DEGIRO Ελλάδα: Η Γνώμη μου – Είναι Απάτη; [2024 Updated]

🔄 Τελευταία ενημέρωση άρθρου: 28 Φεβρουαρίου 2024
Οι επενδύσεις εμπεριέχουν κίνδυνο

🥈 Αποτελεί τη #2 επιλογή επενδυτικής πλατφόρμας για το MoneyMinority
🎁 Άνοιξε λογαριασμό και κέρδισε 100€ έκπτωση σε προμήθειες – ισχύουν προϋποθέσεις →
❗ Δες τι μπορείς να κάνεις με το πρόβλημα των PRIIPs στην Ελλάδα →

Η DEGIRO αποτελεί μια χρηματιστηριακή πλατφόρμα επενδύσεων η οποία ξεκίνησε από την Ολλανδία το 2008, εξαπλώθηκε σε ολόκληρη την Ευρώπη και έφτασε να εξυπηρετεί περισσότερους από 2.500.000 επενδυτές με €51,7 δις σε assets πελατών υπό τη διαχείριση της.

Οι ιδιαίτερα χαμηλές προμήθειες, η υψηλή ασφάλεια αλλά και η απλότητα της πλατφόρμας την καθιστούν μία ενδιαφέρουσα επιλογή για:

• Επενδυτές οι οποίοι ακολουθούν στρατηγικές με μακροχρόνιους χρονικούς ορίζοντες
• Traders οι οποίοι ψάχνουν μια πλατφόρμα για να εκτελούν απλά αγοραπωλησίες

Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα σχετικά με τα προϊόντα, τις χρεώσεις, τα θετικά, τα αρνητικά αλλά και το μεγάλο πρόβλημα της DEGIRO τότε συνέχισε την ανάγνωση. Ακολουθεί ένας από τους αναλυτικότερους οδηγούς της πλατφόρμας στα ελληνικά.

Για περιορισμένο χρονικό διάστημα, οι χρεώσεις των πρώτων συναλλαγών μέχρι €100 καλύπτονται από την DEGIRO. Ισχύουν προϋποθέσεις.

Κάποια βασικά στοιχεία για την DEGIRO:

Η γνώμη μου για τη DEGIRO – στα γρήγορα

Ως ένθερμος υποστηρικτής της διασποράς ρίσκου όταν μιλάμε για επενδύσεις, επιλέγω να την εφαρμώσω ακόμα και σε επίπεδο πλατφόρμας. Οι δύο κύριες πλατφόρμες που επιλέγω για τις επενδύσεις μου είναι:

1. η Saxo bank
2. η DEGIRO

🛡️ Ασφάλεια: Η DEGIRO ξεκίνησε τη λειτουργία της το 2008 ενώ το 2020 εξαγοράστηκε από την Γερμανική flatex bank. Το κομμάτι της Ολλανδίας επιβλέπεται από την κεντρική τράπεζα της χώρας (DNB 🇳🇱) και ρυθμίζεται από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς (AFM 🇳🇱). Οι υπόλοιποι πελάτες (και οι Έλληνες) βρίσκονται κάτω από το Γερμανικό τμήμα το οποίο ελέγχεται από την επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Γερμανίας (BaFin 🇩🇪).

Είναι η DEGIRO απάτη; Όχι, η DEGIRO δεν είναι απάτη. Οι καταθέσεις σε μετρητά προστατεύονται (έως €100.000) μέσω του σχήματος εγγύησης καταθέσεων της Γερμανίας (EdB) ενώ οι επενδύσεις προστατεύονται (έως €20.000) από το Investment Compensation Scheme (ICS) της Ε.Ε.

🔍 Διάβασε περισσότερα: Ασφάλεια, εγγυήσεις και regulation της DEGIRO →

💸 Προμήθειες και χρεώσεις: Η DEGIRO προσφέρει από τις χαμηλοτερες προμήθειες στην αγορά. Δεν υπάρχει χρέωση δημιουργίας λογαριασμού, κατάθεσης και ανάληψης χρημάτων, χαρτοφυλακίου ή αδράνειας. Μπορείς να αγοράσεις αμερικάνικες μετοχές από €2, ελληνικές μετοχές από €1,5 και παγκόσμια ETFs από €3. Τέλος, δεν υπάρχει όριο ελάχιστης κατάθεσης.

🔍 Διάβασε περισσότερα: Προμήθειες και χρεώσεις της DEGIRO →

📊  Διαθέσιμα προϊόντα: Έχεις πρόσβαση σε 29 χρηματιστήρια (ανάμεσα τους και των Αθηνών) ώστε να μπορείς να αγοράζεις και να πουλάς μετοχές, ETFs καθώς και κρατικά ή εταιρικά ομόλογα.

Τι συμβαίνει με PRIIPs, KIDs και απαγόρευση ETFs στην Ελλάδα: Δυστυχώς, η νομοθεσία των PRIIPs έχει περιορίσει πάρα πολύ τα διαθέσιμα ETFs για Έλληνες επενδυτές. Ευτυχώς, υπάρχει τρόπος να παρακάμψεις την απαγόρευση.
Δες πώς →

🔍 Διάβασε περισσότερα: Επενδυτικά προϊόντα της DEGIRO →

💻 Δημιουργία νέου λογαριασμού: Θα χρειαστείς ένα έγγραφο ταυτοποίησης (νέα ταυτότητα, διαβατήριο), ένα έγγραφο διεύθυνσης κατοικίας στα Αγγλικά, το κινητό σου τηλέφωνο και σύνδεση στο internet.

🔍 Διάβασε περισσότερα: Δες πώς θα δημιουργήσεις ένα λογαριασμό στη DEGIRO →

📈 Πώς αγοράζω ETFs και μετοχές: Αναζητάς το επενδυτικό προϊόν της επιλογής σου στην μπάρα ανήζητησης (με όνομα, ticker symbol ή ISIN) και πατάς “Trade”. Στην συνέχεια, δίνεις την κατάλληλη εντολή (market ή limit) μαζί με την ποσότητα που θέλεις να αγοράσεις και… είναι δικά σου!

🔍 Διάβασε περισσότερα: Πώς αγοράζω και πουλάω προϊόντα στη DEGIRO →

👎 Η κριτική μου: Ως αρνητικά, θα μπορούσα να καταλογίσω την απουσία επιτοκίου σε μη-επενδεδυμένα κεφάλαια που διατηρείς στον λογαριασμό αλλά και το υποχρεωτικό securities lending για το οποίο, μάλιστα, δεν επιβραβεύβεσαι.

Είναι η DEGIRO για εσένα;

Εάν είσαι επενδυτής με μακροχρόνιο ορίζοντα (δηλαδή αγοράζεις, κρατάς και πουλάς μετά από χρόνια – ή δεν πουλάς και καθόλου) και ψάχνεις μια πλατφόρμα για να εκτελείς τις εντολές σου, τότε η DEGIRO μπορεί να είναι η πλατφόρμα σου.

Οι χαμηλές προμήθειες, η απλή και εύχρηστη πλατφόρμα της (σε desktop αλλά και σε κινητό) αλλά και η υψηλή ασφάλεια, την καθιστούν ως μία από τις ενδιαφέρουσες επιλογές εκεί έξω.

Περιεχόμενα Οδηγού DEGIRO:

• Τι είναι; →
• Προϊόντα →
• Ασφάλεια & Regulation →
• Χρεώσεις & Προμήθειες →
• Δημιουργία Λογαριασμού →
• Κατάθεση & Ανάληψη →
• Αγορά μετοχών/ETF →
• Πώληση μετοχών/ETFs →
• Εξυπηρέτηση πελατών →
• Συχνές ερωτήσεις →
• Εναλλακτικές επενδυτικές →

Τι είναι η DEGIRO;

Η DEGIRO αποτελεί μία χρηματιστηριακή πλατφόρμα χαμηλού κόστους με τα κεντρικά της γραφεία στο Άμστερνταμ.

📅  Ίδρυση:	2008
🏷️ Πραγματικά Assets:	✅
🔖 CFDs:	❌
🇬🇷 Ελληνικές Μετοχές:	✅
½ Τμηματικές Μετοχές:	❌
💳 Τρόποι Κατάθεσης:	Τραπεζικό Έμβασμα
💳 Ελ. Κατάθεση:	€1
💰 Προμήθειες:	Χαμηλές
💰 Τέλη Ανάληψης:	Δωρεάν
💰 Τέλη Αδράνειας:	Δωρεάν
💰 Τέλη Μετατροπής Συναλλάγματος:	0.25%
⚙️ Regulated:	BaFin, DNB, AFM
🎮 Demo Λογαριασμός:	❌
🎁 Bonus Εγγραφής:	€100 Bonus Ισχύουν προϋποθέσεις

Ιδρύθηκε το 2008 από 5 υπαλλήλους της Binck Bank (Εταιρεία χρηματιστηριακών συναλλαγών) με αρχικό σκοπό να εξυπηρετήσει την επαγγελματική αγορά επενδύσεων.

Από το 2013 και έπειτα, ο προσανατολισμός της άλλαξε και στράφηκε προς την λιανική αγορά προσφέροντας σε χιλιάδες Ευρωπαίους ιδιώτες πρόσβαση σε χρηματιστηριακά προϊόντα δεκάδων χωρών.

Το 2020 η DEGIRO ένωσε τις δυνάμεις της με την Flatex Bank και συγχωνεύτηκε με την flatexDEGIRO Bank AG στις αρχές του 2021 δημιουργώντας την μεγαλύτερη χρηματιστηριακή πλατφόρμα στην Ευρώπη η οποία έχει τη δική της τραπεζική άδεια.

Αυτή τη στιγμή εξυπηρετεί περισσότερους από 2.500.000 Ευρωπαίους πελάτες και διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία (AUM) αξίας περί τα €51.7 δις (πηγή).

↑ Πίσω στην αρχή

Επενδυτικά προϊόντα στην DEGIRO

H DEGIRO σου δίνει πρόσβαση σε μια μεγάλη ποικιλία χρηματοοικονομικών προϊόντων από αγορές όλου του κόσμου. Μπορείς να επενδύσεις σε περισσότερα από 29 χρηματιστήρια – είτε με απευθείας πρόσβαση, είτε μέσω τρίτου (της Morgan Stanley) με Smart Order Routing (SOR).

Πέραν από τους συνήθεις υπόπτους, όπως το Χρηματιστήριο της Αμερικής και της Αγγλίας, αποκτάς πρόσβαση σε πολλά ακόμα χρηματιστήρια της Ευρώπης, της Βορείου Αμερικής, της Ασίας και της Ωκεανίας.

🏛 Χρηματιστήρια:	29
🇬🇷 Ελληνικές μετοχές:	Ναι (140 εταιρείες)
📈 Παγκόσμια ETFs:	7.000+ (μέσω degiro.ie)
🏷️ Ομόλογα:	649
🇬🇷 Ομόλογα ελληνικού δημοσίου:	Ναι (24 ομόλογα)
🇺🇸 NASDAQ	🇺🇸 Νέας Υόρκης (NYSE)	🇬🇷 Αθηνών (ATHEX)
🇨🇦 Καναδά (TSX)	🇬🇧 Λονδίνου (LSE)	🇩🇪 Φρανκφούρτης (XETRA)
🇨🇳 Σανγκάης (SSEC)	🇨🇳 Σεν Ζεν (SZSC)	🇯🇵 Τόκιο (JPX)
🇮🇪 Δουβλίνου (Euronext)	🇳🇱 Αμστερνταμ (Euronext)	🇫🇷 Παρισιού (Euronext)
🇵🇹 Λισαβόνας (Euronext)	🇮🇹 Μιλάνο (Borsa Italiana)	🇨🇭 Ελβετίας (SIX)
🇭🇰 Χογνκ Κόγνκ (XKEX)	🇦🇺 Αυστραλίας (ASX)	🇪🇸 Μαδρίτης (Bolsa de Madrid)

Μέσω της DEGIRO μπορείς να επενδύσεις σε χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως:

• Μετοχές →
• ETFs →
• Ομόλογα →
• Futures, Options, Warrants, Leveraged Products →

#1 Μετοχές

Οι μετοχές (ή στα Αγγλικά, Stocks) είναι ένα από τα πιο γνωστά επενδυτικά προϊόντα στον κόσμο και αποτελούν, ουσιαστικά, μερίδια ιδιοκτησίας μιας επιχείρησης. Ως κάτοχος, θεωρείσαι ιδιοκτήτης ενός μέρους της εταιρείας με δικαίωμα πάνω στα κέρδη της.

Οι επενδυτές βγάζουν χρήματα από τις μετοχές με 2 τρόπους:

1. μέσω ανατίμησης, δηλαδή αύξηση της αξίας της μετοχής
2. μέσω μερισμάτων, δηλαδή τακτικών πληρωμών προς τους μετόχους από τα κέρδη της εταιρείας

Μπορώ να επενδύσεων σε ελληνικές μετοχές; Ναι, μέσω της DEGIRO έχεις πρόσβαση στο ελληνικό χρηματιστήριο και σε 140 εταιρίες που διαπραγματεύονται σε αυτό.

Χαρακτηριστικά παραδείγματα είναι: ΔΕΗ (ΔΕΗ), ΟΠΑΠ (ΟΠΑΠ), Εθνικής Τράπεζας (ΕΤΕ), Eurobank (ΕΥΡΩΒ), Alpha bank (ΑΛΦΑ), Aegean (ΑΡΑΙΓ), Optima Bank (OPTIMA), Jumbo (ΜΠΕΛΑ), Μότορ Οϊλ και Μυτιληναίος (ΜΥΤΙΛ).

Μπορώ να επενδύσω σε μετοχές εξωτερικού; Φυσικά! Η DEGIRO σου δίνει πρόσβαση σε 29 χρηματιστήρια ανάμεσα σε αυτά της Νέας Υόρκης (NYSE), του NASDAQ, του Λονδίνου (LSE), της Φρανκφούρτης (XETRA) κ.ο.κ.

✍ Διάβασε, επίσης: Τι είναι και πώς λειτουργούν οι μετοχές αλλά και πώς μπορείς να βγάλεις χρήματα από αυτές →

#2 ETFs – Exchange Traded Fund

Τα ETFs (ή στα ελληνικά – Διαπραγματεύσιμα Αμοιβαία Κεφάλαια) αποτελούν μια συλλογή από τίτλους (όπως μετοχές) οι οποίοι ακολουθούν την πορεία κάποιου δείκτη (Index) του Χρηματιστηρίου.

Το πιο γνωστό παράδειγμα μπορεί να θεωρηθεί το Vanguard S&P 500 ETF (VUAA), το οποίο ακολουθεί την πορεία του S&P 500 Index – Ο δείκτης αυτός ακολουθεί την πορεία των μετοχών 500 μεγάλων εταιρειών της Αμερικής.

✍ Διάβασε, επίσης: Τι είναι, πώς λειτουργούν αλλά και για ποιους λόγους αξίζει να επενδύσεις σε ETFs →

❗ Το πρόβλημα των PRIIPS, KIDs και η απαγόρευση των ETFs στην Ελλάδα

Η DEGIRO σου δίνει πρόσβαση σε περισσότερα από 7.000 όπως τα δημοφιλή VUAA, VUSA και VWCE αλλά… όχι αν έχεις λογαριασμό στην ελληνική πλατφόρμα (degiro.gr)!

Γιατί; Οι αγαπημένοι Ευρωπαίοι γραφειοκράτες, στην προσπάθεια τους να μας προστατεύσουν, τα έκαναν… μαντάρα! Με την πρόσφατη αλλαγή στην Ευρωπαϊκή νομοθεσία των PRIIPs, δεν επιτρέπεται σε χρηματιστηριακές πλατφόρμες να πωλούν ETFs τα οποία δεν έχουν μεταφρασμένο το έγγραφο KID στην τοπική γλώσσα σε ιδιώτες επενδυτές.

Τι είναι το KID (Key Investor Document); Αποτελεί ένα έγγραφο το οποίο περιέχει τις βασικές πληροφορίες ενός ETF και είναι διαθέσιμο στους επενδυτές. Μέσω αυτού μπορούν να έχουν εικόνα για που επενδύει το ETF, το επίπεδο κινδύνου που αναλαμβάνει, παρελθοντικές αποδόσεις κτλ.

Όπως καταλαβαίνεις, ελάχιστες εταιρείες έκατσαν να ασχοληθούν και να μεταφράσουν το έγγραφο για μία τόσο μικρή αγορά όπως η Ελλάδα. Εξού, λοιπόν, και στην DEGIRO αυτή τη στιγμή μπορείς να βρεις μόνο (!!!) 14 ETFs.

Ευτυχώς για εμάς, μπορείς να προσπεράσεις τη νομοθεσία εάν ανοίξεις ένα ίδιο λογαριασμό στο Ιρλανδικό τμήμα της DEGIRO.IE.

Πώς θα το κάνεις;

1. Συνδέεσαι στο degiro.ie
2. Ανοίγεις ένα λογαριασμό χρησιμοποιώντας ακριβώς τα ίδια στοιχεία με τον αντίστοιχο ελληνικό (email, ΑΦΜ, όνομα, διεύθυνση κτλ)
3. Έχεις πρόσβαση σε όλα τα ETFs

Εάν έχεις ήδη αγορασμένα ETFs στο degiro.gr, μπορείς να τα μεταφέρεις εσωτερικά στέλνοντας ένα mail στο [email protected]. Το κόστος είναι €7 /θέση. Δες περισσότερα εδώ →

Άρα, συνοψίζοντας:

🇮🇪 Εάν σε ενδιαφέρουν και οι αγοραπωλησίες ETFs, ένας ιρλανδικός λογαριασμός (degiro.ie) είναι μονόδρομος →

🇬🇷 Εάν δεν σε ενδιαφέρουν τα ETFs, τότε δεν υπάρχει κάποιος περιορισμός και μπορείς να ανοίξεις λογαριασμό στο ελληνικό παράρτημα (degiro.gr) →

💡 Τι προτείνω εγώ; Φτιάξε έναν ιρλανδικό λογαριασμό να τελειώνεις ώστε να έχεις διαθέσιμες όλες τις επιλογές. Δεν διαφέρει σε κάτι από τον ελληνικό, πέραν της γλώσσας.

🚩 Όπως και να έχει, και στις δύο περιπτώσεις δικαιούσαι το bonus €100 σε πίστωση χρεώσεων (ισχύουν προϋποθέσεις).

✍ Διάβασε, επίσης: Με ποιο τρόπο μπορείς να ξεπεράσεις το πρόβλημα της αγοράς ETFs από την Ελλάδα λόγω PRIIPs →

#3 Ομόλογα (bonds)

Ένα ομόλογο (ή στα Αγγλικά, bond) αποτελεί ένα χρεόγραφο. Ο εκδότης είναι υποχρεωμένος να καταβάλει, ανά συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα, τόκους στον αγοραστή και να αποπληρώσει την ονομαστική αξία τους στο τέλος της σύμβασης.

Με λίγα λόγια, μπορείς να θεωρήσεις τα ομόλογα ως μια μορφή δανείου η οποία προέρχεται από τις κεφαλαιαγορές και όχι από κάποια τράπεζα. Τα ομόλογα μπορεί να εκδοθούν από κράτη ή εταιρείες.

Μπορώ να επενδύσω σε ομόλογα με την DEGIRO; Ναι, η DEGIRO σου δίνει πρόσβαση σε περισσότερα από 600 ομόλογα κρατών και εταιρειών.

Μπορώ να αγοράσω ομόλογα ελληνικού δημοσίου; Ναι, μπορείς να “δανείσεις” το κράτος της Ελλάδας μέσω 24 διαφορετικών ομολόγων ελληνικού δημοσίου. Για να τα βρεις στη DEGIRO, θα πρέπει να τα αναζητήσεις με τον όρο “GRIECHENLAND”.

✍ Διάβασε, επίσης: Τι είναι, πώς λειτουργούν αλλά και για ποιους λόγους μπορεί να θέλεις να επενδύσεις σε Ομόλογα →

#4 Αμοιβαία Κεφάλαια – Mutual Funds

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια (ή στα Αγγλικά, Mutual Funds) είναι κοινά επενδυτικά χαρτοφυλάκια στα οποία συμμετέχουν επενδυτές, οι οποίοι έχουν την ίδια επενδυτική φιλοσοφία και κοινούς στόχους. Αντί να επενδύουν τα χρήματά τους ανεξάρτητα, τα συνενώνουν δημιουργώντας ένα μεγάλο και ισχυρό κεφάλαιο, το οποίο μοιράζεται σε μερίδια ίσης αξίας.

Τα Αμοιβαία Κεφάλαια διαχειρίζονται από ΑΕΔΑΚ (Εταιρείες Διαχείρισης) και δεν δίνουν τόκους όπως και προκαθορισμένες αποδόσεις. Η απόδοση τους μετράται από την διαφορά που δημιουργείται ανάμεσα στο κεφάλαιο επένδυσης και στην αποτίμηση αυτής σε κάποιο συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

#5 Futures, Options, Warrants & Leveraged Products

Τέλος, μπορείς να επενδύσεις σε Options (ή στα ελληνικά, Δικαιώματα Αγοράς), Futures (ή στα ελληνικά, Συμβόλαια Μελλοντικής Εκπλήρωσης), Warrants και προϊόντα με μόχλευση αλλά δεν θα τα αναλύσω περισσότερο εδώ καθώς αποτελούν πιο advanced επενδυτικά προϊόντα.

✍ Διάβασε, επίσης: Τι είναι και πώς λειτουργούν τα Options, στον αναλυτικό οδηγό που έχω γράψει →

#6 Forex & Crypto

Στον αντίποδα, μέσω της DEGIRO δεν μπορείς να συμμετάσχεις στην παγκόσμια αγορά συναλλάγματος (κοινώς να κάνεις forex trading) και δεν έχει πρόσβαση σε κρυπτονομίσματα.

Εάν θες να ασχοληθείς με κρυπτονομίσματα, ρίξε μια ματιά στα καλύτερα ανταλλακτήρια ενώ εάν σε ενδιαφέρει το forex trading, ρίξε μια ματιά στην AvaTrade →

↑ Πίσω στην αρχή

Είναι ασφαλής η DEGIRO;

Ναι, η DEGIRO είναι μια εξαιρετικά ασφαλής πλατφόρμα η οποία επιβλέπεται σε πολλά επίπεδα από υψηλού κύρους ρυθμιστικές αρχές.

Λειτουργεί:	15+ χρόνια
Τραπεζική άδεια:	Ναι
Εγγύηση καταθέσεων:	έως €100.000
Παρέρχεται:	Σχήμα εγγύησης καταθέσεων Γερμανίας (Edb)
Κύρια επίβλεψη:	Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Γερμανίας (BaFin) 🇩🇪
Επιπλέον ρύθμιση:	FCA 🇬🇧, AFM 🇳🇱
Εγγύηση Επενδύσεων:	έως €20.000 (90%)
Asset segregation:	Ναι
Listed σε χρηματιστήριο:	ως flatexDEGIRO AG
Δημοσιοποίηση Ισολογισμών:	Ναι (ως flatexDEGIRO AG)
Υπαγωγή Ελληνικού τμήματος:	στη Γερμανία 🇩🇪

Η λειτουργία της DEGIRO ρυθμίζεται και ελέγχεται: βρίσκεται κάτω από την επιτήρηση της κεντρικής τράπεζας της Ολλανδίας – Dutch Central Bank (DNB) και ελέγχεται από την Γερμανική ομοσπονδιακή αρχή χρηματαγορών – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsich (BaFin).

Regulator:	Licence:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
De Nederlandsche Bank (DNB)	Άδεια: R182877
Dutch Authority for the Financial Markets (AFM)	Άδεια: 14002441

🛡️ Προστασία καταθέσεων έως €100.000: Ως κομμάτι της Flatex bank (από το ’20), η DEGIRO έχει τραπεζική άδεια άρα οι καταθέσεις μετρητών των πελατών της προστατεύονται από το σχήμα εγγύησης καταθέσεων Γερμανίας (Edb) για ποσά έως €100.000.

🛡️ Προστασία επενδύσεων έως €20.000: Η DEGIRO λειτουργεί ως αδειοδοτημένη επενδυτική εταιρεία άρα οι επενδύσεις των πελατών της προστατεύονται από το Investment Compensation Scheme (ICS) της Ε.Ε. για ποσά έως €20.000 (έως το 90%). Αρμόδιος ρυθμιστής είναι η επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Γερμανίας (BaFin)

Λειτουργεί από το 2008: Όσα περισσότερα χρόνια βρίσκεται σε λειτουργία μία εταιρεία, τόσο πιο πολλά χρηματοπιστωτικά γεγονότα και κρίσεις έχει περάσει με επιτυχία.

Asset Segregation: Η DEGIRO διατηρεί τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών της σε διαφορετικούς λογαριασμούς από τους δικούς της. Σε περίπτωση πτώχευσης (άρα και ρευστοποίησης) οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα να τα μεταφέρουν σε άλλη επνεδυτική και η εταιρεία δεν έχει το δικαίωμα να τα χρησιμοποιήσει. Είναι αναγκασμένη να το κάνει και επιβλέπεται για αυτό.

🧾 Δημοσιεύει οικονομικά στοιχεία: Ως μέλος της flatexDEGIRO AG (FTK.DE) η οποία διαπραγματεύεται στο χρηματιστήριο, είναι αναγκασμένη να δημοσιεύει τα οικονομικά της αποτελέσματα δημόσια.

🛡️ Ασφάλεια: Σε γενικές γραμμές, η ασφάλεια της επενδυτικής είναι σε εξαιρετικά υψηλά επίπεδα. Θα την κατέτασα λίγο πιο κάτω από το επίπεδο των Interactive Brokers και της Saxo Bank αλλά σε υψηλότερο από eToro, Trading212 και Freedom24.

↑ Πίσω στην αρχή

Χρεώσεις και προμήθειες DEGIRO

Οι χαμηλές προμήθειες είναι το δυνατό κομμάτι της εταιρείες σύμφωνα με όσα η ίδια μας λέει. Ισχύει ή μας πουλάει φούμαρα;

Προτού περάσουμε στην ανάλυση, ας χωρίσουμε τις προμήθειες σε δύο βασικές κατηγορίες:

• Σταθερές χρεώσεις (non-trading fees): συγκεκριμένες χρεώσεις σε πιο σταθερή βασή που δεν έχουν να κάνουν με αγοραπωλησίες
• Προμήθειες συναλλαγών (trading fees): προμήθειες που παρακρατούνται ως ποσοστό ή σταθερό ποσό πάνω σε αγορές και πωλήσεις χρηματιστηριακών προϊόντων

#1 Σταθερές χρεώσεις

Σου έχω καλά νέα καθώς η DEGIRO δεν χρεώνει σχεδόν κανένα non-trading fee στους πελάτες της. Δεν υπάρχουν χρεώσεις δημιουργίας νέου λογαριασμού, κατάθεσης ή ανάληψης χρημάτων, θεματοφυλακής αλλά και αδράνειας.

Δημιουργία λογαριασμού:	Δωρεάν
Κατάθεση:	Δωρεάν
Ανάληψη:	Δωρεάν
Τέλος αδράνειας:	Όχι
Θεματοφυλακή:	Δωρεάν
Τέλος συνδεσιμότητας:	€2,5 /έτος /χρηματιστήριο
Τέλος συναλλάγματος:	0.25%
Ελ. κατάθεση:	€1

Οι μόνες σταθερές χρεώσεις είναι τα τέλη συνδεσιμότητας και μετατροπής συναλλάγματος.

🔗 Τι είναι το τέλος συνδεσιμότητας; Για κάθε ημερολογιακό έτος, η DEGIRO θα σε χρεώσει 2.5€ για σύνδεση με οποιοδήποτε χρηματιστήριο εκτός της χώρας σου.

Παράδειγμα χρέωσης: Έστω ότι έχεις αγοράσει μετοχές από 3 χρηματιστήρια: της Φρανκφούρτης, του Αμστερνταμ και της Αθήνας και ο λογαριασμός σου είναι από την Ελλάδα. Η χρέωση συνδεσημότητας για το παραπάνω παράδειγμα θα είναι 5€ /έτος για τη σύνδεση με τα χρηματιστήρια της Φρανκφούρτης και του Άμστερνταμ.
(FRA: 2.5€, AMS: 2.5€, ATH:0€)

💱 Τι είναι το τέλος μετατροπής συναλλάγματος; Εάν θελήσεις να αγοράσεις κάποιο επενδυτικό προϊόν σε νόμισμα διαφορετικό από αυτό που διατηρείς τα κεφάλαια σου τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει ένα τέλος της τάξεως του 0.25% για την μετατροπή συναλλάγματος.

#2 Προμήθειες συναλλαγών

Οι προμήθειες συναλλαγών DEGIRO είναι από τις χαμηλότερες στην αγορά!

	Προμήθεια	Κόστος χειρισμού	Σύνολο
🇺🇸 Μετοχές Αμερικής:	€1	€1	€2 /εντολή
🇬🇷 Ελληνικές μετοχές:	€0,5	€1	€1,5 /εντολή
🇬🇧 Μετοχές Αγγλίας:	€3,9	€1	€4,9 /εντολή
🇩🇪 Μετοχές Γερμανίας:	€3,9	€1	€4,9 /εντολή
🇫🇷 Μετοχές Γαλλίας:	€3,9	€1	€4,9 /εντολή
🇯🇵 Μετοχές Ιαπωνίας:	€5	€1	€6 /εντολή
📈 Παγκόσμια ETFs:	€2	€1	€3 /εντολή
🔮 Futures:	€0,75 /συμβόλαιο	0	€0,75 /συμβόλαιο
📝 Options:	€0,75 /συμβόλαιο	0	€0,75 /συμβόλαιο

Συγκεκριμένα, μπορείς να αγοράσεις και να πουλήσεις μετοχές από τις Η.Π.Α. με €2 /εντολή, ελληνικές μετοχές από €1,5 /εντολή ενώ ETFs από €3 /εντολή.

↑ Πίσω στην αρχή

Παραδείγματα προμηθειών στην DEGIRO

Για να κατανοήσουμε καλύτερα τις προμήθειες που χρεώνει η DEGIRO με κάθε αγοραπωλησία, θα δούμε μερικά παραδείγματα.

Έστω, λοιπόν, ότι θέλεις να επενδύσεις ένα κεφάλαιο της τάξεως των €1.000. Ας δούμε ποιες είναι οι προμήθειες της DEGIRO για:

• Αγορά μετοχών Αμερικής
• Αγορά μετοχών Ελλάδας
• Αγορά μετοχών Γερμανίας
• Αγορά ETFs

🇺🇸 Προμήθεια για αγορά Αμερικάνικων μετοχών

Έστω ότι αγοράζεις μετοχές Αμερικής αξίας 1.000€. Η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια €2.00. Ανάλυση: €1 χρέωση + €1 διαχείριση άρα €2 /συναλλαγή

⚠️ Προσοχή:
Οι Αμερικάνικες Μετοχές συναλλάσσονται σε δολάριο ($). Εάν διατηρείς τον λογαριασμό σου σε Ευρώ (ως χρήστης από την Ελλάδα) τότε η DEGIRO θα αναλάβει να μετατρέψει τα Ευρώ σου σε Δολάρια πριν προχωρήσει στην συναλλαγή.
Η προμήθεια μετατροπής συναλλάγματος ορίζεται στο 0.25%.

🇬🇷 Προμήθεια για αγορά ελληνικών μετοχών

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε μια ελληνική μετοχή τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια €1.50. Ανάλυση: €0,5 χρέωση + €1 διαχείριση άρα €1,5 /συναλλαγή

🇩🇪 Προμήθεια για αγορά Γερμανικών μετοχών

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε μια γερμανική μετοχή τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια 4.90€. Ανάλυση: €3,9 χρέωση + €1 διαχείριση άρα €4,9 /συναλλαγή

🌎 Προμήθεια για αγορά επιλεγμένων ETFs

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε ένα από τα επιλεγμένα ETFs τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια €1. Ανάλυση: €0 χρέωση + €1 διαχείριση άρα €1 /συναλλαγή

🌎 Προμήθεια για αγορά υπόλοιπων ETFs

Εάν επιλέξεις να επενδύσεις 1.000€ σε ένα οποιοδήποτε ETF τότε η DEGIRO θα σε χρεώσει συνολική προμήθεια €3.
Ανάλυση: €2.0 + €1 /συναλλαγή

Παρακάτω θα βρεις ένα πίνακα όπου θα δεις τις συνολικές προμήθειες που θα καλεστείς να πληρώσεις στην DEGIRO για επενδύσεις της τάξεως των €1.000.
Είναι σημαντικό το ότι οι προμήθειες παραμένουν σταθερές ανεξαρτήτως του ποσού επένδυσης.
Άρα θα πλήρωνες τα ίδια εάν επένδυες €100, €10.000 ή €100.000.

Προϊόν	Επένδυση	Συνολική χ΄ρεωση
🇺🇸 US Μετοχές	€1.000	€2
🇬🇷 GR Μετοχές	€1.000	€1.5
🇩🇪 DE Μετοχές	€1.000	€4.9
🌎 Επιλεγμένα ETFs	€1.000	€1
🌎 Υπόλοιπα ETFs	€1.000	€3

Αν πραγματοποιούσες τις ίδιες αγορές μέσω της παραδοσιακής οδού όπως μια ελληνική τράπεζα, οι προμήθειες θα ήταν ασυναγώνιστα υψηλότερες.

↑ Πίσω στην αρχή

Πώς θα ανοίξω λογαριασμό στην DEGIRO;

Αν και αποτελεί το πιο βαρετό στάδιο, η διαδικασία δημιουργίας νέου επενδυτικού λογαριασμού στη DEGIRO είναι σχετικά γρήγορη, σχετικά έυκολη και ολοκληρώνεται 100% διαδικτυακά.

Τι θα χρειαστείς:

1. Έγγραφο ταυτοπροσωπίας: Διαβατήριο ή ταυτότητα (νέου τύπου)
2. Έγγραφο διεύθυνσης κατοικίας: Κάποιο επίσημο έγγραφο που να δείχνει την διεύθυνση κατοικίας σου. Αυτό μπορεί να είναι ένας λογαριασμός ΔΕΚΟ ή ένα statement τραπεζικού λογαριασμού ή κάρτας (από το e-banking) στα Αγγλικά.
3. Σύνδεση στο internet
4. Κινητό τηλέφωνο

💡 Συμβουλή: Εάν έχεις διαβατήριο, χρησιμοποίησε το. Ως έγγραφο διεύθυνσης κατοικίας χρησιμοποιήσε κάτι στα Αγγλικά όπως ένα bank statement από digital bank (Revolut, N26, Wise κτλ.)

🎁 Υπάρχει bonus εγγραφής; Εάν χρησιμοποιήσεις αυτό το link θα κερδίσεις €100 έκπτωση στις χρεώσεις για τις πρώτες σου συναλλαγές →

Εάν τα βρεις σκούρα; Μπορείς να επικοινωνήσεις μαζί τους μέσω τηλεφώνου στο +30 211 176 8291 ή μέσω email στο [email protected].

🤝 Μπορώ να βοηθήσω: Εάν αντιμετωπίσεις κάποιο πρόβλημα, στείλε μου ένα email και θα σε βοηθήσω δωρεάν, εφόσον μπορώ – εάν έκανες και την εγγραφή από affiliate link (degiro.gr ή degiro.ie), θα το εκτιμούσα ακόμα περισσότερο.

Πάμε να δούμε τα βασικά βήματα εγγραφής:

Βήμα 1ο: Βασικά στοιχεία & επαλήθευση Email

Άνοιξε την σελίδα της DEGIRO σε 2η καρτέλα και ακολούθησε παράλληλα τον παρακάτω οδηγό για να μην αντιμετωπίσεις κάποιο πρόβλημα!

Για περιορισμένο χρονικό διάστημα, οι χρεώσεις των πρώτων συναλλαγών μέχρι €100 καλύπτονται από την DEGIRO. Ισχύουν προϋποθέσεις.

Αφού συμπληρώσεις τα στοιχεία σου θα λάβεις ένα mail στο οποίο το οποίο θα πρέπει να επαληθεύσεις.

Βήμα 2ο: Προσωπικά στοιχεία

Αφού επαληθεύσεις το email σου ξεκινάει η διαδικασία δημιουργίας του account σου. Θα πρέπει να συμπληρώσεις κάποια προσωπικά σου στοιχεία όπως το Ονοματεπώνυμο σου – με λατινικούς χαρακτήρες, όπως εμφανίζονται στην ταυτότητα ή το διαβατήριο σου

Έπειτα θα πρέπει να επιβεβαιώσεις τον αριθμό κινητού τηλεφώνου σου.

Στην συνέχεια, την διεύθυνση της τρέχουσας κατοικίας σου.

Έπειτα, τα στοιχεία της ημερομηνίας και της τοποθεσίας γέννησης σου

…εάν είσαι US Citizen… (Δεν είσαι, ε;)

Βήμα 3ο: Σύνδεση τραπεζικού λογαριασμού

Ήρθε η ώρα να συνδέσεις τον τραπεζικό σου λογαριασμό.

⚠️ Προσοχή:
Αυτός ο λογαριασμός θα πρέπει να είναι στο όνομα που δημιούργησες τον λογαριασμό (δηλαδή στο δικό σου) και θα είναι ο λογαριασμός από τον οποίο μπορείς να καταθέσεις και στον οποίο μπορείς να κάνεις ανάληψη τα χρήματα σου.

⚠️ Προσωπική Εμπειρία:
Στο παρελθόν, είχα στείλει χρηματικό έμβασμα στον λογαριασμό μου στην DEGIRO από διαφορετικό ελληνικό IBAN από αυτό που είχα δηλώσει, το οποίο ήταν στο δικό μου όμως όνομα. Τα χρήματα προστέθηκαν κανονικά με καθυστέρηση γιατί η εταιρεία χρειάστηκε να επικοινωνήσει μαζί μου για επιβεβαιώσει ότι όντως ήμουν εγώ.

Βήμα 4ο: Επιβεβαίωση ταυτότητας

Ήρθε η ώρα να επιβεβαιώσεις τα στοιχεία που έδωσες προηγουμένως.

Αυτό μπορείς να το κάνεις κάνοντας upload το διαβατήριο σου ή την ταυτότητα σου.

Τέλος, θα εμφανιστεί με φόρμα με όλα τα στοιχεία σου. Εάν όλα είναι σωστά πάτησε “Υποβολή”!

↑ Πίσω στην αρχή

Κατάθεση και ανάληψη χρημάτων

Αφού δημιούργησες τον λογαριασμό σου και εγκρίθηκε κανονικά το επόμενο βήμα είναι να στείλεις χρήματα. Αυτό θα είναι το πρώτο κεφάλαιο που θα χρησιμοποιήσεις για τις επενδύσεις σου!

Ο μόνος τρόπος για να στείλεις χρήματα στον λογαριασμό σου στην DEGIRO είναι μέσω εμβάσματος από τον τραπεζικό λογαριασμό που δήλωσες κατά την εγγραφή σου.

#1 Κατάθεση χρημάτων στη DEGIRO

👍 Στα καλά νέα: Δεν υπάρχει κάποια χρέωση για λήψη χρημάτων από τη DEGIRO, ενώ δεν υπάρχει όριο ελάχιστης κατάθεσης.Τα χρήματα εμφανίζονται έως και την ίδια εργάσιμη ημέρα στον λογαριασμό σου.

👎 Στα κακά νέα: Η τράπεζα από την οποία θα στείλεις χρήματα μέσω εμβάσματος, κατά πάσα πιθανότητα, θα σε χρεώσει. Επίσης, δεν υποστηρίζονται χρεωστικές κάρτες ή ηλεκτρονικά πορτοφόλια

Χρέωση κατάθεσης:	Δωρεάν
Ελάχιστη κατάθεση:	€1
Τρόποι:	Έμβασμα
Χρόνος:	1-3 εργάσιμες

Συνδέεσαι στην DEGIRO και επιλέγεις από το menu “Κατάθεση/Ανάληψη Χρημάτων”.

Εκεί θα βρεις τα στοιχεία του λογαριασμού της DEGIRO (iBan, Όνομα Τράπεζας, Όνομα Δικαιούχου, BIC κτλ) στον οποίο θα κάνεις την μεταφορά χρημάτων.

Το επόμενο βήμα είναι να συνδεθείς στο e-banking της τράπεζας που συνεργάζεσαι στην Ελλάδα και να στείλεις χρηματικό έμβασμα στα παραπάνω στοιχεία.

Αφού στείλεις το έμβασμα τα χρήματα θα φτάσουν στον λογαριασμό σου στην χρηματιστηριακή σε 1 με 3 εργάσιμες ημέρες και θα είναι έτοιμα για να επενδυθούν!

⚠️ Προσοχή:
Η DEGIRO δεν συνεργάζεται με ψηφιακές τράπεζες όπως η Revolut και η N26 οπότε δεν μπορείς να στείλεις χρήματα στον λογαριασμό σου.

↑ Πίσω στην αρχή

#2 Ανάληψη χρημάτων στη DEGIRO

Η διαδικασία της ανάληψης χρημάτων από την DEGIRO είναι ακόμα πιο απλή.

Επιλέγεις πάλι το ίδιο button από το menu.

Στην συνέχεια επιλέγεις τον λογαριασμό που θα σταλούν τα χρήματα (είναι ο ίδιος από τον οποίο έγιναν και κατάθεση), το ποσό και στην συνέχεια “Μεταφορά”.

Οι αναλήψεις είναι εντελώς δωρεάν και χρειάζονται 3-5 εργάσιμες ημέρες για να φτάσουν στον λογαριασμό σου.

⚠️ Προσωπική Εμπειρία:
Έχω δοκιμάσει την ανάληψη. Πήγε απροβλημάτιστα και τα χρήματα έφτασαν σε μένα μέσα σε 2 εργάσιμες ημέρες χωρίς χρέωση.

↑ Πίσω στην αρχή

Πώς αγοράζω μετοχές και ETFs

Έχοντας δημιουργήσει έναν επενδυτικό λογαριασμό και έχοντας ήδη κάνει την πρώτη κατάθεση χρημάτων σε αυτόν, είναι όλα έτοιμα για να προχωρήσεις και στην αγορά του πρώτου σου επενδυτικού προϊόντος.

Στο συγκεκριμένο παράδειγμα θα δείξω πως μπορείς να το κάνεις αυτό επιλέγοντας να αγοράσω ETFs του δείκτη S&P500 από την Vanguard με ένα υποθετικό κεφάλαιο των $200.

⚠️ Προσοχή:
Το ότι εγώ επιλέγω να επενδύσω αγοράζοντας το συγκεκριμένο Asset δεν σημαίνει ότι πρέπει να το κάνεις και εσύ.
Τα παρακάτω βήματα θα σου δείξουν τον τρόπο με τον οποίο μπορείς να αγοράσεις οποιοδήποτε άλλο επενδυτικό προϊόν το οποίο προσφέρεται στην DEGIRO (όπως μετοχές εταιριών ή διαφορετικά ETFs).
Οι παρακάτω οδηγίες δεν αποτελούν προτροπή για αγορά, ούτε είναι επενδυτικές συμβουλές.

💰 Κεφάλαιο Επένδυσης:	€200
🏷️ ETF:	Vanguard S&P500 UCITS ETF (VUSA)

#1 Αναζήτηση ETFs και μετοχών

Για να μπορέσεις να βρεις το Επενδυτικό Προϊόν που θέλεις να αγοράσεις στην DEGIRO θα πρέπει να αξιοποιήσεις το Search Bar της. Αυτό θα το βρεις πάνω αριστερά, στο menu:

Σου δίνει την δυνατότητα να εντοπίσεις το Asset που ψάχνεις πληκτρολογώντας την ονομασία του είτε το ISIN Number του.

Όπως έχουμε αναφέρει, θέλουμε να επενδύσουμε στο ETF του S&P500 το οποίο διαχειρίζεται η Vanguard, το οποίο έχει Ticker Sign το VUSA.

Πληκτρολογούμε το S&P500 στο Search Bar και βλέπουμε ότι εμφανίζονται οι παρακάτω επιλογές:

Όπως παρατηρείς, βρίσκουμε το ίδιο ETF (όλα έχουν το ίδιο όνομα και ISIN Number) να διαπραγματεύεται σε διαφορετικά Χρηματιστήρια και σε διαφορετικά νομίσματα.

Συγκεκριμένα:

• Στο Χρηματιστήριο του Μιλάνο (MIL) σε Ευρώ
• Στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου (LSE) σε Αγγλικές Λίρες
• Στο Χρηματιστήριο του Άμστερνταμ (EAM) σε Ευρώ
• Στο Χρηματιστήριο της Ζυρίχης (SWX) σε Ελβετικά Φράγκα

Ουσιαστικά, εφόσον πρόκειται για το ίδιο ETF (αυτό το καταλαβαίνεις από το γεγονός ότι το ISIN Number είναι παντού το ίδιο) θα επιλέξουμε ένα Χρηματιστήριο που να διαπραγματεύεται στο νόμισμα μας, δηλαδή το Ευρώ.
Αυτό θα είναι είτε του Μιλάνου είτε του Άμστερνταμ.

⚠️ Tip:
Για να μειώσεις το ετήσιο Fee συνδεσιμότητας καλό θα είναι να επιλέγεις (αν είναι εφικτό) να αγοράζεις τα επενδυτικά σου προϊόντα από ένα συγκεκριμένο Χρηματιστήριο.

Έστω ότι επιλέγουμε το γειτονικό Χρηματιστήριο του Μιλάνου, για να προχωρήσουμε στην αγορά του ETF θα πρέπει να πατήσουμε στο μικροσκοπικό πράσινο κουμπάκι αγοράς που λέει “Α”.

#2 Αγορά ETFs και μετοχών

Μόλις πατήσεις το κουμπί αγοράς, θα ανοίξει στα δεξιά της οθόνης σου η καρτέλα καταχώρησης εντολών Αγοράς/Πώλησης της DEGIRO.

Πριν προχωρήσουμε στην αγορά του ETF, ας ξεκαθαρίσουμε τι σημαίνουν οι διαθέσιμες εντολές αγοράς:

Limit Order, Εντολή χωρίς Όριο & Stop Limit:

Οι εντολές Limit, χωρίς Όριο τιμής και Stop Limit αφορούν τις εντολές που μπορείς να δώσεις στην DEGIRO σχετικά με το με ποια τιμή θα ήθελες να προχωρήσει στην αγορά του ETF.

Εάν επιλέξεις Εντολή χωρίς Όριο Τιμής, τότε η DEGIRO θα προχωρήσει στην αγορά του ETF με την τιμή που έχει αυτή τη στιγμή στην αγορά.
Συγκεκριμένα στα $60,23 /κομμάτι.

Εάν επιλέξεις Limit Order, τότε λες στην DEGIRO να αγοράσει το ETF μόλις η τιμή του φτάσει σε ένα συγκεκριμένο σημείο που εσύ θα ορίσεις.
Για παράδειγμα, μπορείς να θέσεις τιμή αγοράς στα $60 /κομμάτι. Μόλις (και εάν) η τιμή του ETF πέσει στα €60 η DEGIRO θα εκτελέσει αυτόματα την εντολή αγοράς.

Για το συγκεκριμένο παράδειγμα θα επιλέξω να αγοράσω το ETF με μια εντολή χωρίς όριο τιμής καθώς θέλω να το αγοράσω άμεσα χωρίς να περιμένω να φτάσει σε μια διαφορετική τιμή.

↑ Πίσω στην αρχή

Ημερήσια Εντολή/ Έγκυρη μέχρι Ακύρωσης (GTC):

Εάν επιλέξεις Ημερήσια Εντολή, η εντολή που θα δώσεις θα παραμείνει ανοιχτή μέχρι το τέλος της μέρας (ή το κλείσιμο του Χρηματιστήριου). Εάν δεν καταφέρει να εκτελεστεί, τότε θα διαγραφεί αυτόματα.

Εάν επιλέξεις Έγκυρη μέχρι Ακύρωσης Εντολή (GTC), τότε η εντολή που θα δώσεις θα παραμείνει ανοιχτή μέχρι να εκτελεστεί ή να την διαγράψεις εσύ.

Εφόσον επιλέγω εντολή χωρίς όριο τιμής, δεν έχει ιδιαίτερη σημασία ποιο από τα δύο θα επιλέξω καθώς η εντολή θα εκτελεστεί άμεσα (εφόσον είναι ανοιχτό το Χρηματιστήριο).

Τεμάχια:

Εδώ καλείσαι να επιλέξεις την ποσότητα των τεμαχίων του ETF που θα ήθελες να περάσουν στην κατοχή σου.

Για το συγκεκριμένο παράδειγμα, εφόσον θέλω να επενδύσω ένα ποσό της τάξεως των €200 θα επιλέξω να αγοράσω 3 τεμάχια και θα μου μείνει υπόλοιπο €19,31.
3 * €60,23 = €180,69

Έχε στο μυαλό σου πως στην DEGIRO δεν μπορείς να αγοράσεις τμηματικές μετοχές ή ETFs.

Αφού έχεις setαρει την εντολή που θέλεις να δώσεις, πατάς “Καταχώρηση Εντολής”.

Θα εμφανιστεί ένα παράθυρο με όλες τις πληροφορίες της εντολής που πρόκειται να δώσω στην οποία θα εμφανίζονται οι χρεώσεις της DEGIRO. Εάν όλα είναι οκ, πάτησε “Επιβέβαιωση” για να εκτελεστεί η εντολή.

Συγχαρητήρια, είσαι κάτοχος 3 κομματιών του ETF του S&P500! Τα χρήματα σου είναι πλέον επενδεδυμένα στις 500 πιο δυνατές εταιρείες των Η.Π.Α.

Για να δεις όλες τις ανοιχτές σου θέσεις στην DEGIRO θα πρέπει να επιλέξεις “Portfolio” από το menu στα αριστερά.

↑ Πίσω στην αρχή

Πώς πουλάω μετοχές και ETFs

Θέλεις να ρευστοποιήσεις τις επενδύσεις σου για να λάβεις τα κέρδη (ή τις ζημίες) σε μετρητά;

Ας δούμε πως θα το κάνεις αυτό με ένα παράδειγμα, πουλώντας 10 μετοχές της Aegean που έχουμε στην κατοχή μας.

Ξεκίνησε πατώντας “Χαρτοφυλάκιο” από το κεντρικό menu στα αριστερά και εντόπισε τις ανοιχτές θέσεις που θέλεις να ρευστοποιήσεις (πουλήσεις).

Πατώντας το “Π” ανοίγει η καρτέλα καταχώρησης εντολών που συναντήσαμε κατά την διαδικασία αγοράς ETF.

Αν θέλουμε να πουλήσουμε την μετοχή στην τρέχουσα τιμή που έχει αυτή τη στιγμή στην αγορά (€4,96) θα πρέπει να επιλέξουμε Εντολή χωρίς Όριο Τιμής.

Αν, από την άλλη, θέλουμε να θέσουμε πιο σύνθετους όρους αυτόματης πώλησης της μετοχής (πχ σε συγκεκριμένη τιμή) τότε θα πρέπει να επιλέξουμε μια από τις εντολές Limit, Stop Loss & Stop-Limit.

↑ Πίσω στην αρχή

Εξυπηρέτηση πελατών DEGIRO

Η εμπειρία μου με την εξυπηρέτηση πελατών της DEGIRO, αν και όχι εκτενής, είναι αρκετά καλή. Το πιο σημαντικό είναι οτι υπάρχει τμήμα το οποίο απαρτίζεται από Έλληνες και μπορεί να σε εξυπηρετήσει στα ελληνικά.

Μπορείς να επικοινωνήσεις μαζί τους

• via Email: [email protected]
• via Τηλεφώνου : +30 211 176 8291
  (Δευτέρα – Παρασκευή | 09.00 έως 23.00)

Εάν μας διαβάζει κάποιος από την DEGIRO, νομίζω πως η προσθήκη ενός live chat για Customer Service θα ήταν εξαιρετική προσθήκη που θα αναβάθμιζε όλη την υπηρεσία.

⚠️ Σημείωση:
Υπάρχει η επιλογή να δώσεις εντολή αγοράς μέσω τηλεφώνου ή μέσω email ([email protected]) απλά έρχεται με μια έξτρα χρέωση. Good old times, right?

↑ Πίσω στην αρχή

Συχνές ερωτήσεις για τη DEGIRO

Ακολουθούν κάποιες από τις πιο συχνές ερωτήσεις στο διαδίκτυο σχετικά με τη λειτουργία της DEGIRO:

Μπορώ να επενδύσω με εικονικά χρήματα στην DEGIRO;

Όχι, δυστυχώς δεν μπορείς να ανοίξεις κάποιον δοκιμαστικό λογαριασμό στη DEGIRO και να πειραματιστείς με εικονικά χρήματα.

Είναι οι μετοχές και τα ETFs πραγματικά δικά μου;

Ναι, κάθε μετοχή και ETF που αγοράζεις μέσω της πλατφόρμας περνάει στο όνομα σου, σε ένα κοινό omnibus λογαριασμό, διαχειριστής του οποίου είναι η DEGIRO. Παρόλαυτα, τα περιουσιακά σου στοιχεία διατηρούνται ξεχωριστά από τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας. Αυτό ονομάζεται asset segregation και η επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Γερμανίας εγγυάται ότι η DEGIRO το πραγματοποιεί. Επίσης, οποιαδήποτε στιγμή μπορείς να μεταφέρεις τις επενδύσεις σου σε άλλες επενδυτικές εταιρείες.

Υπάρχει κάποιο Bonus εγγραφής στη DEGIRO;

Ναι, υπάρχει! Εάν δημιουργήσεις ένα καινούργιο λογαριασμό ακολουθώντας τον συγκεκριμένο σύνδεσμο θα κερδίσεις πίστωση αξίας €100 για τις πρώτες προμήθειες σου στην πλατφόρμα.

Είναι η DEGIRO απάτη;

Όχι, η DEGIRO δεν θα μπορούσε να είναι απάτη. Λειτουργεί από το 2008 ενώ το 2020 εξαγοράστηκε από την flatex bank, δημιουργώντας την μεγαλύτερη διαδικτυακή πλατφόρμα εκτέλεσης επενδυτικών εντολών στην Ευρώπη. Επιβλέπεται από υψηλού κύρους ρυθμιστικές αρχές όπως η BaFin της Γερμανίας και ο AFM της Ολλανδίας ενώ έχει τραπεζική άδεια.

Μπορώ να αγοράσω ελληνικές μετοχές;

Ναι, η DEGIRO προσφέρει πρόσβαση στο ελληνικό χρηματιστήριο. Μπορείς να κάνεις αγοραπωλησίες περισσότερων από 140 ελληνικών μετοχω΄ν ανάμεσα σε αυτές η Aegean (AEGN), τα Jumbo (BELA) αλλά και η Μυτιληναίος (MYTIL). Μάλιστα, η κάθε εντολή κοστίζει περίπου €1,5 – από τις χαμηλότερες προμήθειες στην αγορά

Μπορώ να αγοράσω μετοχές εξωτερικού;

Φυσικά, η DEGIRO σου δίνει πρόσβαση σε 29 χρηματιστήρια του πλανήτη προερχόμενα από την Ευρώπη, την Αμερική αλλά και την Ασία. Θα βρεις κάποια από τα πιο δημοφιλή όπως της Νέας Υόρκης (NYSE), του Λονδίνου (LSE), του Χονγκ Κόνγκ αλλά και της Σιγκαπούρης.

Μπορώ να αγοράσω VUAA, VUSA και VWCE ETFs στη DEGIRO;

Μετά την εφαρμογή της νομοθεσίας περί PRIIPs, έχει απαγορευτεί η πώληση των περισσοτέρων ETFs σε Έλληνες επενδυτές διότι δεν έχουν μεταφρασμένα τα έγγραφα KIDs στην τοπική. Μπορείς να προσπεράσεις την απαγόρευση δημιουργώντας ένα παρόμοιο λογαριασμό στην ιρλανδική degiro.ie όπου θα βρεις περισσότερα από 7.000 ETFs διαθέσιμα

Ισχύει η απαγόρευση αγοράς ETFs λόγω PRIIPs στη DEGIRO;

Ναι, οι Έλληνες επενδυτές δεν μπορούν να αγοράσουν ETFs τα οποία δεν έχουν μεταφρασμένο το έγγραφο KID στην τοπική γλώσσα. Για αυτό το λόγο, αυτή τη στιγμή στη DEGIRO θα βρεις μόνο 24 ETFs εάν έχεις ελληνικό λογαριασμό. Μπορείς να προσπεράσεις την απαγόρευση δημιουργώντας ένα ίδιο λογαριασμό στην ιρλανδική πλατφόρμα της degiro.ie όπου και θα βρεις περισσότερα από 7.000 ETFs διαθέσιμα

Μπορώ να μεταφέρω τα ETFs μου από την degiro.gr στην degiro.ie;

Φυσικά, ακολουθώντας δύο βήματα: Θα πρέπει να δημιουργήσεις ένα λογαριασμό στο degiro.ie με ακριβώς τα ίδια στοιεία (όνομα, ΑΦΜ, διεύθυνση, email) και στη συνέχεια να επικοινωνήσεις με την εξυπηρέτηση πελατών ([email protected]) ζητώντας εσωτερική μεταφορά. Το κόστος είναι €7 ανά θέση.

Μπορώ να αγοράσω ομόλογα ελληνικού δημοσίου;

Ναι, στην DEGIRO θα βρεις περίπου 24 ομόλογα ελληνικού δημοσίου στη δευτερογενή αγορά. Αναζήτησε τα κάτω από την κατηγορία “bonds/ομόλογα” με την ονομασία “Griechenland“.

Ποιο είναι το πρόβλημα στη DEGIRO;

Εντοπίζω τρία προβλήματα:

1. το θέμα με τα ETFs (το οποίο μπορείς να λύσεις με έναν Ιρλανδικό λογαριασμό)
2. την απουσία επιτοκίου πάνω στις καταθέσεις σου
3. το υποχρεωτικό securities lending για το οποίο, μάλιστα, δεν υπάρχει επιβράβευση

Είναι η DEGIRO διαθέσιμη στην Ελλάδα;

Ναι! Κάθε Έλληνας πολίτης μπορεί να ανοίξει ένα προσωπικό επενδυτικό λογαριασμό στη DEGIRO.

Μπορώ να χρησιμοποιήσω τη DEGIRO στα ελληνικά;

Ναι, η DEGIRO είναι διαθέσιμη στην ελληνική γλώσσα. Μπορείς να αλλάξεις τη γλώσσα της εφαρμογής ακολουθώντας τα παρακάτω βήματα: Menu > Personal Settings > Language > Ελληνικά

Υπάρχουν εναλλακτικές πλατφόρμες;

Φυσικά και υπάρχουν! Με τα τωρινά δεδομένα, θεωρώ πως η Saxo Bank είναι από τις πιο συμφέρουσες προτάσεις – τόσο από θέμα ασφάλειας, όσο και από θέμα προμηθειών.

Εάν θέλεις να κρίνεις μόνος σου, ρίξε μια ματιά σε μια σύγκριση ανάμεσα στις πιο δημοφιλείς χρηματιστηριακές πλατφόρμες στην Ελλάδα →

	Saxo Bank	eToro	Trading212
Bonus:	🎁 Πίστωση €250 →	Ξεκίνα →	🎁 Δωρεάν μετοχή →
Ασφαλεια
Επίβλεψη:	FSA 🇩🇰, FCA 🇬🇧, FINMA 🇨🇭, ACPR 🇫🇷, AMF 🇫🇷, JFSA 🇯🇵, SFCHK 🇭🇰, MAS 🇸🇬	CySEC 🇨🇾, FCA 🇬🇧, SEC 🇺🇸, ASIC 🇦🇺	CySEC 🇨🇾, FSA 🇧🇬
Χώρες επίβλεψης:	Δανία, Αγγλία, Ελβετία, Ιταλία, Γαλλία, Ιαπωνία, Χονγκ Κονγκ, Σιγκαπούρη, Η.Α.Ε.	Κύπρος, Αγγλία	Βουλγαρία, Κύπρος
Ίδρυση:	1992	2007	2004
AUM:	€100 δις	$5.8 δις	€4 δις
Asset segregation:	Ναι	Ναι	Ναι
Τραπεζική άδεια:	Ναι	Όχι	Όχι
Εγγύηση καταθέσεων:	έως €100.000	Όχι	Όχι
Παρέρχεται:	Σχήμα εγγύησης καταθέσεων Δανίας (Garantiformuen)	–	–
Εγγύηση επενδύσεων:	έως €20.000 (κατά 100%)	έως €20.000 (κατά 90%)	έως €20.000 (κατά 90%)
Παρέρχεται:	Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Δανίας (DFSA)	Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC)	Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Κύπρου (CySEC)
Securities lending:	Προαιρετικό	Αναγκαστικό	Αναγκαστικό
Προϊόντα
Επιτόκιο καταθέσεων:	Ναι	Ναι	Ναι
Ελληνικές μετοχές:	Ναι (χρειάζεσαι Σ.Α.Τ.)	Όχι	Όχι
Μετοχές Εξωτερικού:	50+ χρηματιστήρια (Ευρώπη, Ασία, Η.Π.Α.)	15 χρηματιστήρια (Ευρώπη, Ασία, Η.Π.Α.)	17 χρηματιστήρια (Ευρώπη, Ασία, Η.Π.Α.)
ETFs:	7.000+	420	1.800
Ομόλογα:	Ναι	Όχι	Όχι
Χρεώσεις
Προμήθειες:	πλέον Χαμηλές	Χαμηλες	Χαμηλες
Λογαριασμός:	Δωρεάν	Δωρεάν	Δωρεάν
Θεματοφυλακή:	Δωρεάν (με stock lending)	Δωρεάν	Δωρεάν
Συνδεσιμότητας:	Δωρεάν	Δωρεάν	Δωρεάν
Ανάληψης:	Δωρεάν	$5 /ανάληψη	Δωρεάν
Αδράνειας:	Όχι	$10 /μήνα μετά από 1 έτος	Όχι
Μετατροπής Συναλλάγματος:	0.25%	Υψηλές	0.15%
Επιπλέον:
Demo account:	Ναι	Ναι	Ναι
Τρόποι κατάθεσης:	Έμβασμα	Έμβασμα, Κάρτες	Έμβασμα, Κάρτες
Ελ. κατάθεση:	€1	$50	€1
Ελληνική γλώσσα:	Ναι	Όχι	Όχι
Customer Service:	📞 💬 📩	💬 📩	💬 📩
Αναλυτικός οδηγός:	📙 Δες τον →	📙 Δες τον →	📙 Δες τον →

↑ Πίσω στην αρχή

Μην ξεχνάς πως οι επενδύσεις εμπεριέχουν κίνδυνο. Ενδέχεται να χάσεις μέρος ή και ολόκληρη την περιουσία σου.

Risk Disclaimer:
ΔΕΝ είμαι επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων και τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελούν προτροπή επένδυσης αλλά αποτελούν προσωπικές εμπειρίες και απόψεις μου.
Keep in mind that πάντοτε επένδυση = ρίσκο.
Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι διατεθειμένος να χάσεις!

Affiliate Disclaimer:
Τα παραπάνω links προς τις υπηρεσίες που αναφέρονται ενδέχεται να είναι affiliate links. Εάν χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία μέσα από αυτά τότε βοηθάς το MoneyMinority να συνεχίσει να υπάρχει, χωρίς κάποιο επιπλέον κόστος για εσένα.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.

Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority.