplicație.

*Nu o uitați

Pasul 3:
Verificarea contului

Ura! Contul este creat!

Acum este timpul să verificăm informațiile pe care le-am completat, astfel încât acestea să poată fi activate.

Procedura este destul de similară cu procesul de verificare pe care l-am întâlnit la deschiderea unui cont în Monese Digital Bank.

Veți avea nevoie de unul dintre aceste documente legale:

• Carte de identitate
• Pașaport
• Permis de conducere
• Permis de reședință

Mi-am folosit pașaportul pentru procesul de identificare, pentru care mi s-a cerut să fac o fotografie.

Pentru a se asigura că am fost de fapt eu, au cerut un fel de identificare facială, deci:

• Mi-am făcut un selfie
• Un videoclip scurt în care a trebuit să întorc capul în lateral.
• Vorbiți câteva numere în engleză

* Nu fiți nerăbdători, a fost destul de simplu și a durat doar 1 minut

Pasul 4: 
Comandarea cardului Bunq

Ultimul pas în crearea contului este comandarea unui Card Bunq (MasterCard sau Maestro).

Va trebui să adăugați câteva informații despre adresă pentru ca livrarea cardului dvs. să aibă loc.

Costul transportului este de 9,99€, dacă nu invitați 5 prieteni la Bunq, caz în care este gratuit.

De obicei, este nevoie de aproximativ 10 zile lucrătoare pentru a ajunge cardul.

Cum îmi pot transfera bani în contul meu

După ce ați terminat cu tot, crearea contului, verificarea și comanda cardului, este timpul să transferați primii bani în contul Bunq.

Vestea bună este că Bunq oferă multe opțiuni diferite pentru a finaliza transferurile.

Transfer de bani prin adăugarea instantă de fonduri pe card (Top-up)

Top-up-urile reprezintă opțiunea mai rapidă și mai ușoară de a transfera bani în contul Bunq.

Prin orice alt card, debit sau credit, puteți finaliza „plăți” către cardul dvs. Bunq.

*Atenție:

• Pentru deținătorii de carduri de călătorie, există un comision de 0,5% pentru fiecare transfer.
• Doar cardurile personale sunt valabile (nu cele ale companiei).
• Puteți utiliza carduri Visa și MasterCard numai din țările SEE.

Trimite bani prin transfer bancar (Remitență)

De asemenea, puteți trimite bani în contul Bunq printr-un transfer bancar (remitere) de la banca dvs. tradițională.

Procesul este următorul:

• Găsiți-vă iBanul personal în Bunq
• Conectați-vă la serviciile de e-Banking ale băncii dvs. tradiționale și selectați Transfer bancar
• Alegeți suma pe care doriți să o trimiteți, completați informațiile necesare despre contul Bunq și selectați trimite
• Și ați terminat!

*Atenție:

• Deși nu există taxe din partea Bunq, de obicei există un comision de la banca dvs. tradițională. Pentru sume de până la 2000€ am fost taxat 1€ (de la banca mea greacă locală „Piraeus”).
• Banii transferați vor fi vizibili în contul Bunq în 1 până la 2 zile lucrătoare.
• Asigurați-vă că selectați SHA ca metodă de încărcare pentru transfer.

Transferați bani cu Transferwise

Bunq este asociat cu Transferwise.

Puteți conecta contul Transferwise la Bunq pentru a trimite sau primi bani în peste 70 de țări folosind întotdeauna cursuri de schimb reale interbancare.

Transferă bani cu Sofort, iDEAL & Cash

Dacă serviciile Sofort sau iDEAL sunt acceptate în țara de reședință, puteți transfera bani în contul dvs. prin adăugări instantanee.

În plus, puteți depune numerar în bancomatele partenere, cum ar fi GWK Travelex în Olanda sau Barzahlen în Germania, Austria și Italia.

Bănci digitale alternative 

Banca digitală este o industrie în plină expansiune în prezent, astfel încât există multe alternative.

Atât de multe sunt deseori copleșitoare pentru utilizatorii obișnuiți.

Din fericire, am făcut deja munca pentru tine și îți prezint cu mândrie o multitudine de ghiduri care să te ajute să alegi:

Revolut

Revolut a fost fondată la Londra în 2015 și este în prezent cea mai populară opțiune de bancă digitală.

Ghid complet Revolut – In Construction

N26

N26 a fost fondată la Berlin în 2013 și este una dintre cele mai mari bănci digitale din Europa.

Ghid complet N26 – In Construction

Monese

Monese a fost, de asemenea, fondată la Londra în 2015 și este opțiunea perfectă pentru cei care doresc să se mute sau să locuiască deja în Marea Britanie.

Concluzie

Bunq este o bancă oficială a Olandei și oferă o opțiune de bancă digitală ideală pentru rezidenții Olandei (este singura pe care am întâlnit-o care emite un card Maestro) care călătoresc adesea în străinătate, dar și pentru rezidenții din UE.

Oferă o aplicație prietenoasă și ușor de utilizat pentru utilizatorul obișnuit. De asemenea, procedurile de înscriere durează doar câteva minute și au loc exclusiv online.

Ratele valutare reale și transferurile de bani internaționale gratuite prin Transferwise oferă o experiență bancară foarte lină și ieftină, disponibilă la nivel mondial.

Un aspect negativ este cu siguranță că, pentru a avea o experiență bancară digitală completă (card și cont bancar), va trebui să alegeți unul dintre planurile plătite, cum ar fi cel premium (cu un abonament lunar de 7,99€).

Mai mult, dacă alegeți Planul gratuit pentru călătorie, costurile de livrare (9,99€) pentru cardul de debit și taxa de retragere de la bancomat de 0,99€ pe retragere, sunt câteva dintre aspectele negative care „strică”, să zic așa.

Dacă aveți întrebări sau doriți doar să împărtășiți experiența dvs. cu Bunq, nu ezitați să lăsați un comentariu aici!

F.A.Q.

Iată câteva întrebări frecvente cu privire la Bunq și utilizarea acestuia:

Ce fac dacă îmi pierd cardul?

Stați calm și blocați cardul!

Rețineți că puteți dezactiva oricând orice card Bunq prin aplicație, efectiv imediat.

Așadar, chiar dacă vă pierdeți cardul sau acesta este furat, nimeni nu îl poate folosi în scopuri rău intenționate.

Pot conecta cardul meu Bunq la Apple Pay și Google Pay?

Bunq este în parteneriat cu Apple și Google Pay, dar serviciile ar putea să nu fie încă disponibile pentru unele țări.

Răbdare. ?