Για άλλη μια φορά αργοπορημένοι αλλά πιστοί στο ραντεβού μας!
Ακολουθεί το 3ο Report του Παθητικού Χαρτοφυλακίου του MoneyMinority (ή αλλιώς Project αυτο-συνταξιοδότησης) μετά από 1,5 χρόνο στις αγορές.
📈 Που θα βρεις τα επόμενα Reports του Passive Portfolio:
Θέλω να μετατρέψω το MoneyMinority ως την #1 ασχολία μου!
Στα καλά νέα: περισσότερα άρθρα, νέα βίντεο, περισσότερα newsletters, ebooks ακόμα και ένα ντοκιμαντέρ.
Στα άσχημα νέα: οι λογαριασμοί δεν πληρώνονται μόνοι τους!
Αποφάσισα να μεταφέρω το reporting του συγκεκριμένου Project στα προνόμια των Patreon της σελίδας και να τους δώσω ακόμα περισσότερα κίνητρα να συνεχίζουν να στηρίζουν.
Τα πρώτα 3 reports παραμένουν ανοιχτά προς όλους ενώ τα νέα reports δημοσιεύονται στο blog και πρόσβαση σε αυτά έχουν οι Patreons κάνοντας χρήση του μοναδικού κωδικού που θα βρίσκουν στην σελίδα του Patreon.
Με λιγότερο από μία μπίρα το μήνα μπορείς να στηρίξεις το MM, να αποκτήσεις πρόσβαση και να απολαύσεις επιπλέον προνόμια:
💪 Μάθε τα προνόμια του Patreon →
🔐 Πώς θα βρεις το συνθηματικό για τα Reports →
📈 Δες το Report #4 →
📈 Απόδοση Χαρτοφυλακίου – Συνοπτικά
[03.02.2022 έως 30.08.2022]
Το πρώτο βήμα είναι να δούμε ποια ήταν η απόδοση του χαρτοφυλακίου από το την προηγούμενη φορά που ασχοληθήκαμε με αυτό μέχρι και σήμερα.
Ας συγκρίνουμε, λοιπόν, δύο “snapshots” της κατάστασης του την στιγμή του προηγούμενου Report #2 (03.02.22) σε σχέση με σήμερα (30.08.22):
Report #2:
📅 Ημερομηνία: 03.02.2022
💰 Κεφάλαιο: €5.900
📈 Αξία: 6.704,27€
Δες το Report ►
Σήμερα, το χαρτοφυλάκιο μας αξίζει 6.574,53€.
Βρίσκεται σε χαμηλότερα επίπεδα από το προηγούμενο Report, μειωμένο κατά 1.95%.
Ο λόγος; Να ήταν μόνο ένας…
Η συντονισμένη παγκόσμια ποσοτική χαλάρωση για να υποστηρίξει τις οικονομίες του πλανήτη κατά την περίοδο της πανδημίας έφερε ένα (αναμενόμενο) κακό, υψηλό πληθωρισμό.
Η αποστολή των κεντρικών τραπεζών είναι να κρατάνε τον πληθωρισμό σε “επιτρεπτά όρια” και δύο από τα εργαλεία που έχουν στην διάθεση τους για να τον “δαμάσουν” είναι η αύξηση του κεντρικού επιτοκίου δανεισμού και η ποσοτική σύσφιξη (QT).
Όταν αυξάνεις το κεντρικό επιτόκιο δανεισμού, κάνεις το χρήμα “πιο ακριβό” και ο δανεισμός γίνεται πιο δύσκολος. Κατά κάποιο τρόπο φρενάρεις την ανάπτυξη της οικονομίας με σκοπό να κρατήσεις τις τιμές εντός ελέγχου.
Και έτσι έγινε…
Από τον Απρίλιο (αν δεν κάνω λάθος), με πρωτεργάτη την Κεντρική Τράπεζα της Αμερικής (FED), τα επιτόκιο αυξάνονται.
Αν προσθέσεις στη συνταγή τον πόλεμο στην Ουκρανία, την ενεργειακή κρίση αλλά και την απο-παγκοσμιοποίηση που γίνεται όλο και πιο έντονη τον τελευταίο καιρό συνθέτεις ένα μη-φιλικό μακροοικονομικό περιβάλλον.
Όταν το μακροοικονομικό περιβάλλον δεν είναι ευνοϊκό οι αγορές επιλέγουν να μπουν σε διάθεση risk-off, εννοώντας ότι μειώνουν την έκθεση τους σε περιουσιακά στοιχεία αυξημένου ρίσκου.
Χαρακτηριστικά παραδείγματα high risk assets είναι οι μετοχές τεχνολογικών εταιρειών ή τα κρυπτονομίσματα.
Η παραπάνω σούμα, ερμηνεύει την πτώση που έζησαν τα χρηματιστήρια τους τελευταίους μήνες.
Θα συνεχιστεί ή θα γυρίσει το πράγμα;
Βραχυπρόθεσμα, κανείς δεν γνωρίζει.
Εξάλλου εμείς είμαστε εδώ μονάχα για το μακροπρόσθεσμο οπότε δεν μας πολυ-ενδιαφέρει.
Σε γενικές γραμμές, πάντως, είμαι αρκετά ικανοποιημένος καθώς περίμενα ότι τα πράγματα θα μπορούσαν να είχαν πάει πάει πολύ χαμηλότερα.
Πηγή: JustETF
Από έναρξη του Project, η απόδοση του παραμένει αυξημένη κατά +17.66%.
Πηγή: JustETF
Στη συνέχεια, θα δούμε την απόδοση των 3 ETF που συμμετέχουν στο χαρτοφυλάκιο μεμονωμένα, θα προχωρήσω στην ανατροφοδότηση του Project με επιπλέον κεφάλαιο και θα κάνω την απαραίτητη εξισσορόπηση (εάν χρειάζεται).
Για αυτό το 6μηνο προσθέτουμε +600€ στο Project ως ανατροφοδότηση.
Τι είναι το Project Αυτοσυνταξιοδότησης;
🔎 Τι είναι το Project Σύνταξης;
Πρόκειται για ένα προσωπικό Long Term Passive Investment Project με το οποίο στοχεύω να μου εξασφαλίσω ένα μελλοντικό αυτό-συνταξιοδοτικό κεφάλαιο.
Self-Σύνταξη Project με λίγα λόγια | |
Όνομα: | Project Self-Σύνταξη |
⌛ Χρονικός Ορίζοντας: | 30 Χρόνια |
Έναρξη: | 01.2021 |
Λήξη: | 01.2051 |
Αρχικό Κεφάλαιο: | €4.100 |
♻️ Τροφοδοσία: | €600 ανά 6μηνο |
⚖️ Εξισσορόπιση: | Κάθε 6 μήνες |
Επενδυτικά Μέσα: | ETFs |
Industries: | Μετοχές/Ομόλογα/Real Estate |
Χαρακτήρας: | Πλήρως Παθητικές Επενδύσεις |
Μέσο Κόστος Διαχείρισης: | 0.22% |
Μην ξεχνάς πως μπορείς να ενημερώνεσαι για όλα τα νέα Reports του Project αυτο-συνταξιοδότησης κάνοντας Subscribe στο Newsletter του MoneyMinority.
Είναι δωρεάν και δεν σπαμάρουμε:
Απόδοση Χαρτοφυλακίου – Αναλυτικά 🔎
[Report #3]
Όπως είδαμε και προηγουμένως, ενώ η απόδοση το τελευταίο εξάμηνο έπεσε κατά 1.95%, η συνολική απόδοση του χαρτοφυλακίου από την έναρξη του συνεχίζει να είναι εξαιρετικά καλή και αγγίζει το 17.66%.
Το χαρτοφυλάκιο απαρτίζεται από 3 ETFs με την παρακάτω ισορροπία:
Πηγή: JustETF
❤️ Sharing is Caring
Μοιράσου αυτό το Project με κάποιον που πιστεύεις ότι θα τον ενδιαφέρει.
Απόδοση Μετοχικού ETF
[07.01.21 έως 30.08.22]
VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF Accumulating
🔎 ISIN: IE00BK5BQT80
🏷 Ticker: VWCE
🛒 Μπορείς να βρεις το ETF στην DEGIRO, την Trading212 και την Freedom24 ►
Ας δούμε την απόδοση του Μετοχικού ETF της Vanguard από την αρχή του Project μέχρι σήμερα (29.08.2022):
Πηγή: JustETF
| Αρχή | Report #2 | Report #3 | |
| 📅 Ημερομηνία: | 07.01.21 | 02.02.22 | 30.08.22 |
| 💰 Τιμή ETF: | 82,77€ | 101€ | 98,82€ |
Πηγή: JustETF
Απόδοση Ομολογιακού ETF
[07.01.21 έως 24.01.23]
Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF – Accumulating
🔎 ISIN: LU0908508731
🏷 Ticker: XG7S/DBZB
🛒 Μπορείς να βρεις το ETF στην DEGIRO, την Trading212 και την Freedom24 ►
Ας δούμε την απόδοση του Ομολογιακού ETF της XTrackers από την αρχή του Project μέχρι και σήμερα (24.01.2023):
Πηγή: JustETF
Σύμφωνα με το JustETF, βλέπουμε πως η τιμή για το κάθε Ομολογιακό ETF εξελίχθηκε ως εξής:
| Αρχή: | Report #3 | Report #3 | |
| 📅 Ημερομηνία: | 07.01.21 | 29.08.22 | 29.08.22 |
| 💰 Τιμή Μονάδας: | 252,39€ | 239,60€ | 223,63€ |
Πηγή: JustETF
Απόδοση Real Estate ETF
[07.01.21 έως 29.08.22]
Amundi Index FTSE EPRA Nareit Global UCITS ETF – Accumulating
🔎 ISIN: LU1437018838
🏷 Ticker: EPRA
🛒 Μπορείς να βρεις το ETF στην DEGIRO, την Trading212 και την Freedom24 ►
Ας δούμε την απόδοση του REIT ETF της Amundi από την αρχή του Project (07.01.21) μέχρι και σήμερα (29.08.2022):
Πηγή: JustETF
Σύμφωνα με το JustETF, βλέπουμε πως η τιμή για το κάθε κομμάτι REIT ETF εξελίχθηκε ως εξής:
| Αρχή | Report #2 | Report #3 | |
| 📅 Ημερομηνία: | 07.01.21 | 02.02.22 | 30.08.22 |
| 💰 Τιμή Μονάδας: | 52,20€ | 57,83€ | 67,79€ |
Πηγή: JustETF
Κλείσαμε με την έκθεση αποτελεσμάτων του χαρτοφυλακίου του MoneyMinority για το 3ο Report, μετά από 1.5 έτος στις αγορές.
Το επόμενο βήμα είναι να το τροφοδοτήσουμε με επιπλέον κεφάλαιο και να προχωρήσουμε σε οποιαδήποτε εξισορρόπηση κρίνεται απαραίτητη.
Αύξηση Κεφαλαίου Επένδυσης
[30.08.2022]
Προσθέτουμε επιπλέον €600 στο χαρτοφυλάκιο μας, το οποίο φτάνει τα €6.500 σε δικά μας κεφάλαια.
Δες τις τακτικές καταβολές μας:
| 📅 Ημερομηνία | 💰 Κατάθεση |
| 07.01.2021 | + €4.100 |
| 25.08.2021 | + €1.200 |
| 03.02.2022 | + €600 |
| 30.08.2022 | + €600 |
| Σύνολο: | €6.500 |
Εξισορρόπηση Χαρτοφυλακίου ⚖️
Όπως έχουμε αναφέρει, η ιδανική κατανομή του χαρτοφυλακίου μας είναι:
- 70% του κεφαλαίου στο Μετοχικό ETF
- 15% του κεφαλαίου στο Ομολογιακό ETF
- 15% του κεφαλαίου στο REIT ETF
Στις 30.08.2022 χρησιμοποιούμε τα επιπλέον €600 και προχωράμε σε αγορά:
- +3 κομμάτια του Μετοχικού ETF της Vanguard
- +1 κομμάτι του Ομολογιακού ETF της Xtrackers
- +1 κομμάτι του REIT ETF της Amundi
Πηγή: JustETF
Πλέον, η κατανομή του χαρτοφυλακίου μας ορίζεται ως εξής:
| Κομμάτια | Νέα Κατανομή | Στόχος | |
| Vanguard FTSE All-World | 50 | 69,25% | 70% |
| Xtrackers Global Gov Bond | 5 | 16,68% | 15% |
| Amundi FTSE Nareit Global | 15 | 14,04% | 15% |
Αυτό ήταν, λοιπόν, το τρίτο Report του Project αυτοσυνταξιοδότησης του MoneyMinority.
Αυτή τη στιγμή, η αξία του χαρτοφυλακίου είναι:
📅 Ημερομηνία: 30.08.2022
💰 Επενδεδυμένο Κεφάλαιο: 6.500€
💰 Τρέχουσα Αξία: 7.174,38€
Τα Assets που το απαρτίζουν είναι:
- 50 μετοχικά ETF της Vanguard FTSE All World
- 15 REIT ETF της Amundi FTSE NAREIT Global ETF
- 5 ομολογιακά ETF της Xtrackers Global Government Bonds
Τα λέμε ξανά, στο τέταρτο Report, σε μερικούς μήνες.
Μέχρι τότε εύχομαι καλές επενδύσεις και αργές, σταθερές αποφάσεις μακριά από συναισθήματα!
Και να θυμάσαι:
Slow & Steady wins the Game!
💡 Note:
Εάν έχεις οποιαδήποτε απορία σχετικά με την φιλοσοφία, τους στόχους αλλά και την στρατηγική που ακολουθώ, ρίξε μια ματιά στο αρχικό άρθρο του Project αυτο-συνταξιοδότησης .
Κατά πάσα πιθανότητα θα λυθούν οι απορίες σου.
🏢 Ποιον Broker χρησιμοποιώ;
Λαμβάνω αρκετές ερωτήσεις για το ποιος είναι ο Online Broker που χρησιμοποιώ για το συγκεκριμένο Project. Είναι η DEGIRO.
Τα Screenshots που συμπεριλαμβάνω στο Report είναι μέσα από τον Portfolio Tracker του JustETF και όχι μέσα από την πλατφόρμα της DEGIRO. Αυτό συμβαίνει διότι διατηρώ και άλλες ανοιχτές θέσεις εκεί και δεν θα ήθελα να τα μπερδέψω.
🔍 Γιατί οι τιμές/αποδόσεις δεν είναι ίδιες παντού;
Οι τιμές των Assets και οι αποδόσεις τους δεν είναι 100% ακριβείς. Αυτό συμβαίνει διότι χρησιμοποιώ το JustETF ως Portfolio Tracker όπου δεν λαμβάνω υπόψιν Fees ούτε τις μικρές διαφορές που έχει η τιμή του κάθε Asset ανάλογα το χρηματιστήριο όπου διαπραγματεύεται.
Μην ξεχάσεις να μοιραστείς το παραπάνω Project με τους φίλους σου:
Kαι να κάνεις subscribe στο Newsletter του MoneyMinority για να ενημερώνεσαι για κάθε επόμενο Report:
📚 Υλικό για περισσότερο Διάβασμα:
Οδηγός Επενδύσεων για Αρχαρίους ►
Οδηγός Επένδυσης σε Μετοχές ►
Οδηγός Επένδυσης σε ETFs ►
Οδηγός Επένδυσης σε Ακίνητα ►
Οδηγός eToro ▶
Οδηγός Trading212 ▶
Οδηγός DEGIRO ▶
Η επένδυση ενέχει κινδύνους. Ενδέχεται να χάσεις μέρος ή και ολόκληρη την περιουσία σου.
Risk Disclaimer:
ΔΕΝ είμαι επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων και τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελούν προτροπή επένδυσης αλλά αποτελούν προσωπικές εμπειρίες και απόψεις μου.
Keep in mind that πάντοτε επένδυση = ρίσκο.
Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι διατεθειμένος να χάσεις!
Affiliate Disclaimer:
Τα παραπάνω links προς τις υπηρεσίες που αναφέρονται ενδέχεται να είναι affiliate links. Εάν χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία μέσα από αυτά τότε βοηθάς το MoneyMinority να συνεχίσει να υπάρχει, χωρίς κάποιο επιπλέον κόστος για εσένα.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.
Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority.
3 Comments
Γεια σου, Sterg! Σε ευχαριστούμε για ένα ακόμα ενδιαφέρον άρθρο και που μοιράζεσαι την εμπειρία σου. Ίσως το έχεις αναφέρει αλλού, αλλά θα ήθελα να σε ρωτήσω αν θα δοκίμαζες το ίδιο πείραμα και με stocks.
Φοβερό άρθρο, συγχαρητήρια Στεργκ. Θα ήθελα να σε ρωτήσω το εξής. Αν κάποιος δεν ακολούθησε το χαρτοφυλάκιο από το 2021 και θέλει τώρα να ακολουθήσει δεν θα έχει διαφορετική απόδοση από το χαρτοφυλάκιο σου? Θα πρέπει να περιμένει μία πτώση καλύτερα για να τοποθετηθεί για να είναι πιο κοντά στην απόδοση του δικού σου χαρτοφυλακίου ή δεν παίζει ρόλο?
Καλησπέρα,θα ήθελα να σε ρωτήσω τι γίνεται με τα μερίσματα που είχες αναφέρει στην αρχή του project γιατί 1.5 χρόνο τωρα δεν έχεις αναφέρει κάτι .