Θέλεις να μάθεις πώς να γίνεις εκατομμυριούχος;
Παιχνιδάκι!
Το μόνο που πρέπει να κάνεις είναι να κόψεις τον καφέ!
Ώπα, Ώπα ηρέμησε…
Πριν χυμήξεις να μου επιτεθείς για την τεράστια βλακεία και ασυναρτησία που μόλις ξεστόμισα, επέτρεψε μου να σου αναλύσω τον συλλογισμό μου.
Πρώτον:
Σαν disclaimer, θα ήθελα να δηλώσω ως ένας από τους μεγαλύτερους φανατικούς καταναλωτές αυτού του εκπληκτικού ναρκωτικού που ακούει στο όνομα καφές.
Η μέση κατανάλωση καφέ που κάνω καθημερινά αγγίζει τους 3 διπλούς εσπρέσο.
Οπότε, μην αγχώνεσαι, δεν θα πρότεινα ποτέ να κόψεις το εθνικά, αυτό, αγαπημένο ρόφημα.
Ίσως θα μπορούσες να κάνεις κάτι καλό για την υγεία σου και να αρχίσεις να τον πίνεις σκέτο, βέβαια…
Άσε που, εν τέλει, έτσι είναι και πιο νόστιμος!
Και, Δεύτερον:
Αυτά που θα διαβάσεις παρακάτω αποτελούν απλά ένα ενδεικτικό παράδειγμα για να κατανοήσεις τη δύναμη του ανατοκιζόμενου κεφαλαίου (Compound Interest) και την επίδραση που μπορεί να έχει αυτό στα χρήματα σου.
Το μόνο που χρειάζεσαι είναι πειθαρχία, χρόνο και συστηματική τροφοδοσία.
Πάμε να δούμε, λοιπόν, πως μπορείς να γίνεις εκατομμυριούχος κόβοντας τον καφέ!
🎬 YouTube Video:
Εάν δεν είσαι φίλος του γραπτού λόγου τότε μπορείς να δεις το Video στο κανάλι του MoneyMinority στο Youtube.
Εισαγωγή στο Ανατοκιζόμενο Επιτόκιο
Όταν λέω να κόψεις τον καφέ, δεν αναφέρομαι στον καφέ που φτιάχνεις στην ησυχία του σπιτιού σου όντας αγουροξυπνημένος Σάββατο πρωί.
Ούτε για εκείνο τον μίζερο γαλλικό από την καφετιέρα του γραφείου που πιέζεις να πείσεις τον εαυτό ότι είναι όντως καφές και όχι λάδια μηχανής.
Αναφέρομαι σε εκείνο τον λαχταριστό και αστραφτερό καφέ που βρίσκεις στα χιλιάδες καταστήματα “καφέ στο χέρι”. Τον λεγόμενο “take away coffee”.
Κάθε φορά που βλέπω κάποιον στο δρόμο να κυκλοφορεί με ένα «υπερτιμημένο» πλαστικό ποτηράκι καφέ από ένα από τα εκατοντάδες “Coffee to Go” που ξεπετάγονται συνεχώς σε κάθε γωνία κάθε πόλης βλέπω έναν εν δύναμη εκατομμυριούχο.
*Dramatic drum roll*
Ναι, πετάς στα σκουπίδια την ευκαιρία του να γίνεις εκατομμυριούχος επειδή διαλέγεις να αγοράσεις αυτόν τον διπλό φραπουτσίνο κάραμελ που κοστίζει 3€!
Πέτα τον, τώρα!
Κάτσε ρε συ Sterg, με έχεις μπερδέψει εντελώς! Τι εννοείς;
Εντοπίζω δύο προβλήματα, με το δεύτερο να είναι και το πιο βασικό.
Αν προσθέσεις όλους τους φραπουτσίνο κάραμελ που έχεις καταναλώσει όλα αυτά τα χρόνια, τότε τι κερδίζεις;
Σίγουρα υψηλότερη αντίσταση στην ινσουλίνη άρα και περισσότερες πιθανότητες να αποκτήσεις διαβήτη τύπου Β.
*ο καφές οφείλει να πίνεται σκέτος…
Αστειεύομαι προφανώς. Αναφέρομαι στο γεγονός ότι έχεις ένα μεγάλο έξοδο το μέγεθος του οποίου δεν είναι τόσο εμφανές εξαρχής.
“Σιγά ρε φίλε” σε ακούω να λες… “είναι 3€, κλαιν!”
Ναι, συμφωνώ μαζί σου… Εάν το δούμε μονάχα μικροσκοπικά και για μικρό χρονικό διάστημα τότε έχεις απόλυτο δίκιο!
Για κάνε, όμως, τις πράξεις και υπολόγισε το πραγματικό του κόστος ανά τα χρόνια…
Σίγουρα θα βαριέσαι…
Άστο πάνω μου, I’ve got your back!
Ας δούμε, λοιπόν, πόσο πραγματικά σου κοστίζει αυτό σου φθηνό ρόφημα των 3€ μακροσκοπικά.
3€ * 7 ημέρες = 21€ /εβδομάδα
«Έλα μωρέ, τι είναι ένα 20αρικο την εβδομάδα;»
21€ * 4 εβδομάδες = 84€ /μήνα
«Χμμ…Τώρα που το σκέφτομαι, θα ήταν ωραία να είχα ένα έξτρα 80αρι το μήνα»
84€ * 12 μήνες = 1008€ /χρόνο
«Τι λες ρε τρελέ! 1000€ είναι ο μισθός μου!»
Άρα, κόβοντας τον καφέ απ’έξω οι 14 μισθοί σου έγιναν, ως δια μαγείας… 15!
Δες το σαν ένα νέο bonus για τον εαυτό σου!
Ήρθε το πρώτο σοκ, ε;
*Αν είσαι καπνιστής και σου αρέσει να σοκάρεσαι θετικά, κάνε την παραπάνω διαδικασία και με το κόστος των τσιγάρων σου…
Περίμενε όμως να σου πω τι είναι ακόμα χειρότερο…
Μέχρι στιγμής είδαμε ποια θα ήταν η ποσότητα των χρημάτων που θα είχες εξοικονομήσει εάν αποταμίευες το αντίτιμο αυτών των καφέδων.
Πάμε να δούμε όμως γιατί δεν πρέπει να μείνουμε μόνο εκεί…
Το κάθε Ευρώ που ξοδεύεις σε αυτά τα καφεδάκια είναι, παράλληλα, ένα Ευρώ λιγότερο σε επένδυση η οποίο μπορεί να σου αποφέρει επιτόκιο!
Λόγω του «Ανατοκιζόμενου επιτοκίου», το κεφάλαιο των καφέδων θα μπορούσε να “δουλεύει” για σένα και να σου επιστρέφει χρήματα (ως τόκους) ανά τα χρόνια!
Ανατοκιζόμενο Επιτόκιο:
Τι Είναι & Πως Λειτουργεί;
Εάν έχεις ψαχτεί λίγο περισσότερο με επενδύσεις τότε το ανατοκιζόμενο επιτόκιο (ή στα Αγγλικά, Compound Interest) δεν θα είναι κάτι που θα ακούς για πρώτη φορά.
Εάν, από την άλλη, δεν έχεις ιδέα για το τι μιλάω σε προτρέπω να συνεχίσεις την ανάγνωση καθώς αυτό που θα μάθεις μπορεί να αλλάξει εντελώς τον τρόπο με τον οποίο σκέφτεσαι.
Πριν ξεκινήσουμε, ως blogger που σέβεται τον εαυτό του, θα ήθελα να διαδώσω τα fake news μου, αναπαράγοντας μια ατάκα του Αϊνστάιν την οποία δεν ουδέποτε έχει πει:
“Compound interest is the eighth wonder of the world.
Υποτίθεται ο Αϊνστάιν
He who understands it, earns it…
He who doesn’t… pays it!”
Και στα ελληνικά:
«Το ανατοκιζόμενο επιτόκιο είναι το 8ο θαύμα του κόσμου.
Υποτίθεται ο Αϊνστάιν, στα ελληνικά
Αυτός που το κατανοεί, το εισπράττει…
Αυτός που δεν το κατανοεί, το πληρώνει!»
Το ότι δεν έχει πει τελικά αυτήν την ατάκα ο Αϊνσταιν, δεν αφαιρεί τίποτα από το πόση αλήθεια μπορεί να κρύβει
Εάν αγοράζεις τον υπερτιμημένο σου καφέ καθημερινά «απ’έξω» τότε, I hate to say it, αλλά ίσως και να ανήκεις στο 2ο group.
Το ανατοκιζόμενο επιτόκιο κάνει θαύματα με τον χρόνο!
Όχι μόνο προσφέρει επιτόκιο στα χρήματα τα οποία αποταμίευσες, αλλά προσφέρει επιτόκιο πάνω στο επιτόκιο, και επιτόκιο σε αυτό το επιτόκιο και…το έπιασες το νόημα!
Το Ανατοκιζόμενο Επιτόκιο ακολουθεί το λεγόμενο «Snowball Effect”.
Τι είναι το SnowBall Effect;
Όπως μια χιονόμπαλα η οποία κυλάει από ένα λόφο γίνεται συνεχώς μεγαλύτερη και μεγαλύτερη, έτσι και το επιτόκιο.
Εάν μείνεις πιστός και συνεχίζεις να επενδύεις και να επενδύεις ενώ παράλληλα αντιστέκεσαι στην επιθυμία του να κάνεις cash out και να ρευστοποιήσεις την επένδυση σου, ο χρόνος θα είναι σύμμαχος σου και θα δουλεύει για σένα!
«Ωραία, με έπεισες, κόβω το φραπουτσίνο απ’εξω! Πως και πότε θα γίνω εκατομμυριούχος;»
Χαίρομαι και έρχομαι να σου δώσω τώρα τα μαθηματικά που θα σου δείξουν το πότε!
Πώς θα γίνω εκατομμυριούχος κόβοντας τον καφέ;
Ας υποθέσουμε ότι είσαι 18 ετών (Εάν είσαι μεγαλύτερος, μην αγχώνεσαι, αυτό ισχύει και για σένα!)
Όπως είπαμε ο φραπουτσίνο σου κοστίζει 3€ την ημέρα, το οποίο μας κάνει 84€ τον μήνα.
Απέχουμε ακόμα για το εκατομμύριο, έτσι;
Πάμε να δούμε τι αποτελέσματα θα είχε η αντίστοιχη επένδυση αυτού του ποσού.
Για χάρη του παραδείγματος, ας υποθέσουμε ότι επενδύεις σε κάποιο επενδυτικό όχημα το οποίο σου αποφέρει πάνω-κάτω, ετήσιο επιτόκιο της τάξεως του 10%.
*Δεν είναι σκοπός του συγκεκριμένου βίντεο να αναλύσουμε τις μορφές επένδυσης, ούτε το κατά πόσο εύκολα μπορείς να βρεις αποδόσεις του 10%.
Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα σχετικά με το P2P Lending και μπορείς να επενδύσεις σε αυτό, μπορείς να διαβάσεις το σχετικό μου άρθρο.
Άρα ξεκινάμε να επενδύουμε 84€ κάθε μήνα, σε μία επένδυση που μας αποφέρει επιτόκιο 10% το έτος.
Κάνοντας αποταμίευση των χρημάτων που ξοδεύεις για τους καφέδες σου για 2 συνεχόμενα χρόνια (χωρίς να τα επενδύσεις) θα είχες μαζέψει ένα κεφάλαιο της τάξεως των 2.016€.
Εάν, αντίστοιχα, ξεκινούσες να επενδύεις αυτό το κεφάλαιο μετά το πρώτο έτος αποταμίευσης (1ο έτος αποταμίευση – 2ο έτος αποταμίευση & επένδυση με επιτόκιο 10%) τότε θα είχες 2,116.8€.
Άρα, η διαφορά ανάμεσα σε αποταμίευση και επένδυση για το πρώτο έτος είναι πως η επένδυση σου απέφερε έξτρα 100.8€ και το τέλος του 19ου έτους της ζωής σου σε βρίσκει με 2,116.8€!
Ακόμα δεν είσαι εκατομμυριούχος, το ξέρω, αλλά μόλις τώρα γίνεσαι 20 ετών. Λίγη υπομονή young one και άσε τον χρόνο να κάνει τα μαγικά του!
Πάμε λίγο πίσω στα μαθηματικά ώστε να συνεχίσουμε να βλέπουμε πως εξελίσσεται η παραπάνω συνήθεια σου πλέον, ανά τα χρόνια:
Πως λειτουργεί το Ανατοκιζόμενο Επιτόκιο ανά τα χρόνια;
| Ηλικία | Αξίας (σε €) |
| 18 | €1.008 |
| 19 | €2.217,6 |
| 20 | €3,336.48 |
| 21 | €4,678.13 |
| 22 | €6,153.94 |
| 23 | €7,777.33 |
| 25 | €11,527.38 |
| 30 | €24,718.89 |
| 40 | €80,179.37 |
| 45 | €135,283.62 |
| 50 | €224,029.56 |
| 55 | €366,955.78 |
| 60 | €597,139.90 |
| 65 | €967,853.72 |
| 70 | €1,564,892.03 |
| 75 | €2,526,428.20 |
Όπως διάβασες παραπάνω, τα μαθηματικά λένε πως θα είσαι σχεδόν-εκατομμυριούχος στα 65 σου χρόνια κόβοντας απλά τον καθημερινό σου φραπουτσίνο!
Καθόλου άσχημη θυσία για ένα τέτοιο αποτέλεσμα, έτσι;
Πιθανό (και απόλυτα προφανές) είναι να θέλεις να γίνεις εκατομμυριούχος πριν την ηλικία των 65.
Θυμήσου:
Αυτή τη στιγμή ανακαλύψαμε πως με 3€ την ημέρα μπορείς να γίνεις εκατομμυριούχος σε ένα χρονικό διάστημα μιας ζωής.
Εάν αυτά τα 3€ ήταν περισσότερα τότε θα το κατάφερνες αρκετά γρηγορότερα.
Άρα, μήπως να σκεφτείς να αυξήσεις το κεφάλαιο της επένδυσης σου;
Πως μπορείς να το κάνεις αυτό;
Με δύο τρόπους:
Αποταμιεύοντας Αποδοτικότερα
Μπορείς να κάνεις κάνεις πιο αποδοτική διαχείρηση των οικονομικών σου αποταμιεύοντας ένα σταθερό ποσό των εσόδων σου κάθε μήνα το οποίο θα “τροφοδοτεί” τους επενδυτικό σου λογαριασμό.
Σχετικό Άρθρο:
Διάβασε πως μπορείς να αποταμιεύσεις το 20% των μηνιαίων καθαρών εσόδων σου με την βοήθεια του Κανόνα 50/30/20.
Αυξάνοντας τα Έσοδα σου
Ενώ η πρώτη λύση είναι να κάνεις πιο αποδοτική αποταμίευση των ήδη υπάρχων εσόδων σου, η δεύτερη επιλογή είναι να τα αυξήσεις!
Εάν είσαι μισθωτός μπορείς να ζητήσεις αύξηση, να αλλάξεις δουλειά, να πιάσεις μια δεύτερη δουλειά, να ξεκινήσεις μια δική σου επιχείρηση ή κάποιο παράλληλο project.
Οι επιλογές είναι ατελείωτες, το μόνο που χρειάζεσαι είναι όρεξη, χρόνο και πειθαρχία.
Σχετικό Άρθρο:
Διάβασε πως μπορείς να αυξήσεις το εισόδημα σου από το Internet με 12+ ρεαλιστικούς τρόπους.
Το Ανατοκιζόμενο Επιτόκιο χρειάζεται δύο πράγματα για να κάνει θαύματα στα χρήματα σου:
Χρόνο & Κεφάλαιο
Είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσεις την σημασία των δύο αυτών μεταβλητών στην εξίσωση.
Τέλος, εάν επίλεγες απλά να αποταμιεύεις και να μην επενδύεις τα χρήματα που εξοικονομούσες από τον καφέ σου, τότε μέχρι τα 65 θα είχες μαζέψει το ποσό των 47.376 Ευρώ.
Εάν κάνεις την αφαίρεση θα δεις ότι η διαφορά ανάμεσα σε επένδυση και αποταμίευση ενός μικρού σχετικά χρηματικού ποσού για ένα χρονικό διάστημα >50 ετών μας “κοστίζει” σχεδόν ένα εκατομμυρίο Ευρώ.
Δεν το λες και μικρή διαφορά!
| Αποταμίευση Καφέδων μέχρι τα 65 | Επένδυση Καφέδων μέχρι τα 65 |
| €47.376 | €967,853.72 |
Έχω δημιουργήσει έναν Υπολογιστή της Απόδοσης που έχει το Ανατοκιζόμενο Επιτόκιο στο Κεφάλαιο σου ανά τους μήνες.
Πειραματίσου ελεύθερα:
Σε επόμενο βήμα, θα ήθελα να σκεφτείς το ενδεχόμενο να επέλεγες να κόψεις αντίστοιχα καθημερινά «περιττά & βλαβερά» έξοδα (π.χ. κάπνισμα) και να επένδυες αντίστοιχα και αυτές τις αποταμιεύσεις.
Φαντάσου πόσο γρηγορότερα θα έφτανες στον στόχο σου!
Πριν κλείσω, θα ήθελα να σου επιστήσω την προσοχή και στο παρακάτω:
Χρειάζεσαι 47 χρόνια από την στιγμή που θα κόψεις τον καφέ για να γίνεις εκατομμυριούχος.
Από εκείνη την στιγμή και έπειτα, μέσα σε 10 χρόνια, το εκατομμύριο σου θα διπλασιαστεί!
Τότε είναι που αρχίζει και κάνει τα μαγικά του το «ανατοκιζόμενο επιτόκιο»!
Όλο το παιχνίδι παίζεται, λοιπόν, στον χρόνο που θα δώσεις αλλά και στο μέγεθος του κεφαλαίου που θα επενδύσεις!
Όσο πιο νωρίς ξεκινήσεις την αποταμίευση και την επένδυση τόσο πιο γρήγορα θα φτάσεις στον στόχο σου!
Κάθε έτος μετράει!
Όσο πιο μεγάλο το ποσό που έχεις αποταμιεύσει, τόσο μεγαλύτερα θα είναι τα επιτόκια που αυτό θα επιστρέφει!
Έτσι λοιπόν, μπορείς να γίνεις εκατομμυριούχος κόβοντας απλά τον καθημερινό καφέ!
Τι άλλο πιστεύεις ότι θα μπορούσε κάποιος να κόψει για να έχει το ίδιο ή και καλύτερο αποτέλεσμα;
*Είναι η 3η φορά που το λέω νομίζω αλλά – Spoiler – Τα τσιγάρα
Σ.
❤️ Sharing is Caring
Μοιράσου αυτό το άρθρο με κάποιον που θέλει να γίνει εκατομμυριούχος (ή να μάθει περισσότερα για το ανατοκιζόμενο επιτόκιο)
Θα βοηθήσεις αυτόν αλλά και εμένα!
6 Comments
Μια ερωτηση για το ανατοκιζομενο επιτοκιο που μπορει να σε κανει εκατομμυριουχο… ολα αυτα υπο την προυποθεση οτι τα 47 αυτα χρονια δεν θα φαληρισει ποτε η επενδυση σου… γιατι αν μια φορα ολα αυτα τα 47 χρονια φαληρισεις, τα χανεις ολα… και κεφαλαιο και τοκους και ανατοκισμενους τοκους και ολα… σωστα;
Γεια σου Μάρκο και σε ευχαριστώ για το σχόλιο! 🙂
Προφανώς και αν η επένδυση σου (ελπίζω με τον ενικό “επένδυση” να μην εννοείς σε ένα μεμονωμένο asset) πέσει έξω τότε υπάρχει πιθανότητα να χάσεις, ακόμα και ολόκληρο, το κεφάλαιο σου.
Επένδυση = Ρίσκο. Χωρίς ρίσκο, δεν υπάρχει απόδοση στα χρήματα σου.
Μοιάζει λογικό, έτσι;
Όλα εξαρτώνται από το ύψος του ρίσκου που είσαι διατεθημένος να αναλάβεις.
Μπορεί να θες να πας “για τα πολλά” και να “ρίξεις” όλα σου τα χρήματα σε μια μετοχή που άκουσες από ένα φίλο σου ότι θα είναι η επόμενη Amazon.
Μπορεί, από την άλλη, να δημιουργήσεις ένα διαφοροποιημένο portfolio από μετοχές κολοσσών( οι οποίες βρίσκονται για περισσότερα από 47 χρόνια σε λειτουργία) ή σε ένα portfolio με ETFs.
Δεν νομίζω να έχει φαληρίσει κάποιος που επενδύει παθητικά και συστηματικά για χρόνια στον δείκτη S&P500, για παράδειγμα.
Μάλλον θα είναι ήδη εκατομμυριούχος και δεν θα διαβάζει, σίγουρα, το blog μου. 🙂
Hello Sterg!
Where have you been all my life???
Ούσα απολύτως άσχετη με οικονομικά, ψάχνω εδώ και λίγα χρόνια πώς να βγάλω άκρη και να αρχίσω να επενδύω τα χρήματά μου. Αρχές του έτους το πήρα απόφαση να ασχοληθώ σοβαρά με σχετική μελέτη και ξεκίνησα δυναμικά τις επενδύσεις. Και σήμερα βρίσκω το blog σου και το έχω διαβάσει όλο σχεδόν!
Έχω ενθουσιαστεί με τον τρόπο που γράφεις και το πόσο coolness και χιούμορ βγάζεις σε θέματα που κάποιος θα μπορούσε να πει ότι παραδοσιακά είναι πολύ un-cool :Ρ
Είσαι κατατοπιστικότατος και έγινες μόλις ο καλύτερος μου ιντερνετικός φίλος (creepy) με άμεσο bookmark.
Σε ευχαριστώ τόσο πολύ για τον κόπο σου και το πόσο μεράκι βάζεις σε τόσο πολύ δωρεάν online υλικό!
Ελπίζω οι οικονομικοί θεοί να σε ανταμείβουν πάντα με τεράστιο ROI και μηδέν χασούρες!
Άφησα την βαρετή μου ερώτηση για το τέλος. Φορολογικά τι ισχύει για τα κέρδη των επενδύσεων; Φαντάζομαι θα υπάρχουν διαφορές ανάλογα με το είδος και κατα πόσο είναι ρυθμισμένο (πχ για κρύπτο δεν υπάρχει πλαίσιο ακόμα στην Ευρώπη απ´όσο ξέρω). Μήπως θα μπορούσες να κάνεις ένα άρθρο για αυτό γιατί φοβάμαι μην την πατήσω και ό,τι κέρδος βγάλω το δώσω μετά σε φόρους..
Keep up! 😊
Γεια σου ρε Έλενα!
I was here the whole f*cking time (εννοώντας χωμένος μέσα στα indexes της Google 🙂 )!
Σε ευχαριστώ για τα καλά σου λόγια και τον χρόνο σου.
Η αλήθεια είναι πως το να σου λένε ότι γράφεις με cool τρόπο για θέματα τα οποία είναι super uncool είναι πολύ καλό κοπλιμέντο. Ευχαρισττώ!
Καλή αρχή να ευχηθώ και εγώ από τη μεριά μου σε σένα. Αργά, προσεκτικά, χωρίς συναισθηματισμούς και έχοντας μακροχρόνιο ορίζοντα.
Σχετικά με την ερώτηση σου, θα σε παραπέμψω σε ένα εξαιρετικό blog όπου θα λύσει κάθε απορία που έχεις σχετικά με τη φορολογία επενδύσεων. Αν σου άρεσε το δικό μου Blog, τότε είμαι σίγουρος πως θα ενθουσιαστείς διπλά με την δουλειά που κάνει το OurWallet.
Bitcoin μεγάλη απάτη η μεγάλη η τι;
δε μας είπες ποιός δίνει 10% επιτόκιο όμως!!!