Cardul Monese: Ghid Bancar Digital Complet [2020]

Monese este una dintre cele mai populare bănci digitale din Regatul Unit acum, care, o face populară în toată Europa, având costuri mici și transparente.

Este o soluție ideală pentru rezidenții din Regatul Unit (sau pentru cei care ia în considerare ideea de a se muta în Regatul Unit) care călătoresc des în țările din Uniunea Europeană.

Monese oferă un cont bancar cu sediul în Regatul Unit, fără să fie nevoie să ai o adresă de domiciliu acolo, fără facturi de utilități emise în Regatul Unit sau orice alte documente cerute de băncile tradiționale.

Contul bancar Monese vine cu un card de debit Monese (MasterCard) care poate fi folosit pentru orice tranzacție.

Dacă te interesează Monese și ceea ce are de oferit ca o bancă digitală pe mobil, continuă să citești pentru un ghid complet asupra Monese.

Înregistrare bonus:
Folosește următorul cod de invitație:
→ STERG083 ←
pentru a primi 10€ în cont după finalizarea primei achiziții.

* Bonusul a fost întrerupt temporar *

Index Ghid Monese:

• Ce este Monese?
• Ce oferă?
• 10€ Înregistrare Bonus
• Comisioane Monese
• E sigur să folosești Monese?
• Cum deschid un cont de Monese?
• Cum transfer bani în contul meu Monese?
• Există alternative la băncile digitale?
• Concluzie
• F.A.Q.- Întrebări frecvente

Ce este ”Monese”?

Monese este o bancă digitală fondată în Septembrie 2015 de Norris Koppel în Londra.

La timpul ei, Monese a fost prima (și singura) bancă 100% digitală din Regatul Unit.

Până acum, a strâns peste 500.000 clienți și are are mai mult de jumătate de miliard de tranzacții la activ.

Înainte să ne uităm la ceea ce face mai exact, hai să ne uităm puțin în spate și să vorbim despre fondarea ei.

În 2014, Norris a decis să se mute din Estonia (locul nașterii) în Regatul Unit și a dat peste una dintre cele mai comune probleme pe care oricine se mută în Regatul Unit le are:

Deschiderea unui cont bancar pentru persoane non rezidente.

Explicația.

În Regatul Unit, pentru a deschide un cont bancar, trebuie să prezinți o factură de utilități, fie că este o factură de electricitate sau de apă, sau un document în relația cu o bancă locală.

Norris nu a avut nici una dintre acestea, așa că nu a putut să își deschidă un cont.

Și fără un cont bancar, nu avea posibilitatea de a-și închiria un apartament sau de a fi plătit pentru un job.

Norris era lefter și fără un loc în care să locuiască. Suficient pentru a se simți demoralizat.

Din fericire, aceste lucruri, l-au împins pe Norris să se gândească la Monese.

O bancă digitală care își oferă serviciile oricui, fără să țină cont de reședință sau istoricul creditelor.

Deci ce oferă Monese?

Monese, care ține la valorile ei, oferă clienților un cont bancar cu sediul în Regatul Unit și un card de debit MasterCard odată cu acesta.

În zilele noastre, odată cu extinderea în afara Regatului Unit, oferă posibilitatea de a avea două conturi separate simultan.

Un cont în Regatul Unit în lire sterline (GBP) și unul european în Euro (EUR).

O caracteristică la îndemână pentru rezidenții din Regatul Unit care călătoresc în afară frecvent sau vin dintr-o altă țară din Uniunea Europeană.

Cardul de debit MasterCard legat la contul bancar poate fi folosit pentru orice tranzacții fie că este în interiorul Regatului Unit sau în afara acestuia.

Retrageri de la ATM fără comisioane*

Retragerile de la ATM cu cardul Monese sunt fără comisioane.

Există o limită de retragere care depinde de planul de preț ales.

Mai multe detalii despre asta mai jos.

*Notă: Monese nu percepe comisioane. Totuși ia la cunoștință că există taxe pentru astfel de servicii din partea ATM-urilor.

De exemplu, băncile grecești percep comisioane pentru orice retragere la ATM folosind carduri străine Greciei cum ar fi Revolut, n26 și Monese.

Cumpărături fără comisioane în valută

Poți plăti pentru achiziții sau servicii în orice monedă străină cu cardul Monese, fără taxe suplimentare pentru schimbul valutar.

Mai mult, Monese nu-și mărește ratele de schimb pentru profit la conversia banilor. În schimb, utilizează ratele pe care băncile le folosesc pentru conversie atunci când fac operațiuni între ele.

În schimb, utilizează ratele pe care băncile le folosesc pentru conversie atunci când fac operațiuni între ele.

Trimite bani în valută

Încă o dată folosind cursul real de schimb interbancar, poți trimite bani din contul tău Monese în următoarele valute:

Dolari (USD), Lire Turcești (TRY), Coroane Suedeze (SEK), Lei Românești (RON), Zloti Polonezi (PLN), Coroane Norvegiene (NOK), Pesos Mexicani (ΜΧΝ), Rupii Indiene (INR), Fiorine Maghiare ( HUF), Euro (EUR), Lire Sterline (GBP), Coroane Daneze (DKK), Coroane Cehe (CZK), Franci Elvețieni (CHF), Reali Brazilieni (BRL), Leva Bulgară (BGN) și Dolari australieni (AUD).

Dacă destinatarul are un cont Monese, atunci tranzacția este gratuită.

Dacă nu, există o taxă de 2% în funcție de suma trimisă (cu o taxă minimă de 2€/£). În planurile de prețuri mai scumpe, nu există taxe.

Comisioane Monese

Monese oferă 3 planuri diferite de preț: Simplu, Clasic și Premium.

Toate cele de mai sus oferă:

• Card de debit Monese gratuit (MasterCard)
• Cont bancar gratuit în EUR și GBP
• Adăugare de fonduri în cont gratuit cu cardurile de debit
• Transferuri gratuite de bani către alți utilizatori Monese

După aceea, fiecare plan are câteva caracteristici în plus de oferit.

Să aruncăm o privire peste acestea:

Planul Simplu – 0€ /lună

Planul de bază, fără costuri, ideal pentru cei care interacționează prima dată cu Monese.

Dacă doar ai nevoie de un cont bancar din Regatul Unit pentru a primi salariul sau un card pentru cheltuielile tale din vacanță, acesta este planul pentru tine. Oferă:

Oferă:

• Retrageri fără comision de la bancomat până la 200 €/£ pe lună După limita de 200 €/£ se aplică o taxă de 2%
• Achiziții fără taxe în valută de până la 2000 €/£ pe lună După limita de 2000 €/£, există din nou o taxă de 2%
• Transferuri de bani în valută cu o taxă de 2% – Taxa minimă de 2 €/£ Transferuri gratuite către alți utilizatori din Monese

* Bonusul a fost întrerupt temporar *

Referral Code → STERG083

Planul Clasic – 4,95€ /lună

Aceasta este o soluție ideală dacă vrei să folosești contul Monese ca și cont principal și trebuie să transferi des bani în monede străine sau ai nevoie de mai mult bani cash.

Oferă:

• O limită de retragere de la ATM fără taxe, mai mare de până la 800 €/£ pe lună
  Taxa de 2% se aplică după limita de 800 €/£
• Cumpărături fără comision în monede străine de până la 8000 €/£ lună
  Din nou, există o taxă de 2% peste limita de 8000 €/£
• Transferuri de bani în monede străine
  Taxa de 0,5% – Taxa minimă de 2 €/£ Gratuit pentru alți utilizatori din Monese

Planul Premium – 14,95€/month

Planul tarifar premium Monese.

Fără taxe, doar cu abonament lunar.

Oferă:

• Retrageri ATM gratuite
• Cumpărături în monede străine fără comision
• Transferuri fără comision în monede străine

Este Monese sigur?

Monese este înregistrată integral la Autoritatea pentru conduită financiară (FCA) din Regatul Unit și este autorizată complet să emită bani digitali și să funcționeze ca instrument de plată.

În plus, spre deosebire de băncile tradiționale, Monese nu reinvestește niciun capital al clienților săi, ci îl depozitează într-un portofoliu diferit, separat de activele companiei.

Ceea ce se traduce prin: în cel mai rău caz, faliment, toate investițiile tale sunt garantate 100%.

Pe lângă toate cele de mai sus, Monese oferă utilizatorilor săi un control activ asupra caracteristicilor de securitate ale contului.

Utilizatorii au oricând opțiunea de a dezactiva sau reactiva cardul lor de debit, care se poate dovedi a fi un ajutor excelent atunci când cardul a fost furat sau pierdut.

Mai mult decât atât, de fiecare dată când se face o tranzacție, fie că vorbim de bani cheltuiți sau primiți, Monese trimite o notificare de tip pop-up utilizatorului.

Așa că dacă există orice fel de activitate pe care nu o recunoști în contul tău, poți lua măsuri imediat.

Cum deschid un cont Monese?

Ți-a plăcut ce ai citit până acum? E timpul să pornești la drum cu Monese.

Urmează ghidul pas cu pas pentru a-ți deschide contul rapid!

Înregistrare bonus Monese:
Folosește următorul cod de invitație:
→ STERG083 ←
pentru a primi 10€ în cont după finalizarea primei achiziții.

* Bonusul a fost întrerupt temporar *

Pasul 1: Descarcă aplicația Monese

Folosește următorul link și alege “Sign Up Now“

Referral Code → STERG083

Apoi va trebui să adaugi numărul tău de telefon.

Vei primi un SMS de la bancă, cu un link pentru a descărca aplicația Monese.

Pasul 2: Creează contul Monese

Ai descărcat aplicația? N-a fost greu, nu-i așa? Acum creează-ți un cont!

Completează e-mailul și utilizează codul de invitație: STERG083 pentru a primi 15€ după ce finalizezi prima tranzacție folosind noul tău card! 

Aici completezi informațiile despre adresa ta.

Poți alege în ce monedă dorești să fie contul tău principal.

Pentru rezidenții din Marea Britanie, aș recomanda un cont principal în lire sterline.

Pe de altă parte, pentru cei care locuiesc în afara Regatului Unit, aș recomanda un cont principal în euro.

Apoi, din nou, nu trebuie să te îngrijorezi deloc.

Poți să-ți creezi un alt cont în cealaltă monedă extrem de rapid.

Pasul 3: Verificarea contului Monese

Pentru a activa contul trebuie să verifici toate informațiile pe care le-ai introdus.

Pentru început, va trebui să faci o poză unu document de identificare.

Monese oferă mai multe opțiuni:

• Carte de identitate
• Pașaport
• Permis
• Permis de ședere

După ce ai încărcat documentele, durează doar câteva minute pentru a se face verificarea de către banca digitală.

Procesul a durat 5 minute pentru mine.

După ce documentele tale au fost verificare, trebuie să:

• Îți faci un selfiepentru a-ți vedea fața draguță (și a o identifica, bineînțeles)
• Un scurt videoîn care întorci capul pentru a-ți vedea profilul
• Și la final, să rostești 3 numere în engleză

Alte 5 minute pentru ca verificarea să fie procesată și totul e pregătit.

Pasul 4: Alegerea planului de tarifare

Ai terminat cu verificarea? Bun. Ai ieșit bine în selfie-uri? Dar suficient cu vanitatea, să alegem un plan de tarifare!

Am vorbit deja despre ele, dar să le revizuim pe scurt:

• Planul Simplu – Gratuit
• Planul Clasic – 4,95€ /lună
• Planul Premium – 14,95€ /lună

Alege planul care e potrivit nevoilor tale.

Îți recomand să începi cu Planul Simplu din moment ce e gratuit și pe măsură ce te familiarizezi cu Monese, poți trece la o versiune mai bună dacă Planul Simplu nu e potrivit nevoilor tale.

Pasul 5: Livrarea cardului Monese MasterCard

Excelent! Contul tău este gata!

Și…acum ce urmează?

Acum comanzi cardul MasterCard, cel pe care îl vei folosi pentru tranzacțiile tale.

Din meniul aplicației, selectează „Card”, apoi confirmă expedierea noului tău card Monese MasterCard. Costurile de transport sunt plătite de către companie.

Minunat! Cardul va fi la ușă în 10 zile lucrătoare.

La mine a ajung într-o săptămână.

Și gata!

…sau nu?

În secțiunea următoare, aruncăm o privire mai atentă asupra unor modalități de a transfera bani în noul tău cont Monese.

Citește în continuare.

Cum transfer bani în contul meu Monese

Din fericire, este un proces destul de ușor și simplu!

Monese oferă 2 moduri diferite de a transfera bani în contul nostru (cel de-al doilea oferind cea mai bună valoare pentru noi).

• Transfer de bani cu remitență (transfer bancar)
• Transfer de bani cu încărcare instantă de fonduri

Trimiterea banilor prin transfer bancar (Remitență)

Prima opțiune este să transferi banii în contul tău bancar digital de la banca ta tradițională.

Cum transferi banii în contul tău Monese:

Din meniul principal al aplicației, selectezi „Adaugă bani” și apoi „Transfer bancar”.

De asemenea, poți găsi informațiile contului tău bancar în Monese (Numele contului și IBAN).

După ce ai reținut aceste informații, trebuie să te autentifici în contul tău bancar online al băncii tradiționale, și să selectezi transfer bancar.

Alege suma pe care dorești să o transferi, introdu informațiile pe care le-ai copiat înainte și transferă suma în contul tău Monese.

Transferul este finalizat, iar banii vor fi vizibili în contul tău bancar digital în 1-2 zile lucrătoare!

Chiar dacă nu există taxe pentru tranzacție de la Monese, banca ta va percepe taxa pentru transfer.

În Grecia, de exemplu, banca mea locală „Piraeus” percepe o taxă standard de 1€ indiferent de suma transferată (și am transferat până la 2.000€).

Există multe dezavantaje ale acestei metode de transfer (comisioane, transferuri de bani lente) și de obicei nu este optat, mai ales că există opțiunea adăugare instantă de fonduri.

Atenție:
– Transferul trebuie să fie SEPA și nu SWIFT
– Metoda de încărcare selectată trebuie să fie SHA

Transfer bani prin adăugare instantă de fonduri

Aici procedura este mai simplă, mai rapidă și mai ieftină.

A doua metodă este transferul de bani în contul Monese printr-un alt card de debit.

Din meniul principal selectează „Adăugă bani” și apoi „Adăugare instantă”.

Apoi ți se solicită să completezi informațiile cardului de debit (Visa sau MasterCard) și suma pe care vrei să o transferi în contul bancar digital Monese.

După selectarea trimiterii, banca ta este taxată suma selectată, care este transferată instantaneu către Monese!

Metoda de adăugare instantă, așa cum am menționat deja, are avantaje semnificative asupra transferurilor bancare, deoarece este:

• Gratuit – Nu există comisioane extra pentru adăugarea instantă de bani.
• Instant – Banii transferați sunt vizibili imediat în contul tău Monese.
• Simplu – Este o procedură rapidă în 2 pași în aplicație

Cu toate acestea, singurul dezavantaj este limita a 2 operațiuni de adăugare de fonduri pe zi, suma maximă fiind stabilită la 300€.

Astfel, dacă vrei să transferi o sumă mai mare în contul tău bancar digital, singura opțiune este un Transfer bancar.

În general, top-up-urile (adăugarea instantă de fonduri), sunt metoda preferată de a transfera bani în contul bancar digital.

Bănci digitale alternative pentru Monese 

O mulțime de alternative.

Băncile digitale sunt cu siguranță populare acum, iar opțiunile sunt adesea copleșitoare.

Cele mai notabile, sigure și populare bănci digitale alternative sunt:

Revolut

Revolut a fost fondată în 2015 la Londra și ar putea fi cea mai populară opțiune de bancă digitală în acest moment.

Spre norocul tău, am deja un ghid Revolut disponibil pentru tine:

N26

N26 a fost fondată în 2013 la Berlin și este una dintre cele mai mari bănci digitale din Europa.

Din nou, îți vin în ajutor cu un ghid aici:

Concluzie

Taxele mici ale Monese (deși, se spune, există alternative mai ieftine la alte bănci digitale), aplicația ușor de utilizat, metoda simplă de top-up și faptul că nu există cerințe de rezidență în Marea Britanie sau nu este necesar să ai un istoric cu o instituție de credit la o bancă din Marea Britanie sunt câteva dintre caracteristicile deosebite pe care le oferă bancă digitală Monese.

Înainte de a finaliza acest ghid, aș dori doar să reții că Monese oferă o soluție ideală pentru cei care iau în considerare mutarea în Regatul Unit și caută acces la servicii bancare esențiale.

Înregistrare bonus Monese:
Folosește următorul cod de invitație:
→ STERG083 ←
pentru a primi 10€ în cont după finalizarea primei achiziții.

* Bonusul a fost întrerupt temporar *

Întrebări frecvente

Iată câteva întrebări frecvente legate de Monese:

Apple Pay și Monese: Pot fi legate?

Cu siguranță!

Poți să îți conectezi ușor cardul MasterCard Monese la Apple Wallet.

Și să folosești iPhone-ul la cumpărături.

Ce fac dacă am pierdut cardul?

Primul lucru pe care trebuie să îl faci în cazul în care cardul este furat sau pierdut, este să dezactivezi cardul din aplicația Monese.

Dacă se întâmplă să îl găsești mai târziu, poți reactiva cardul cu ușurință din aplicația Monese.

Pot să intru în contul Monese de pe calculator?

Nope!

Monese oferă acces la serviciile bancare doar prin intermediul unei aplicații pe mobil.