Άργησε; Φυσικά! Έφτασε, όμως; Έφτασε!
Ήρθε η ώρα για το πρώτο Report, την επιπλέον τροφοδότηση και την εξισορρόπηση του Project Συνταξη το οποίο ξεκίνησε officially στις 07.01.2021.
Όλα τα παραπάνω ήταν προγραμματισμένα να γίνουν με το τέλος του πρώτου εξάμηνου (περίπου 07.2021) αλλά, δυστυχώς, πήγαμε πίσω λόγω έλλειψης χρόνου.
- Σύνοψη
- Ανάλυση Απόδοσης Report #1
- Εξισορρόπηση
- Προσθήκη Κεφαλαίου
- 📝 Report #2 ►
- Τι είναι το Project Σύνταξη;
Πάμε να δούμε πως τα πήγαμε:
Απόδοση Χαρτοφυλακίου – Συνοπτικά
[07.01.2021 έως 24.08.2021]
Ας ξεκινήσουμε με το ζουμί. Παρακάτω θα δεις ένα snapshot της αξίας του Portfolio στην αρχή του Project και ένα snapshot του τώρα.
Έναρξη:
📅 Ημερομηνία: 07.01.2021
💰 Κεφάλαιο: €4.100
Report #1:
📅 Ημερομηνία: 25.08.2021
💰 Κεφάλαιο: €4.100
📈 Τρέχουσα Αξία: 4.762,68€
📈 Απόδοση: +17.17%
(από την αρχή)
Δες το Report ►
Πηγή: JustETF
Βλέπουμε πως η τωρινή αξία του κεφαλαίου είναι 4.762,68€, με την απόδοση των επενδύσεων μας να είναι αυξημένη κατά +17.17% από την αρχή του Project.
Συνέχισε την ανάγνωση του άρθρου καθώς θα παραθέσω την απόδοση του κάθε assetμεμονωμένα, θα προχωρήσω στην ανατροφοδότηση του Project με επιπλέον κεφάλαιο και θα κάνω την απαραίτητη εξισσορόπηση (εάν χρειάζεται).
Σε αυτό το 6μηνο, η ανατροφοδότηση του Project θα γίνει, εκτάκτως, με 1.200€ (αντί για 600€) καθώς τα πράγματα πήγαν καλά.
Τι αφορά το συγκεκριμένο Project;
🔎 Τι είναι το Project Σύνταξης;
Πρόκειται για ένα προσωπικό Long Term Passive Investment Project με το οποίο στοχεύω να μου εξασφαλίσω ένα μελλοντικό αυτό-συνταξιοδοτικό κεφάλαιο.
Self-Σύνταξη Project με λίγα λόγια | |
Όνομα: | Project Self-Σύνταξη |
⌛ Χρονικός Ορίζοντας: | 30 Χρόνια |
Έναρξη: | 01.2021 |
Λήξη: | 01.2051 |
Αρχικό Κεφάλαιο: | €4.100 |
♻️ Τροφοδοσία: | €600 ανά 6μηνο |
⚖️ Εξισσορόπιση: | Κάθε 6 μήνες |
Επενδυτικά Μέσα: | ETFs |
Industries: | Μετοχές/Ομόλογα/Real Estate |
Χαρακτήρας: | Πλήρως Παθητικές Επενδύσεις |
Μέσο Κόστος Διαχείρισης: | 0.22% |
Μην ξεχνάς πως μπορείς να ενημερώνεσαι για όλα τα νέα Reports του Project αυτο-συνταξιοδότησης κάνοντας Subscribe στο Newsletter του MoneyMinority.
Είναι δωρεάν και δεν σπαμάρουμε:
Απόδοση Χαρτοφυλακίου
[Report #1]
Όπως θα είδες από την αρχή, η απόδοση του χαρτοφυλακίου ήταν εξαιρετικά καλή καθώς το πρώτο εξάμηνο το βρίσκει αυξημένο κατά +17.17%.
(χωρίς νέα προσθήκη κεφαλαίου)
Το επενδεδυμένο κεφάλαιο αρχικής αξίας 4.100€ έχει σκαρφαλώσει στα 4.762,68€.
Πάμε να δούμε την απόδοση του κάθε Asset μεμονωμένα:
❤️ Sharing is Caring
Μοιράσου αυτό το Project με κάποιον που πιστεύεις ότι θα τον ενδιαφέρει.
Απόδοση Μετοχικού ETF
[07.01.2021 έως 24.08.2021]
VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF Accumulating
🔎 ISIN: IE00BK5BQT80
🏷 Ticker: VWCE
🛒 Μπορείς να βρεις το ETF στην DEGIRO, την Trading212 και την Freedom24 ►
Στο παρακάτω διάγραμμα βλέπουμε την απόδοση του Μετοχικού ETF της Vanguard από την αρχή του Project έως και τις 24.08.2021.
Πηγή: JustETF
Σύμφωνα με το JustETF, βλέπουμε πως η τιμή για το κάθε Μετοχικό ETF εξελίχθηκε ως εξής:
| Report #1 | Report #2 | |
| 📅 Ημερομηνία: | 07.01.2021 | 24.08.2021 |
| 💰 Τιμή Μονάδας: | 82,77€ | 97,68€ |
Πηγή: JustETF
Απόδοση Ομολογιακού ETF
[07.01.2021 έως 24.08.2021]
Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF – Accumulating
🔎 ISIN: LU0908508731
🏷 Ticker: XG7S/DBZB
🛒 Μπορείς να βρεις το ETF στην DEGIRO, την Trading212 και την Freedom24 ►
Στο παρακάτω διάγραμμα βλέπουμε την απόδοση του Ομολογιακού ETF της XTrackers από την αρχή του Project έως και τις 24.08.2021.
Πηγή: JustETF
Σύμφωνα με το JustETF, βλέπουμε πως η τιμή για το κάθε Ομολογιακό ETF εξελίχθηκε ως εξής:
| 📅 Ημερομηνία: | 07.01.2021 | 24.08.2021 |
| 💰 Τιμή Μονάδας: | 252,39€ | 255,70€ |
Πηγή: JustETF
Απόδοση Real Estate ETF
[07.01.2021 έως 24.08.2021]
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF – Accumulating
🔎 ISIN: LU1437018838
🏷 Ticker: EPRA
🛒 Μπορείς να βρεις το ETF στην DEGIRO, την Trading212 και την Freedom24 ►
Στο παρακάτω διάγραμμα βλέπουμε την απόδοση του Real Estate ETF της Amundi από την αρχή του Project έως και τις 24.08.2021.
Πηγή: JustETF
Σύμφωνα με το JustETF, βλέπουμε πως η τιμή για το κάθε Real Estate ETF εξελίχθηκε ως εξής:
| 📅 Ημερομηνία: | 07.01.2021 | 24.08.2021 |
| 💰 Τιμή Μονάδας: | 52,20€ | 66,31€ |
Πηγή: JustETF
Αυτό ήταν, λοιπόν! Είδαμε ποια ήταν η απόδοση του χαρτοφυλακίου μέχρι το πρώτο Report.
Δεν τελειώσαμε εδώ, όμως.
Ήρθε η ώρα να το τροφοδοτήσουμε με επιπλέον κεφάλαιο και να προχωρήσουμε σε οποιαδήποτε εξισορρόπηση κρίνεται απαραίτητη.
Εξισορρόπηση Χαρτοφυλακίου
Υπενθυμίζω ότι στόχος του χαρτοφυλακίου είναι η μέγιστη δυνατή διαφοροποίηση κρατώντας σταθερό τον αρχικό στόχο κατανομής ανάμεσα στα 3 διαφορετικά επενδυτικά προϊόντα:
- ένα ETF με Μετοχές Ανεπτυγμένων & Αναπτυσσόμενων Χωρών με βαρύτητα 70%
- ένα ETF με Κρατικά Ομόλογα με βαρύτητα 15%
- ένα REIT ETF με Μετοχές σε Εταιρείες με Real Estate με βαρύτητα 15%
Ξεκίνησα το Project στις 09.01.2021 με την παρακάτω αρχική κατανομή ανάμεσα στα Assets:
Πηγή: JustETF
Αυτή τη στιγμή, στις 24.08.2021 όπου γράφεται αυτό το Report (μετά από 8 μήνες) η κατανομή των Assets είναι η παρακάτω:
Πηγή: JustETF
Asset Class | Κομμάτια | Κατανομή 09.01.2021 | Κατανομή 25.08.2021 | Στόχος Ισορροπίας | |
Vanguard FTSE All-World ETF | Μετοχικό | 36 | 73,47% | 73,83% | 70% |
Xtrackers Global Gov Bond ETF | Ομολογιακό | 2 | 12,31% | 10,74% | 15% |
Amundi FTSE Nareit Global ETF | Real Estate | 11 | 14,08% | 15,32% | 15% |
Πηγή: JustETF
Δεδομένου ότι τα πράγματα πήγαν καλά αυτό το 6μηνο, η καθιερωμένη ανατροφοδότηση κεφαλαίου θα είναι εκτάκτως 1.200€ (αντί για 600€).
Ας ελπίσουμε ότι θα συνεχίσει έτσι.
Προσθέτοντας το επιπλέον κεφάλαιο (1.200€) που θέλω να επενδύσω στις θέσεις μου, η εξισορρόπηση γίνεται αυτόματα ως εξής:
Αυτό σημαίνει πως η εξισορρόπηση θα είναι αρκετά εύκολη για εμάς καθώς δεν χρειάζεται να κάνουμε καμία πώληση, αλλά μονάχα αγορές των παραπάνω Assets.
Το JustETF σου προσφέρει ένα “Rebalancing” εργαλείο μέσω του οποίου μπορείς να προσθέσεις το επιπλέον κεφάλαιο που θέλεις να επενδύσεις και αυτό να σου το διαμοιράσει ανάλογα με την εξισορρόπηση των Assets που έχεις επιλέξει.
Δυστυχώς, το συγκεκριμένο εργαλείο προσφέρεται μονάχα σε συνδρομητές premium plans του JustETF. Είχα την δυνατότητα να το χρησιμοποιήσω μία μόνο φορά στο πλαίσιο ενός Trial. Οπότε αυτή τη φορά, ο υπολογισμός της εξισορρόπησης μας θα γίνει αυτόματα μέσω του εργαλείου.
Στο επόμενο report θα την κάνουμε manual.
Αύξηση Κεφαλαίου Επένδυσης
[25.08.2021]
Αφού καταλήξαμε στην ποσότητα των Assets που χρειάζεται να αγοράσουμε για να τροφοδοτήσουμε το χαρτοφυλάκιο μας ώστε να παραμείνει εξισορροπημένο, ήρθε η ώρα να το πραγματοποιήσουμε.
Στις25.08.2021 προχωράμε σε αγορά:
- +9 κομμάτια του Μετοχικού ETF της Vanguard
- +1 κομμάτι του Ομολογιακού ETF της Xtrackers
- +1 κομμάτι του REIT ETF της Amundi
Πηγή: JustETF
Πλέον, μετά την εξισορρόπηση και την τροφοδότηση το χαρτοφυλάκιο μας αποτελείται από:
Κομμάτια | Νέα Κατανομή | Στόχος Ισορροπίας | |
Vanguard FTSE All-World ETF | 45 | 73,78% | 70% |
Xtrackers Global Gov Bond ETF | 3 | 12,85% | 15% |
Amundi FTSE Nareit Global ETF | 12 | 13,35% | 15% |
📅 Ημερομηνία: 25.08.2021
💰 Επενδεδυμένο Κεφάλαιο: 5.300€
💰 Τρέχουσα Αξία: 5.956,22€
Report #1
Αυτό ήταν, λοιπόν, το πρώτο Report του Project αυτοσυνταξιοδότησης του MoneyMinority.
Θα τα πούμε ξανά σε 6 μήνες με το δεύτερο report και την απαραίτητη εξισορρόπηση:
Καλές επενδύσεις με αργές, σταθερές αποφάσεις χωρίς συναισθηματισμούς εύχομαι!
Slow & Steady wins the Game!
💡 Note:
Εάν έχεις οποιαδήποτε απορία σχετικά με την φιλοσοφία, τους στόχους αλλά και την στρατηγική που ακολουθώ, ρίξε μια ματιά στο αρχικό άρθρο του Project αυτο-συνταξιοδότησης .
Κατά πάσα πιθανότητα θα λυθούν οι απορίες σου.
🏢 Ποιον Broker χρησιμοποιώ;
Λαμβάνω αρκετές ερωτήσεις για το ποιος είναι ο Online Broker που χρησιμοποιώ για το συγκεκριμένο Project. Είναι η DEGIRO.
Τα Screenshots που συμπεριλαμβάνω στο Report είναι μέσα από τον Portfolio Tracker του JustETF και όχι μέσα από την πλατφόρμα της DEGIRO. Αυτό συμβαίνει διότι διατηρώ και άλλες ανοιχτές θέσεις εκεί και δεν θα ήθελα να τα μπερδέψω.
🔍 Γιατί οι τιμές/αποδόσεις δεν είναι ίδιες παντού;
Οι τιμές των Assets και οι αποδόσεις τους δεν είναι 100% ακριβείς. Αυτό συμβαίνει διότι χρησιμοποιώ το JustETF ως Portfolio Tracker όπου δεν λαμβάνω υπόψιν Fees ούτε τις μικρές διαφορές που έχει η τιμή του κάθε Asset ανάλογα το χρηματιστήριο όπου διαπραγματεύεται.
Μην ξεχάσεις να μοιραστείς το παραπάνω Project με τους φίλους σου:
Kαι να κάνεις subscribe στο Newsletter του MoneyMinority για να ενημερώνεσαι για κάθε επόμενο Report:
📚 Υλικό για περισσότερο Διάβασμα:
Οδηγός Επενδύσεων για Αρχαρίους ►
Οδηγός Επένδυσης σε Μετοχές ►
Οδηγός Επένδυσης σε ETFs ►
Οδηγός Επένδυσης σε Ακίνητα ►
Οδηγός eToro ▶
Οδηγός Trading212 ▶
Οδηγός DEGIRO ▶
Risk Disclaimer:
ΔΕΝ είμαι επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων και τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελούν προτροπή επένδυσης αλλά αποτελούν προσωπικές εμπειρίες και απόψεις μου.
Keep in mind that πάντοτε επένδυση = ρίσκο.
Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι διατεθειμένος να χάσεις!
Affiliate Disclaimer:
Τα παραπάνω links προς τις υπηρεσίες που αναφέρονται ενδέχεται να είναι affiliate links. Εάν χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία μέσα από αυτά τότε βοηθάς το MoneyMinority να συνεχίσει να υπάρχει, χωρίς κάποιο επιπλέον κόστος για εσένα.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.
Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority.
3 Comments
Καλησπέρα Στέργιο,
Θα ήθελα να σε ρωτήσω αν στην Degiro έχεις προφίλ custody ή trader, καθώς προσπαθώ να καταλάβω αν η Degiro εφασρμόζει την αντιστοιχη χρέωση του τιμοκαταλόγου στα μερίσματα πρωτού αυτα επανεπενδυθούν.
Καλημέρα Στέργιο.
Ευχαριστώ για τις γνώσεις που μοιράζεσαι μαζί μας.
Θέλω να σε ρωτήσω το εξής:
Τι διαφορά έχει όταν ένα ETF ή μια μετοχή, διαπραγματεύονται σε διαφορετικά χρηματιστήρια στην Ευρώπη;
Τι διαφορά έχει αν αγοράσω μετοχές ή ETF για παράδειγμα από το Amsterdam ή από το Xetra ή από το Tdg (αυτό ποιο είναι;, δεν το βρήκα). Έχει μια μικρή διαφορά στην τιμή, το βλέπω, αλλά μήπως έχει κι άλλη διαφορά, πχ στην φορολόγηση;
Και κάτι ακόμα σε παρακαλώ.
Τι διαφορά έχει η αγορά της ίδιας μετοχής από το New York ή το Amsterdam (Xetra κ.λ.π.).
Με κινητοποίησες, ευχαριστώ.
Γεια σου Γιώργο & σε ευχαριστώ για τον χρόνο σου,
Μια μετοχή μπορεί να διαπραγματεύεται σε περισσότερα από 1 χρηματιστήρια. Δεν υπάρχει κάποια πρακτική διαφορά σε αυτό που αγοράζεις. Σκέψου ότι ψωνίζεις το ίδιο προϊόν (μετοχή ή ETF) από διαφορετικό SuperMarket.
Οι διαφορές στις τιμές του ίδιου Asset σε διαφορετικά χρηματιστήρια μπορεί να οφείλονται σε θέματα “Ρευστότητας” ή “Όγκου συναλλαγών”. Συνήθως είναι πολύ μικρές μεταξύ τους. Αν θες να διαβάσεις περισσότερα για αυτό, ρίξε μια ματιά εδώ:
https://www.investopedia.com/terms/d/duallisting.asp