Degiro: Broker Online a Basso Costo dai Paesi Bassi [2020]

Degiro è una società di intermediazione online con sede nei Paesi Bassi e fornisce i suoi servizi ai clienti di tutta Europa.

Se cerchi un broker sicuro a basso costo per investire in azioni, fondi, obbligazioni o altri prodotti finanziari, continua a leggere questa recensione!

Viste le commissioni Degiro molto basse, si può forse considerare la scelta migliore per:

• Investitori che perseguono strategie di investimento a lungo termine (Buy & Hold).
• Trader che cercano solo una piattaforma per effettuare le transazioni (Buy & Sell).

Dato che Degiro è la piattaforma che anch’io uso personalmente per i miei investimenti, da molto tempo voglio scrivere una recensione per presentare questa piattaforma, analizzandone pro e contro.

È arrivato il momento, partiamo!

Indice recensione Degiro:

• Cos’è Degiro?
• Quanto è sicuro Degiro?
• Prodotti finanziari su cui investire con Degiro
• Commissioni Degiro
• Come aprire un conto Degiro
• Come effettuare depositi e prelievi
• Servizio clienti
• Riassunto
• Comprare Azioni: Mercato Azionario per Principianti [2020]

Cos’è Degiro?

Degiro è un broker online olandese a basso costo con sede ad Amsterdam.

È stato fondato nel 2008 da 5 impiegati della Banca Binck (un’altra società di intermediazione) come servizio destinato principalmente ai professionisti del mercato degli investimenti.

Dal 2013, l’attenzione di Degiro è passata al mercato vendite, offrendo a migliaia di persone in Europa l’opportunità di accedere a prodotti finanziari dei vari mercati azionari in decine di paesi.

Attualmente l’offerta di servizi è rivolta ai clienti di 18 paesi europei:

Italia, Austria, Danimarca, Finlandia, Francia, Germania, Gran Bretagna, Grecia, Norvegia, paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Repubblica Ceca, Spagna, Svezia, Svizzera, Ungheria.

L’azienda sembra molto motivata ad “inseguire” riconoscimenti, ne ha già vinti parecchi in vari paesi europei (oltre 57 premi di intermediazione).

Eccone alcuni molto importanti:

Io non ho nulla contro i riconoscimenti (credetemi), ma dopo qualche anno di operazioni sul mercato i riconoscimenti da soli non me meravigliano più.

Possono essere un buon indicatore, niente di più!

Continua a leggere per scoprire se Degiro è all’altezza della sua fama!

Quanto è sicuro Degiro?

Si vede chiaramente che Degiro offre commissioni incredibilmente basse.

Così incredibilmente che, secondo un confronto tra broker in Gran Bretagna che si può trovare sul loro sito, Degiro si è dimostrato fino all’80% più economico rispetto alla concorrenza locale per quanto riguarda l’acquisto di azioni sulla borsa londinese (London Stock Exchange). *Questo confronto con la concorrenza locale si può vedere per ogni paese in cui opera Degiro.

Sono commissioni maledettamente basse, vero?

Come essere umano, verrebbe da sospettare, non c’è niente di male!

Le persone tendono a dire:

“Quando qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente non lo è!“

Sagge parole.

Molte persone penseranno che, se l’azienda riesce a offrire commissioni così basse, probabilmente guadagnerà da qualche altra parte.

Forse non è una scelta così sicura come dicono.

Forse, Degiro si dimostrerà mai una fregatura?

Per fortuna, nel caso di Degiro, le sagge parole scritte sopra solo sbagliate.

Degiro è regolato

Tanto per cominciare, Degiro è soggetto alla supervisione della Banca centrale olandese (DNB) ed è regolato anche dalla Autorità dei mercati finanziari dei Paesi Bassi (AFM).

Inoltre, in Gran Bretagna, è registrato presso la Autorità di condotta finanziaria (FCA)

Protezione del capitale fino 20.000€

Degiro fa parte del Depositogarantiestelsel (piano olandese di protezione investimenti).

Ciò significa che il capitale è assicurato (fino a €20.000).

Se ne hai il coraggio, puoi leggere di più sul Piano olandese di protezione investimenti

I fondi di investimento del cliente sono tenuti in un portafoglio separato

Degiro usa conti diversi per tenere i fondi degli investitori.

Ciò significa che mantiene i propri asset separati da quelli dei clienti, di conseguenza non può usare i fondi degli investitori per pagare le proprie responsabilità societarie.

Degiro è una società relativamente nuova e funziona da 10 anni, il che potrebbe essere considerato uno “svantaggio”.

È meglio se una società lavora da molti anni, perché può aver dimostrato di essere in grado di affrontare e di superare momenti difficili o crisi economiche.

Prodotti finanziari su cui investire con Degiro

Degiro offre l’accesso a una grande varietà di prodotti finanziari dei mercati di tutto il mondo.

Offre l’accesso a oltre 50 borse direttamente o tramite terzi (Morgan Stanley) con Smart Order Routing (SOR).

Oltre ai soliti noti, la borsa USA e la borsa di Londra, potrai accedere a molte altre borse in Europa, America Settentrionale, Asia e Oceania.

Dopo aver visto quali sono i mercati su cui si può investire, diamo un’occhiata ai prodotti finanziari offerti dalla piattaforma:

Azioni

Le azioni sono uno dei prodotti di investimento più famosi al mondo, e rappresentano quote di proprietà di una società.

Se sei titolare di un’azione di una società, in pratica sei comproprietario di una parte di questa società. Hai una quota azionaria della società, hai diritto ai dividendi.

Fondi azionari

I fondi azionari sono in pratica una raccolta di titoli (come le azioni) che spesso seguono un indice sottostante.

L’esempio più famoso è il fondo azionario SPDR S&P 500 (SPY), che segue l’andamento dell’Indice S&P 500. Questo è l’indice delle 500 società scambiate pubblicamente di maggior volume negli USA.

I fondi azionari tendono a seguire l’andamento delle azioni.

Fondi comuni

I fondi comuni sono portafogli comuni di investimento che riuniscono investitori che condividono la stessa filosofia gli stessi obiettivi di investimento.

Invece di investire denaro in modo indipendente, questi investitori lo combinano per creare un capitale più grande e più potente, che si divide in quote di valore.

I fondi comuni sono gestiti da società di gestione del risparmio e non garantiscono interessi o guadagni predeterminati.

Loro prestazioni si misurano sulla differenza tra il fondo di investimento iniziale e il suo valore in un dato periodo di tempo.

Obbligazioni

Una obbligazione è uno strumento di reddito misto che rappresenta un prestito fatto da un investitore a un mutuante. Chi riceve il prestito dovrà pagare degli interessi al prestatore in momenti specifici, ripagando il valore nominale alla fine del contratto.

Per semplificare, un’obbligazione è come un prestito che proviene dai mercati di capitali e non da una banca.

Le obbligazioni possono essere emesse dagli stati dalle società.

Ultimi ma non ultimi, si può investire anche in opzioni e future ma non entrerò in dettaglio su questi prodotti perché sono considerati prodotti di investimento più avanzati.

D’altro lato, Degiro offre anche l’opportunità di investire in ForEx (Mercato Valutario) oltre che in valute digitali.

Commissioni Degiro

Ora veniamo al bello!

Ciò che distingue questa società dalla concorrenza, un vantaggio che viene “sfoggiato” senza paura, sono le commissioni basse!

Continua a leggere, ne parleremo tra poco.

Prima di andare a scoprire e ad analizzare le commissioni Degiro, scopriamo le due diverse categorie di commissioni che si andranno a pagare:

• Commissioni di scambio
• Commissioni non di scambio

Quali sono le commissioni di scambio di Degiro?

Alcuni broker addebitano delle commissioni per ogni transazione effettuata; si chiamano commissioni di scambio.

Le commissioni di scambio Degiro sono tra le più basse sul mercato!

In breve:

Borsa USA: € 0,50 + USD 0,004 per azione

Borsa Italia: € 0,50 + 0,05%

Un elenco più completo delle commissioni si può trovare sul sito di Degiro:

Quali sono le commissioni non di scambio di Degiro?

Le commissioni non di scambio sono importi trattenuti dall’azienda di intermediazione anche se non fai alcuna transazione.

Tra queste commissioni ci possono essere le seguenti:

Commissioni di inattività – Una commissione di inattività è un costo che paghi se sei un investitore non attivo. Paghi questa commissione se non effettui alcuna transazione in un certo periodo di tempo.

Commissioni di prelievo – Una commissione di prelievo è un importo che paghi quando prelevi del denaro dal tuo conto di investimento trasferendolo sul tuo conto bancario.

Commissione nuovo conto – È una commissione che paghi quando apri un nuovo conto.

Adesso arrivano le buone notizie!

Degiro non addebita alcuna di queste commissioni!

Come aprire un conto Degiro?

Aprire un nuovo conto di investimento Degiro è un processo rapido e piuttosto semplice.

È una procedura esclusivamente online (che non richiede la presenza fisica in alcun momento) e si completa in 2 o 3 giorni feriali.

Passo 1: informazioni di base e verifica email

Comincia qui:

Apri la pagina di registrazione Degiro in una seconda scheda e segui la guida dettagliata che trovi sotto.

Dopo aver inserito i tuoi dettagli, riceverai da Degiro una email di verifica.

Passo 2: informazioni personali

Dopo aver verificato il tuo indirizzo email, comincia il processo di impostazione del tuo conto.

Dovrà inserire alcune informazioni personali, come nome e cognome (come scritti su passaporto o carta d’identità).

Poi ti verrà chiesto di verificare il numero del tuo cellulare.

Poi, dovrai inserire l’indirizzo della tua attuale residenza.

Poi, inserisci la tua data di nascita e il luogo di nascita.

… sei un cittadino degli USA? (Probabilmente no…)

Passo 3: collega il conto bancario

È arrivato il momento di collegare il tuo conto bancario.

Attenzione: Il conto bancario collegato dovrebbe avere lo stesso nome del titolare del tuo conto Degiro.

Esperienza personale:
Quando ho fatto il mio primo deposito sul conto Degiro, l’ho fatto da un conto diverso con un diverso IBAN rispetto a quello registrato. (Nota: anche l’IBAN che ho usato era intestato a me)
L’azienda mi ha contattato direttamente al telefono per confermare che ero io che facevo il deposito.
Dopo un breve ritardo, il mio denaro è stato depositato sul mio conto di investimento.

Passo 4: verifica identità

Ora dovrai verificare le informazioni personali che hai inserito prima.

Lo potrai fare caricando una fotografia della tua carta d’identità o del tuo passaporto.

Poi, vedrai un modulo con tutti i tuoi dettagli personali già inseriti.

Se tutto è corretto, basta cliccare “Submit” (“Invia”)!

Come effettuare depositi e prelievi in Degiro

Dopo essere riuscito a creare e verificare il tuo conto di investimento, il prossimo passaggio è depositare del denaro in esso.

Questo sarà il capitale che usi per comprare i tuoi primi prodotti di investimento.

L’unico modo per “alimentare” il tuo conto di investimento Degiro è un bonifico bancario diretto dal conto bancario che hai registrato.

Come inviare denaro a Degiro

Collega il tuo conto Degiro e clicca sul menu “Deposit/Withdraw Money” (“Deposito/Prelievo”).

Questo è il punto in cui troverai i dati necessari per il bonifico bancario (IBAN, nome banca, nome beneficiario, BIC, ecc.).

Prossimo passo: accedi alla piattaforma online della tua banca e scegli di inviare un bonifico sul tuo conto di investimento Degiro usando le informazioni che hai trovato nel passo precedente.

Una volta confermato il bonifico, l’importo sarà disponibile nel giro di 2-3 giorni feriali.

Degiro non addebita commissioni sui depositi, ma la banca potrebbe addebitare commissioni per effettuare il bonifico.

Per esempio, ogni banca in Grecia addebita una piccola commissione (~1€ per operazione) per trasferire fondi su qualunque conto estero.

Purtroppo, non si può “caricare” il conto usando una carta di credito. A me piacerebbe questa opzione, perché quando è possibile i soldi vengono trasferiti istantaneamente e sono pronti per essere investiti subito.

Immagino non si possa avere tutto nella vita…

Attenzione:
Degiro non funziona con banche digitali come Revolut e Monese o con servizi di terzi come Transferwise.
Se cerchi di inviare denaro con uno di questi servizi, il denaro ti verrà semplicemente restituito.
Ciò non vale per N26, che puoi usare senza problemi.

Come fare un prelievo da Degiro

Prelevare soldi dal conto Degiro è molto più semplice.

Scegli lo stesso pulsante di prima dal menu.

Poi, scegli il conto bancario a cui inviare il denaro, l’importo che vuoi prelevare, poi clicca “Transfer” (“Trasferisci”).

Prelevare un importo dal conto Degiro non comporta alcuna commissione e in genere servono 3-5 giorni feriali perché il denaro arrivi sul conto in banca.

La mia esperienza personale:
Io ho prelevato un paio di volte dal mio conto Degiro.
È stato sempre un processo molto lineare e I soldi mi sono arrivati sul conto in banca nel giro di 2 giorni feriali.

Servizio clienti Degiro

La mia esperienza col servizio clienti Degiro non è vasta ma è positiva.

Una delle caratteristiche migliori è che ci sono squadre di servizio clienti locali per molti paesi europei. Ciò significa che puoi contattare il servizio clienti e parlare con qualcuno nella tua lingua.

Puoi contattare il servizio clienti via:

• Email
• Telefono

Basta guardare il sito Degiro nella tua lingua per trovare il numero di telefono e l’indirizzo e-mail da contattare.

Nel caso qualcuno del gruppo Degiro legga questo articolo:
Credo che aggiungere una funzione di chat live al servizio clienti sarebbe una meraviglia!

Nota:
C’è anche la possibilità di effettuare un ordine di acquisto/vendita via email o al telefono, che però comporta un costo aggiuntivo. Come ai vecchi tempi, vero?

Riassunto

Degiro è l’azienda giusta per i tuoi investimenti?

Se sei un investitore a lungo termine (compri dei beni, li mantieni, li vendi dopo anni o non intendi proprio venderli) o se fai trading e cerchi una piattaforma con commissioni basse per le tue operazioni, allora Degiro è il broker online ideale per te.

Le commissioni basse, la piattaforma semplice e facile da usare (sia nella versione desktop che nella versione mobile con l’app), il fatto che può dare accesso ai mercati e ai prodotti finanziari di tutto il mondo fanno di Degiro una delle scelte migliori a disposizione.

D’altro lato, se cerchi una piattaforma che offra ricerche di mercato e funzioni di aggiornamento o istruzione, oppure se vuoi investire in valuta estera (ForEx) allora probabilmente dovresti cercare qualcos’altro.

*Prima avvertenza:
Io non sono assolutamente un consulente finanziario professionista, tutto quanto descrivo è frutto di “esperimenti” personali.
Ricorda che investimento = rischio!

*Seconda avvertenza:
Questo articolo contiene link di riferimento e di collegamento. Usando questi link, sostieni MoneyMinority senza spendere nulla.