Και ενώ το να οργανώσεις ένα καλοκαιρινό ταξίδι, ένα πλούσιο γεύμα για τους αγαπημένους σου φίλους ή να επιμεληθείς της αισθητικής των social media σου αποτελούν προκλήσεις που απαιτούν προσοχή, κόπο και μεγάλες δόσεις φαιάς ουσίας δεν φαίνεται να σε κρατάνε πίσω…
Ως κλασικός τύπος που αρέσκεται στο να χαλάει τη ζαχαρένια, έρχομαι να αυξήσω το άγχος σου, ρωτώντας σε:
Γιατί δεν συμβαίνει το ίδιο και με την οργάνωση των προσωπικών μας οικονομικών; Γιατί αυτοί που δίνουν την απαιτούμενη ενέργεια είναι ελάχιστοι; Τι είναι αυτό που μας κρατάει πίσω;
🤔 Μήπως δεν τα θεωρούμε τόσο σημαντικά; Μήπως δεν έχουμε ιδέα από που να ξεκινήσουμε; Μήπως απλά… φοβόμαστε;
Και στην τελική, τι είμαστε; Τίποτα μίζεροι να μετράμε το κάθε ψωρο-Ευρώ;
Σε αυτό το blog, έχουμε συζητήσει πολλές φορές το πως η καλή οικονομική υγεία μπορεί να αποτελέσει τη βάση πάνω στην οποία θα χτίσεις το μέλλον σου, την προσωπική σου ανάπτυξη, τις ελευθερίες σου και στην τελική… θα δημιουργήσεις τη ζωή που επιθυμείς να έχεις!
Θεωρώντας ότι συμφωνούμε στα προηγούμενα, προκύπτει πως η γνώση της σωστής διαχείρισης του χρήματος αποδεικνύεται μία από τις σημαντικότερες δεξιότητες στην ζωή.
Στο άρθρο που ακολουθεί επέλεξα να μιλήσω για το θέμα των προσωπικών οικονομικών: Τι είναι, ποια η σημασία τους και γιατί τόσοι άνθρωποι τείνουν να τα παραμελούν βάζοντας τα σε δεύτερη ή και… τρίτη μοίρα.
Τέλος, για να σου δείξω ότι τα πράγματα είναι λιγότερο πολύπλοκα από όσο μπορεί να πιστεύεις θα επιχειρήσω να τα βάλω σε τάξη με 6 μόνο βήματα.
☕ Καφεδάκι ανά χείρας και πάμε να ξεκινήσουμε με τα βασικά…
Τι είναι τα Προσωπικά Οικονομικά;
Εάν έπρεπε να τα παρομοιάσω με κάτι τότε αυτό θα ήταν ως ένα παιχνίδι κατά το οποίο εισπράττεις και ξοδεύεις συνεχώς χρήματα προσπαθώντας να μεγιστοποιήσεις την χρησιμότητα σου.
🤚 Και για να προλάβω τους μη-φοιτητές οικονομικών εκεί έξω που θα σπεύσουν να googlαρουν την παραπάνω ορολογία, επέτρεψε μου…
Ως οικονομική μονάδα, στόχος σου είναι να καλύψεις όσο το δυνατόν περισσότερες ανάγκες και επιθυμίες και παράλληλα με τον καλύτερο και αποδοτικότερο τρόπο.
Ποιος θα σε βοηθήσει να καλύψεις αυτές τις ανάγκες; Οι οικονομικοί σου πόροι – κοινώς τα χρήματα που μαζεύεις ή έχεις μαζέψει στο παρελθόν.
Και τι σε κρατάει από το να πραγματοποιήσεις κάθε σου ανάγκη και επιθυμία; Μα φυσικά, το γεγονός ότι οι πόροι που έχεις στη διάθεση σου είναι πεπερασμένοι!
Και πέραν από την προσπάθεια να τους αυξήσεις, στο χέρι σου είναι να τους διαχειριστείς με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.
Με δεδομένη την ποσότητα των πόρων, μία αποδοτική διαχείριση θα σου εξασφάλιζε το καλύτερο δυνατό αποτέλεσμα από τη χρήση τους.
Με πιο επιστημονικά λόγια, τη μεγιστοποίηση της χρησιμότητας σου!
Θέλεις και ορισμό; Ορίστε:
📋 Τι είναι τα Προσωπικά Οικονομικά;
Τα προσωπικά οικονομικά (ή στα Αγγλικά: personal finance) δεν αποτελούν τίποτα περισσότερο από τον τρόπο με τον οποίο επιλέγεις να διαχειριστείς τα οικονομικά σου, δηλαδή τα χρήματα σου.
Με την ίδια λογική που η “επιστήμη” των οικονομικών προσπαθεί να δώσει λύση στο βασικό οικονομικό πρόβλημα σε επίπεδο κοινωνίας, η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών επιχειρεί να δώσει λύση στο ίδιο πρόβλημα αλλά σε επίπεδο… ατόμου!
❗ Βασικό οικονομικό πρόβλημα ❗
Ποιος είναι ο αποδοτικότερος τρόπος να διαχειριστεί μία οικονομία τους περιορισμένους πόρους που έχει στη διάθεση της ώστε να ικανοποιήσει τις απεριόριστες ανάγκες των ανθρώπων της;
Κλείνοντας και για να το απλοποιήσω ακόμα περισσότερο:
Θυμάσαι όταν ήσουν μικρός και οι γονείς σου έδιναν μερικά Ευρώ χαρτζιλίκι τα οποία θα έπρεπε να κάνεις “κουμάντο” ώστε να σου βγάλουν ολόκληρο τον μήνα;
Ε, το personal finance είναι κάτι αντίστοιχο…
Απλά, για ενήλικες!
Και γιατί δεν τα εφαρμόζουν όλοι;
Δεδομένου ότι – ως ενήλικας πλέον – τα οικονομικά διλήμματα έχουν πάψει να περιστρέφονται γύρω από το αν θα επιλέξεις κρουασάν τσιπικάο ή τυρόπιτα σφολιάτα στο μεγάλο διάλειμμα και τείνουν να περιλαμβάνουν λογαριασμούς, δάνεια και επιτόκια… Τα πράγματα φαίνονται αρκετά πιο πολύπλοκα!
Και πράγματι, η διαχείριση των οικονομικών ενός ενήλικα με ευθύνες και υποχρεώσεις είναι εξαιρετικά πολυπλοκότερη εάν συγκριθεί με αυτή ενός παιδιού δημοτικού.
Αλλά… όχι και ΤΟΣΟ πολύπλοκη ώστε να αποτελεί λόγο για να την αμελήσουμε!
Στην τελική, τα προσωπικά οικονομικά δεν είναι και καμία επιστήμη και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να αντιμετωπίζονται – θα μας διαβάζει κάποιος φυσικός ή χημικός και θα τραβάει τα μαλλιά του…
Στη βάση τους, θα μπορούσες να πεις ότι αφορούν μονάχα διαδικασίες οι οποίες έχουν ως σκοπό να πετύχουν συγκεκριμένους στόχους.
Δεν χρειάζεται ισχυρή θέληση, δεν απαιτείται ψυχική και νοητική ενέργεια, δεν χρειάζεται καν υψηλό IQ ή πολύπλοκα μαθηματικά.
Τι χρειάζεται να κάνεις;
- Θέτεις προσωπικούς στόχους, ορίζεις κατευθυντήριες γραμμές και υιοθετείς μεθόδους που σε βολεύουν και σε εξυπηρετούν
- Ζεις κανονικά την ζωή σου
- Ανά τακτά – ή και όχι – χρονικά διαστήματα κάνεις μία εκτίμηση της κατάστασης σου
- Επαναπροσδιορίζεις όπου και αν κρίνεται απαραίτητο
Και για να έχουμε καλό ερώτημα, ποιες είναι αυτές οι γραμμές; Ήρθε ή ώρα να σου δώσω αυτό που υποσχέθηκα στην αρχή…
Φτιάξε τα Οικονομικά σου με 6 Βήματα
Ακλόνητες έρευνες – οι οποίες βγήκαν μόλις από το κεφάλι μου – αποκαλύπτουν ότι το μόνο που σε κρατάει πίσω από το 95% των συνανθρώπων σου όσον αφορά τα προσωπικά οικονομικά είναι 6 μόνο βήματα.
Ποια είναι αυτά; Voila!
- 👛 Έχε γνώση του τι μπαίνει και τι βγαίνει
- ➕ Γίνε πλεονασματικός
- 🦺 Φτιάξε ένα κεφάλαιο εκτάκτου ανάγκης
- 💸 Αποπλήρωσε τα χρέη σου
- 💰 Αποταμίευε συστηματικά
- 📈 Επένδυε συστηματικά
That’s all folks! Με αυτά τα 6 βήματα έχεις ξεμπερδέψει με την οικονομική σου διαχείριση!
Πάμε να τα δούμε τώρα, με λίγες περισσότερες λεπτομέρειες:
#1: Καταγραφή Εσόδων / Εξόδων
Λένε πως το πρώτο βήμα για την επίλυση οποιουδήποτε προβλήματος είναι η αναγνώριση του.
Και είναι και λογικό: πώς θα μπορούσες να λύσεις ένα πρόβλημα όταν δεν γνωρίζεις καν για την ύπαρξη του;
Αυτό που το φαινόμενο Dunning-Kruger θα αναφερόταν ως: δεν μπορείς να γνωρίζεις τι είναι αυτό που μπορεί να μην γνωρίζεις
Ρητορική ερώτηση – δεν θα μπορούσες!
Στο πρώτο βήμα, λοιπόν, καλούμαστε να πάρουμε τον έλεγχο των οικονομικών πίσω στα χέρια μας, καταγράφοντας έσοδα και έξοδα.
Έτσι, θα αποκτήσουμε πλήρη εικόνα εισροών και εκροών άρα και του συνόλου της οικονομικής μας κατάστασης.
Ξέρω, ξέρω…
Ακούγεται δύσκολο, μάταιο και σχεδόν αυτο-τιμωρητικό αλλά είναι το απαραίτητο πρώτο βήμα για να μπορέσουμε να δούμε που πατάμε και που βρισκόμαστε.
Όταν δεν έχεις ιδέα του πόσα μπαίνουν, πόσα βγαίνουν αλλά και το που πηγαίνουν τα χρήματα σου, πώς είναι δυνατόν να αναγνωρίσεις τα πραγματικά προβλήματα και που θα πρέπει να στρέψεις την προσοχή σου;
Μέσω της καταγραφής θα ανακαλύψεις πιθανές “τρύπες” οι οποίες σε διαφορετική περίπτωση, θα περνούσαν στο απαρατήρητο.
Ζορίζεσαι να βρεις χρήματα για το ενοίκιο ενώ παράλληλα ξοδεύεις περισσότερα από 250€ /μήνα σε παραγγελίες φαγητού;
Μήπως, ενώ τα βγάζεις με τα βίας πέρα, το Netflix – μήνας μπει, μήνας βγει – “τσιμπάει” σταθερά το 10€ χωρίς καν να το παίρνεις πρέφα;
Ε, ορίστε κάποια από τα “προβλήματα” που ροκανίζουν κρυφά το εισόδημα σου και μπορεί να μην έχεις ιδέα…
📋 Τι θα πρέπει να κάνεις;
→ Κατέγραψε όλα τα μηνιαία έσοδα και έξοδα σου
→ Τοποθέτησε τα έξοδα σε σχετικές κατηγορίες ώστε να αναγνωρίσεις τομείς που “χρήζουν βελτίωσης”
→ Έχε γνώση του που πηγαίνουν τα χρήματα σου
⚙️ Πώς θα το κάνεις;
Δεν μετράει τόσο το εργαλείο, όσο το να καταφέρεις να μείνεις σταθερός στην συνήθεια σου. Κοινώς, ο,τι σε βολεύει καλύτερα!
Θες ένα φύλλο χαρτί, το excel, το google sheets ή το εργαλείο προϋπολογισμού του MoneyMinority;
📚 Υλικό που θα σε βοηθήσει:
→ Πώς να φτιάξεις έναν προϋπολογισμό
→ Εργαλείο προϋπολογισμού MoneyMinority
Εργαλείο Προϋπολογισμού MoneyMinority
Εάν θέλεις να στηρίξεις το MoneyMinority και να λύσεις τα χέρια σου, μπορείς να χρησιμοποιήσεις το εργαλείο προϋπολογισμού που έχω δημιουργήσει:
Τι περιλαμβάνει;
→ Καταγραφή εσόδων και εξόδων κάθε μήνα, για όλους τους μήνες του έτους
→ Κατηγοριοποίηση εξόδων με βάση ανάγκες, επιθυμίες, αποταμίευση, επένδυση & χρέος
→ Αυτόματοι υπολογισμοί με βάση τον κανόνα 50/30/20
→ Πραγματικά έξοδα vs Προϋπολογισμένα έξοδα
→ Γραφικές απεικονίσεις
→ Που πήγαν τα χρήματα σου
→ Σύνολο του έτους
→ Παρακολούθηση μακροχρόνιων στόχων αγορών, επενδύσεων ή αποταμίευσης
→ Αναλυτικές οδηγίες χρήσης
#2: Γίνε Πλεονασματικός
Από τη στιγμή που επέλεξα τον δρόμο του freelancer ιδρύοντας τη δική μου ατομική επιχείρηση και αναγκάστηκα να ασχοληθώ με την διαχείριση των οικονομικών της, ήξερα ότι κάτι μέσα μου είχε αλλάξει.
Τι εννοώ;
Άρχισα να βλέπω τα προσωπικά οικονομικά με διαφορετικό μάτι: το ίδιο μάτι με το οποίο αντιμετώπιζα τα οικονομικά της επιχείρησης.
Όλες οι επιχειρήσεις ιδρύονται, πράττουν και αποσκοπούν σε ένα τελικό στόχο: την επίτευξη κέρδους.
Κοινώς, τα έσοδα τους θα πρέπει να είναι περισσότερα από τα έξοδα.
Δανειζόμενος την ίδια αρχή και μεταφέροντας την στα προσωπικά οικονομικά, όφειλα να κρατάω τον προϋπολογισμό μου πάντα σε πλεόνασμα.
Μάλιστα, εδώ τείνω να είμαι ακόμα πιο αυστηρός – η κερδοφορία πρέπει να είναι σε επίπεδο μήνα και όχι μόνο ετήσιο!
Και για να σε προλάβω: Όχι, πίσω από αυτό δεν κρύβεται κάποιος ακραίος καπιταλιστικός “κερδολαγνικός” λόγος.
Πολύ απλά θεωρώ πως ακριβώς μέσω αυτού του πλεονάσματος θα μπορέσω να απολαύσω τα καλά του χρήματος: προσωπικές ελευθερίες, αυξημένη ασφάλεια, περισσότερους πόρους για προσωπική ανάπτυξη, πειραματισμό, ανάληψη ρίσκου κ.ο.κ.
Ωραία, πώς θα γίνεις πλεονασματικός;
Αφού αναγνωρίσεις τι μπαίνει και τι βγαίνει κάθε μήνα όπως είπαμε στο πρώτο βήμα, θα πρέπει να επιλέξεις έναν από τους παρακάτω 3 δρόμους:
- Να ξοδεύεις λιγότερα από όσα εισπράττεις
- Να εισπράττεις περισσότερα από όσα ξοδεύεις
- Να συνδυάσεις και τα δύο
Για άλλη μία φορά, ούτε εδώ μας ενδιαφέρει ο δρόμος που θα επιλέξεις. Μας ενδιαφέρει μονάχα το αποτέλεσμα.
Σαν να λέμε, ο δρόμος ελεύθερος και τα σκυλιά δεμένα!
📋 Τι θα πρέπει να κάνεις;
→ Μετέτρεψε τον προϋπολογισμό σου σε πλεονασματικό
→ Κάθε μήνα θα πρέπει να μένουν χρήματα στην άκρη
→ Εισέπραττε περισσότερα από όσα ξοδεύεις
→ Ξόδευε λιγότερα από όσα εισπράττεις
⚙️ Πώς θα το κάνεις;
Θα μπορούσες να χρησιμοποιήσεις την τεχνική Κ.Α.Β.:
→ Κόψε – περιττά έξοδα που δεν σου δίνουν αξία και υπηρεσίες που δεν χρησιμοποιείς καθόλου
→ Αύξησε – το εισόδημα σου επαναδιαπραγματεύοντας τον μισθό σου, κυνηγώντας περισσότερους πελάτες ή μέσω παράλληλων project
→ Βελτιστοποίησε – διαπραγματεύσου το ενοίκιο σου, άλλαξε την μεταφορά σου, αγόραζε οικογενειακές συσκευασίες
📚 Υλικό που θα σε βοηθήσει:
→ 6 συμπεριφορές για να κάνεις οικονομία
→ Ο κανόνας 50/30/20
→ Ο κανόνας των 6 βάζων
#3: Φτιάξε ένα Κεφάλαιο Έκτακτης Ανάγκης
Σε αυτό το βήμα θα χρησιμοποιήσουμε τα χρήματα που προέρχονται από το μηνιαίο πλεόνασμα για να δημιουργήσουμε την πρώτη δικλίδα ασφαλείας: ένα κεφάλαιο εκτάκτου ανάγκης.
🦺 Αποτελεί ένα κεφάλαιο χρημάτων άμεσα προσβάσιμο και σε ρευστή μορφή (μετρητών ή σε κάποιο αποταμιευτικό λογαριασμό στην τράπεζα) το οποίο είναι ικανό να σε υποστηρίξει αν κάτι πάει στραβά – και μπορεί να λυθεί με χρήματα
Τι μπορεί να στραβώσει;
Από “ευχάριστα” προβλήματα όπως ένας χαλασμένος θερμοσίφωνας ή ένα βουλωμένο καρμπυρατέρ έως και “δυσάρεστα”… όπως το να σπάσεις το πόδι σου ή να βρεθείς άνεργος χωρίς εισόδημα.
Πόσα θα πρέπει να “βάλεις στην άκρη”;
Η “θεωρία” θα έλεγε πως όσο υψηλότερη είναι η μεταβλητότητα του εισοδήματος σου, τόσο μεγαλύτερο θα πρέπει να είναι το κεφάλαιο εκτάκτου ανάγκης.
Εντελώς αυθαίρετα θα έλεγα πως ένας δημόσιος υπάλληλος μπορεί να διατηρεί ένα μαξιλάρι ασφαλείας με τα έξοδα διαβίωσης του για 1 μήνα, ένας ιδιωτικός υπάλληλος για 3 με 6 μήνες ενώ ένας ελεύθερος επαγγελματίας με εισοδηματική αβεβαιότητα ακόμα και για 12 μήνες.
📋 Τι θα πρέπει να κάνεις;
→ Αποταμίευσε ένα χρηματικό κεφάλαιο, ικανό να καλύψει τις ανάγκες διαβίωσης σου για 3 έως 12 μήνες
→ Όσο υψηλότερη η εισοδηματική σου αβεβαιότητα, τόσο μεγαλύτερο το κεφάλαιο
→ Διατήρησε το σε μετρητά ή σε οποιαδήποτε άλλη άμεσα προσβάσιμη ρευστή μορφή
⚙️ Πώς θα το κάνεις;
Αφού καταφέρεις να γίνεις πλεονασματικός, ξεκίνησε να τροφοδοτείς με τα επιπλέον χρήματα το συγκεκριμένο κεφάλαιο εκτάκτου ανάγκης.
📚 Υλικό που θα σε βοηθήσει:
→ Γιατί ένα κεφάλαιο εκτάκτου ανάγκης είναι αναγκαίο στον καπιταλισμό
#4: Ξεχρέωσε
Ως Έλληνες, κάτι για το οποίο έχουμε καταφέρει να γίνουμε εθνικά δημοφιλείς – εκτός από το σουβλάκι, το τζατζίκι και τον Παρθενώνα –είναι το χρέος μας.
Βέβαια, κάτι που δεν είναι τόσο ευρέως διαδεδομένο είναι ότι αυτή η φήμη αφορούσε κυρίως το δημόσιο και όχι τόσο το ιδιωτικό χρέος.
Παρόλαυτα, αν τα οικονομικά σου επιβαρύνονται από χρέη και έχεις δάνεια να “τρέχουν”… η αποπληρωμή τους θα πρέπει να είναι στην κορυφή της λίστας των προτεραιοτήτων σου.
Οι λόγοι είναι κάτι παραπάνω από προφανείς: Μεγαλύτερη οικονομική ελευθερία, “αποδέσμευση” διαθέσιμου κεφαλαίου και αυτόματη αύξηση net worth.
Μάλιστα, όσο υψηλότερο το επιτόκιο του χρέους, τόσο πιο επιτακτική η ανάγκη αποπληρωμής του.
Και γιατί συμβαίνει αυτό; Διότι όσο μεγαλύτερο το διάστημα που θα αφήσεις ένα χρέος ανεξέλεγκτο (δεν πληρώνεις τη δόση του), τόσο γρηγορότερα αυτό θα αυξάνεται με το ανατοκιζόμενο επιτόκιο να λειτουργεί εναντίον σου.
Χαρακτηριστικά, μία απλήρωτη πιστωτική σου κάρτα με 20% επιτόκιο, χρειάζεται μονάχα 3,6 χρόνια για να διπλασιάσει το αρχικό οφειλόμενο κεφάλαιο (!!!)
📋 Τι θα πρέπει να κάνεις;
→ Εάν έχεις πολλά και διαφορετικά χρέη, πλήρωνε την ελάχιστη δόση σε όλα
→ Επικεντρώσου αρχικά στην αποπληρωμή των υψηλότοκων και συνέχισε με τα χαμηλότοκα
→ Μακροχρόνια δάνεια με πολύ χαμηλό επιτόκιο (στεγαστικό) μπορούν να μπουν σε δεύτερη “μοίρα” αποπληρωμής
⚙️ Πώς θα το κάνεις;
Μπορείς να ακολουθήσεις μία εκ των δύο μεθόδων:
→ Η μέθοδος της Χιονοστιβάδας όπου αποπληρώνεις πρώτα το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο (αποδοτικότερη)
→ Η μέθοδος της Χιονόμπαλας όπου αποπληρώνεις πρώτα τα μικρότερα χρέη (χτίζεις momentum)
📚 Υλικό που θα σε βοηθήσει:
→ 2 μέθοδοι αποπληρωμής χρέους που θα σε βοηθήσουν
→ Τι είναι το επιτόκιο;
→ Τι είναι το ανατοκιζόμενο επιτόκιο;
#5: Αποταμίευε συστηματικά
Όλοι μας είμαστε πρόθυμοι να δώσουμε χρήματα στον χασάπη, τον μανάβη, τον υδραυλικό ή την Vodafone για τις υπηρεσίες και τα προϊόντα που μας προσφέρουν.
Και ενώ πληρώνουμε με “χαρά” τους πάντες, τείνουμε να αμελούμε ίσως τον πιο βασικό από όλους: τον ίδιο μας τον εαυτό.
Αν το βιβλίο “ο πλουσιότερος άνθρωπος στην Βαβυλώνα” κατάφερε να μου διδάξει ένα μάθημα με επιτυχία τότε αυτό ήταν σίγουρα το “πλήρωνε πρώτα τον εαυτό σου“.
Τι λέει; Κάθε μήνα οφείλεις να κρατάς ένα ποσοστό των καθαρών εσόδων για εσένα.
Αυτό το πλεόνασμα θα σε βοηθήσει να πετύχεις τους στόχους που θέλεις στη ζωή σου, να κυνηγήσεις τα όνειρα σου, να δημιουργήσεις ασφαλιστικές δικλίδες οι οποίες θα σου επιτρέψουν να πάρεις ρίσκα τα οποία θα σε γεμίσουν εσωτερικά.
Στην τελική, χρησιμοποίησε το για να τροφοδοτήσεις πλάνα προς την οικονομική σου ελευθερία…
📋 Τι θα πρέπει να κάνεις;
→ Κάθε μήνα στόχευε να κρατάς στην άκρη τουλάχιστον το 10% των καθαρών εσόδων σου
→ Με αυτό τροφοδότησε οικονομικούς στόχους όπως “Καλοκαιρινές Διακοπές“, “Ανακαίνιση Σπιτιού“, “Αγορά Αυτοκινήτου” και “Επενδύσεις“
→ Δημιούργησε διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς (IBANs) με τον καθένα να αντιπροσωπεύει έναν στόχο.
⚙️ Πώς θα το κάνεις;
Ο πιο εύκολος τρόπος να δημιουργήσεις μία συνήθεια είναι να την κάνεις τόσο εύκολη που θα γίνεται σχεδόν αυτόματα.
Μόλις μπει ο μισθός σου, στείλε το 10% σε έναν ξεχωριστό αποταμιευτικό λογαριασμό στην τράπεζα σου ο οποίος δεν θα είναι συνδεδεμένος με κάποια χρεωστική κάρτα.
📚 Υλικό που θα σε βοηθήσει:
→
#6: Επένδυε συστηματικά
Και ενώ η αποταμίευση αποτελεί το πρώτο βήμα και τον θεμελιώδη πυλώνα πάνω στον οποίο στηρίζονται τα προσωπικά οικονομικά σου, δεν αρκεί…
Μία στείρα αποταμίευση δεν είναι ικανή να σου εξασφαλίσει οικονομική ευημερία για έναν κύριο λόγο, ο οποίος ακούει στο όνομα: Πληθωρισμός!
Ένα € σήμερα έχει μεγαλύτερη αξία από το ίδιο € αύριο και χαμηλότερη αξία από το ίδιο € χθες. Κοινώς, το χρήμα χάνει αξία κάθε μέρα.
Με αυτό ως δεδομένο, η στρατηγική του μονάχα να μαζεύεις χρήματα στην άκρη σημαίνει ότι:
- Υπάρχει “ταβάνι” και το κεφάλαιο αυξάνεται γραμμικά – όσα βάλεις στην άκρη, τόσα θα αποταμιεύσεις
- Ενώ η ονομαστική αξία του αποταμιευμένου κεφαλαίου παραμένει ίδια, η πραγματική του μειώνεται συνεχώς χάνοντας αγοραστική δύναμη
Κάθε στρατηγική διαχείρισης προσωπικών οικονομικών που θέλει να θεωρείται ολοκληρωμένη θα πρέπει να περιλαμβάνει και την επένδυση χρημάτων.
Προσοχή, όμως, εδώ μιλάμε μόνο για μακροχρόνιες επενδύσεις οι οποίες δεν θα πρέπει να συγχέονται με το short term trading.
Το trading αφορά την αγοραπωλησία assets με σκοπό το βραχυχρόνιο κέρδος. Oι επενδύσεις αφορούν την απόκτηση περιουσιακών στοιχείων (μετοχές, ακίνητα, πολύτιμα μέταλλα) για μεγάλα χρονικά διαστήματα με την προσδοκία κέρδους το οποίο θα προέλθει μέσω ανατίμησης (αύξηση της τιμής τους) ή μέσω τακτικών χρηματικών καταβολών (μερίσματα, κουπόνια).
Ένα από τα καταλληλότερα επενδυτικά οχήματα για τον μέσο επενδυτή είναι τα broad index ETFs καθώς προσφέρουν υψηλή διασπορά ρίσκου, χαμηλές προμήθειες και αυτόματη διαφοροποιημένη έκθεση στις αγορές με μία μόνο αγορά.
📋 Τι θα πρέπει να κάνεις;
→ Μακροχρόνιος ορίζοντας (10, 20, 30 χρόνια)
→ Διασπορά ρίσκου και υψηλή διαφοροποίηση
→ Οι επενδύσεις δεν θα σε κάνουν πλούσιο γρήγορα αλλά θα διατηρήσουν την αγοραστική δύναμη των χρημάτων σου ανά τα χρόνια
→ Τα broad index ETFs είναι κατά πάσα πιθανότητα το καταλληλότερο όχημα για εσένα
⚙️ Πώς θα το κάνεις;
Βρες μία πλατφόρμα αγοράς ETF η οποία σε εξυπηρετεί και άνοιξε τον προσωπικό σου επενδυτικό λογαριασμό. Επένδυε σταθερά στο χρόνο.
📚 Υλικό που θα σε βοηθήσει:
→ Οδηγός επενδύσεων για αρχάριους
→ Οδηγός ETFs
→ Περισσότερο υλικό για ETFs
→ Όλοι οι οδηγοί επένδυσης
Κλείνοντας…
Θεωρώ πως το πρόβλημα πηγάζει από το γεγονός ότι ο κόσμος δεν γνωρίζει από που να ξεκινήσει, βαριέται, δημιουργεί σύγχυση και χάος στο μυαλό του με αποτέλεσμα, αργά ή γρήγορα, να τα παρατάει…
Και πώς να τον αδικήσω…
Αναλογίσου πως το σχολείο δεν αναλαμβάνει να σου μάθει τίποτα σχετικά με διαχείριση των οικονομικών, αποταμίευση, επένδυση, δημιουργία προϋπολογισμού ή πληθωρισμό.
Καλά, μεταξύ μας, εδώ δεν ασχολείται καν να σου εξηγήσει τις βασικότερες οικονομικές έννοιες όπως το τι είναι το χρήμα αλλά και τον ρόλο του στην κοινωνία...
Αν τώρα προσθέσεις στην εξίσωση ότι το “χρήμα” αντιμετωπίζεται ως θέμα-ταμπού για τον μέσο Έλληνα… Ε, δεν θέλει και πολύ…
Έτσι όπως το βλέπω εγώ, δύο πράγματα μπορούν να σε τραβήξουν εκτός της μάζας:
- Μέριμνα από την οικογένεια σου – αν είσαι από τους τυχερούς
- Προσωπική προσπάθεια – εφόσον είσαι από τους τυχερούς και λάβεις ένα αρχικό ερέθισμα
Από την άλλη πλευρά, το θετικό είναι ότι εφόσον μπορέσεις και μπεις με κάποιο τρόπο σε αυτό το “τριπάκι”, δεν υπάρχει λόγος για άγχος ή πίεση.
Οι Άγγλοι, θα έλεγαν: “It’s not a means to an end, it’s only about the end”
Οι Έλληνες, θα συμπλήρωναν: “Ο σκοπός αγιάζει τα μέσα”
Όπως έχω αναφέρει ξανά:
Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών δεν είναι σαν την ζαχαροπλαστική όπου για να βγάλεις ένα καλό γλυκό θα πρέπει να ακολουθήσεις κατά γράμμα αυστηρές συνταγές.
Εδώ μας νοιάζει μονάχα το αποτέλεσμα, ο τελικός στόχος – όχι τα βήματα που θα ακολουθήσουμε για να φτάσουμε σε αυτόν.
Με λίγα λόγια, είσαι ελεύθερος να δημιουργήσεις τον δικό σου δρόμο προς τον στόχο που εσύ έχεις θέσει.
Και ενώ αυτό ακούγεται κάπως χαοτικό, στη βάση του είναι βαθιά απελευθερωτικό: Εσύ θα επιλέξεις τους τρόπους, τις μεθόδους αλλά και τις τεχνικές που σε εξυπηρετούν περισσότερο – αρκεί να σε πηγαίνουν προς την σωστή κατεύθυνση.
Γίνε δημιουργικός, φτιάξε shortcuts και κάνε ο,τι πραγματικά σου είναι πιο εύκολο, διασκεδαστικό ή ενδιαφέρον.
Περισσότερο υλικό για διαχείριση χρημάτων
Εάν σου άρεσε το συγκεκριμένο άρθρο, διάβασε περισσότερα για τη διαχείριση χρημάτων στα παρακάτω άρθρα:
Οικονομική Στήριξη Γονέων σε Παιδιά: Υπάρχουν Παγίδες; (Έρευνα)
🔎 Γρήγορη ερώτηση: Με ίδια σημεία αφετηρίας, ποιος είναι πιθανότερο να βρίσκεται σε καλύτερη οικονομική…
Πώς να Διαχειριστείς τα Οικονομικά σου με 6 Βήματα [Πλάνο Σπιτιού]
🔄 Τελευταία ενημέρωση άρθρου: 21 Φεβρουαρίου 2024 Για να βρίσκεσαι εδώ, κατά πάσα πιθανότητα, επιδιώκεις…
Πώς να Κάνω Οικονομία: 6 Συμπεριφορές για να Αποταμιεύσεις Χρήματα
“Having money is not everything… Not having it, is” Όταν έχεις χρήματα, αυτά δεν είναι…
Σωστή Διαχείριση Χρημάτων με 4 βήματα (Πλάνο Εσόδων Εξόδων)
Για να βρίσκεσαι εδώ, κατά πάσα πιθανότητα, δεν τα πας πολύ καλά με το πορτοφόλι…
