Οικονομική Ελευθερία | Τα 10 Επίπεδα προς αυτή [Infographic]

Στο MoneyMinority αναφέρω συνεχώς πως τα (πολλά) χρήματα δεν φέρνουν την ευτυχία στη ζωή σου και δεν θα πρέπει σε καμία περίπτωση να γίνουν ο αυτοσκοπός της.

Η απουσία τους, από την άλλη, θα είναι σίγουρα πηγή πολλών προβλημάτων στα οποία δεν θα ήθελα να αναφερθώ αυτή την στιγμή.
Εξάλλου, λίγο πολύ, είναι γνωστά σε όλους.

Άρα, τι μπορούν να σου προσφέρουν τα χρήματα;

Αποτελούν ένα εξαιρετικό εργαλείο το οποίο μπορεί να σου προσφέρει δύο πράγματα:

• Ελευθερία
• Ασφάλεια

Ελευθερία, με την έννοια του να μπορείς να παίρνεις αποφάσεις για την ζωή σου χωρίς να λαμβάνεις υπόψιν την επιρροή του οικονομικού παράγοντα.

Ασφάλεια, με την έννοια του να μπορείς να ανταπεξέλθεις επάξια σε οποιαδήποτε αναποδιά παρουσιαστεί στην ζωή σου και μπορεί να λυθεί με χρήματα.

Αρκετοί άνθρωποι θα σου πούνε πως έχουν θέσει ως στόχο και απώτερο σκοπό της ζωής τους την Οικονομική Ελευθερία.
Δυστυχώς, όμως, ελάχιστοι από αυτούς τα καταφέρνουν στην πράξη.

Ο λόγος;

Συνήθως η έλλειψη προγράμματος, μεθοδικότητας και συνέπειας μέσα στον χρόνο. Επίσης, και ίσως το πιο βασικό, υπάρχει αρκετή σύγχυση σχετικά με το τι σημαίνει Οικονομική Ελευθερία και ποια είναι τα απαραίτητα βήματα για να επιτευχθεί.

Πότε γίνεσαι Οικονομικά Ελεύθερος; Οικονομικά Ανεξάρτητος;

Πρέπει να βγάζεις πολλά χρήματα ή να είσαι πλούσιος για να είσαι οικονομικά ανεξάρτητος;

Είναι όλοι οι πλούσιοι οικονομικά ανεξάρτητοι;

Εάν θέλεις να μάθεις τι είναι η Οικονομική Ελευθερία και ποια είναι τα βήματα να φτάσεις εκεί, συνέχισε την ανάγνωση.

Ακολουθούν τα 10 Επίπεδα που πρέπει να περάσεις για να γίνεις καταφέρεις να γίνεις Οικονομικά Ελεύθερος.

Λένε πως δεν χρειάζεται να ανακαλύψεις τον τροχό για να κάνεις κάτι καλό στην κοινωνία, έτσι και εγώ, δεν ανακάλυψα τα παρακάτω Επίπεδα αλλά μοιράζομαι μαζί σας το έργο άλλων financial bloggers όπως ο Joshua και ο Kiyth.

Ας ξεκινήσουμε από τα βασικά:

1. Τι είναι η Οικονομική Ελευθερία;
2. Απαραίτητοι Ορισμοί
   • Net Worth
   • Καθαρή Εισοδηματική Ροή
3. Τα 10 Επίπεδα της Οικονομικής Ελευθερία
4. 🛠️ Εργαλείο Προϋπολογισμού →
5. 🔴 YouTube Video →

---

Τι σημαίνει Οικονομική Ελευθερία;

Σκέψου για μια στιγμή πως θα ήταν η ζωή σου εάν δε χρειαζόταν να ανησυχείς για τα χρήματα και οι αποφάσεις που θα έπαιρνες δεν θα επηρεάζονταν από το ποσό των χρημάτων που έχεις στο πορτοφόλι σου ή στον τραπεζικό σου λογαριασμό.

Η υγεία σου θα βελτιωνόταν:
Δεν θα χρειαζόταν να σκέφτεσαι δύο και τρεις φορές την τιμή όταν θα αγόραζες φαγητό. Θα μπορούσες να αγοράσεις την καλύτερη ποιότητα φαγητού χωρίς να κοιτάς τα καρτελάκια τιμών.

Η ψυχική σου υγεία θα βελτιωνόταν:
Δεν θα χρειαζόταν να υπομένεις ένα αυταρχικό αφεντικό το οποίο σου φέρεται άσχημα και σε μειώνει, μόνο και μόνο, για να μην χάσεις τον μηνιαίο μισθό σου.

Η δημιουργικότητα σου θα οργίαζε:
Θα μπορούσες να αφιερώσεις ένα σεβαστό χρονικό διάστημα στην ανάπτυξη κάποιου Project που σε γεμίζει, απαιτεί επένδυση χρόνου αλλά δεν σου αποφέρει χρηματικές απολαβές.
Αυτό μπορεί αν είναι κάποιο hobby, η συγγραφή ενός βιβλίου, η δημιουργία μιας ταινίας, το να χτίσεις το σώμα σου και πολλά ακόμα.

Αν έπρεπε να δίναμε έναν ορισμό, θα ήταν ο παρακάτω:

“Οικονομική Ελευθερία είναι η κατάσταση στην οποία έχεις την δυνατότητα να παίρνεις αποφάσεις για την πορεία της ζωής σου χωρίς να χρειάζεται να λαμβάνεις υπόψιν τον παράγοντα χρήματα.”

🎬 YouTube Video:
Εάν δεν είσαι φίλος του γραπτού λόγου τότε μπορείς να δεις το πρώτο μέρος σε video στο κανάλι του MoneyMinority στο Youtube.

↑ Πίσω στην αρχή

Πως μπορώ να γίνω Οικονομικά Ελεύθερος;

Θεωρώ πως ο άνθρωπος είναι ένα ον το οποίο τείνει να τοποθετεί τα πράγματα πάντα σε δύο κατηγορίες:
Είτε είναι άσπρα, είτε είναι μαύρα.

Έτσι, εύκολα θα θεωρήσουμε πως κάποιος είναι πλούσιος και κάποιος φτωχός.

Δυστυχώς (ή ευτυχώς), οι περισσότερες καταστάσεις στη ζωή δεν είναι ούτε μαύρες ούτε άσπρες:
Είναι γκρι.

Η αλήθεια πάντα κρύβεται κάπου στη μέση.

Έτσι συμβαίνει με τον πλούτο και την οικονομική ελευθερία.
Δεν μπορείς να γίνεις πλούσιος και οικονομικά ανεξάρτητος από την μία μέρα στην άλλη.

Αποτελεί ένα μακροχρόνιο “ταξίδι” στο οποίο θα πρέπει να επενδύεις συνεχώς κόπο, ενέργεια και την πειθαρχία σου με σκοπό να καλυτερεύεις συνεχώς την οικονομική σου θέση.

Βήμα, βήμα. Ένα Επίπεδο την φορά.

Πριν προχωρήσουμε και αναλύσουμε τα 10 οικονομικά Επίπεδα που πρέπει να περάσεις για να επιτύχεις την οικονομική ελευθερία καλό θα ήταν να δούμε τι σημαίνουν κάποιοι βασικοί όροι όπως το Net Worth, οι Εισοδηματικές Εισροές, οι Εισοδηματικές Εκροές και η Καθαρή Εισοδηματική Ροή (Net Cash Flow) σου.

Το πιο συνηθισμένο είναι να συναντήσεις την παραπάνω ορολογία σε θέματα διαχείρισης επιχειρήσεων και όχι σε προσωπικά οικονομικά.

Τι είναι το Net Worth;

Το Net Worth (ή αλλιώς καθαρή θέση/αξία) αποτελεί ένα metric το οποίο δείχνει την οικονομική κατάσταση/δύναμη κάποιου ανθρώπου (ή επιχείρησης.

Μπορείς να υπολογίσεις το Net Worth σου εάν αφαιρέσεις το σύνολο των οικονομικών υποχρεώσεων και οφειλών σου (Liabilities) από το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων που έχεις στην κατοχή σου (Assets).

Net Worth = Assets – Liabilities

Ποια είναι τα Assets σου;

• Κάτι το οποίο παράγει χρήματα ή έχει το potential να παράγει εισοδήματα στο μέλλον.
  Αυτό μπορεί να είσαι εσύ με την ενεργή μισθωτή εργασία σου, οι επενδύσεις σου σε μετοχές, ομόλογα, ETFs, οι καταθέσεις σου σε τραπεζικούς λογαριασμούς κτλ.
• Κάτι το οποίο διατηρεί (ή αυξάνει/μειώνει) την αξία του και μπορεί να ρευστοποιηθεί για χρήματα.
  Αυτό μπορεί να είναι η ακίνητη περιουσία, πολύτιμα μέταλλα, αυτοκίνητα, συσκευές, συλλογές κτλ.

Ποια είναι τα Liabilities σου;

Τα Liabilities είναι ένας πιο sophisticated τρόπος να αναφερθείς στο χρέος σου. Αφορούν όλες τις οικονομικές υποχρεώσεις που έχεις προς τρίτους και μπορεί να είναι οι ανεξόφλητες πιστωτικές σου κάρτες, ένα στεγαστικό δάνειο, ένα δάνειο αυτοκινήτου ή οι 32 δόσεις για το καινούριο σου Laptop προς τον Κωτσόβολο.

Αν κάνεις την αφαίρεση μεταξύ των δύο, θα μάθεις και ποιο είναι το Net Worth σου, ή αλλιώς, η καθαρή αξία της περιουσίας σου.

↑ Πίσω στην αρχή

Τι είναι η Εισοδηματική Ροή (Cash Flow);

Ενώ το Net Worth δείχνει την συνολική οικονομική δύναμη/αξία της περιουσίας κάποιου ανθρώπου (ή επιχείρησης), η εισοδηματική ροή δείχνει την κατεύθυνση προς την οποία πηγαίνουν τα εισοδήματα/χρήματα του.

Τι εννοώ:

Τα χρήματα κινούνται συνεχώς και εισέρχονται ή εξέρχονται προς και από το πορτοφόλι σου.

Εισοδηματικές Εισροές: Πρόκειται για χρήματα που εισέρχονται στο πορτοφόλι σου και λαμβάνεις από διάφορες πηγές.
Τέτοιες πηγές μπορεί να είναι ο μισθός σου, ενοίκια που εισπράττεις, κέρδη από επενδύσεις, κέρδη από επιχειρήσεις κτλ

Εισοδηματικές Εκροές: Πρόκειται για χρήματα τα οποία εξέρχονται από το πορτοφόλι σου προς διάφορες υποχρεώσεις.
Τέτοιες υποχρεώσεις μπορεί να είναι τα καθημερινά σου έξοδα, το ενοίκιο σου, η βενζίνη σου, η διασκέδαση σου κτλ.

Καθαρή Εισοδηματική Ροή: Πρόκειται για τη διαφορά ανάμεσα στις εκροές και τις εισροές χρημάτων μέσα σε περίοδο ενός μήνα.

Καθαρή Εισοδηματική Ροή
=
Εισοδηματικές Εισροές – Εισοδηματικές Εκροές

Σκοπός σου είναι να κρατάς την καθαρή εισοδηματική ροή σου θετική, δηλαδή τα έσοδα (εισροές) να είναι περισσότερα από τα έξοδα (εκροές).
Εάν η καθαρή εισοδηματική σου ροή είναι αρνητική τότε τα μηνιαία έξοδα (εκροές) είναι περισσότερα από τα μηνιαία έσοδα (εισροές) σου και χρειάζεται να λάβεις άμεσα μέτρα για να μην αυξάνεις συνεχώς το χρέος σου.

❤️ Sharing is Caring
Μοιράσου αυτό το άρθρο με κάποιον που θέλει να μάθει περισσότερα σχετικά με την Οικονομική Ελευθερία.
Θα βοηθήσεις αυτόν αλλά και εμένα!

↑ Πίσω στην αρχή

Τα Βήματα για την Οικονομική Ελευθερία
[Infographic]

Στο παρακάτω Infographic θα δεις τα 10 Οικονομικά Επίπεδα για να φτάσεις την Οικονομική Ελευθερία.

Ρίξτου μια ματιά αλλά συνέχισε και την ανάγνωση. Στην συνέχεια θα τα αναλύσουμε ένα ένα.

Επίπεδο 1:

Οικονομική Εξάρτηση

Ξεκινώντας από την βάση της πυραμίδας (ή καλύτερα, του ουρανοξύστη) η χειρότερη οικονομικά θέση που μπορεί να βρίσκεται κάποιος οποιαδήποτε στιγμή είναι η οικονομική εξάρτηση.

Σε αυτό το Επίπεδο, τα μηνιαία έσοδα σου δεν φτάνουν για να καλύψουν τα μηνιαία έξοδα με αποτέλεσμα τα χρέη σου να αυξάνονται κάθε μήνα.

Μηνιαία Έξοδα > Μηνιαία Έσοδα

Άρα, οι εισοδηματικές εκροές σου είναι υψηλότερες από τις εισοδηματικές εισροές το οποίο σημαίνει πως η καθαρή εισοδηματική ροή σου είναι αρνητική.

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή < 0

Αυτό σε αναγκάζει να απευθυνθείς σε εξωτερική οικονομική βοήθεια (από φίλους, οικογένεια κτλ) για να μπορέσεις να συντηρηθείς και να αυξάνεις συνεχώς το χρέος σου.

Χρέος > 0 & ↑

Άρα, η οικονομική εξάρτηση οδηγεί σε συνεχή αύξηση του χρέους σου.

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Εάν έχεις πολλά έξοδα, ρίξε μια ματιά στο πως μπορείς να μαζέψεις χρήματα σήμερα.

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 2:

Οικονομική Φερεγγυότητα

Για να μπορέσεις να περάσεις από το πρώτο Επίπεδο της Οικονομικής Εξάρτησης στο δεύτερο Επίπεδο της Οικονομικής Φερεγγυότητας θα πρέπει θα πρέπει τα μηνιαία έσοδα σου να καλύπτουν τα μηνιαία έξοδα σου.

Μηνιαία Έσοδα ≥ Μηνιαία Έξοδα

Εάν καταφέρεις να πληρώνεις όλα τα έξοδα που προκύπτουν μέσα στην διάρκεια ενός μήνα με δικά σου έσοδα σημαίνει ότι η καθαρή εισοδηματική ροή σου είναι θετική (ή ίση με το μηδέν) και γίνεσαι οικονομικά φερέγγυος.

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή ≥ 0

Μην ξεχνάς: Οικονομικά φερέγγυος δεν συνεπάγεται και απουσία χρέους.

Οικονομικά φερέγγυος σημαίνει πως δεν αυξάνεις το υπάρχον χρέος που μπορεί να έχεις και δεν βασίζεσαι στην οικονομική βοήθεια τρίτων για να τα βγάλεις πέρα.

Χρέος > 0 & ↓

Άρα, η οικονομική φερεγγυότητα οδηγεί σε μείωση (ή διατηρεί ίδιο) του χρέους σου (εφόσον υπάρχει).

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Διάβασε πως μπορείς να διαχειρίζεσαι καλύτερα τα Οικονομικά σου μέσω του Κανόνα 50/30/20.

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 3:

Ελευθερία από το Χρέος

Το επόμενο Επίπεδο προς την οικονομική ανεξαρτησία προϋποθέτει την πλήρη απαλλαγή από τα χρέη που σε βαραίνουν.

(Εάν δεν έχεις χρέη τότε συγχαρητήρια, μόλις κέρδισες ένα Επίπεδο! Πέρασε στο Επίπεδο 4.)

Σε αυτή τη φάση, τα μηνιαία έσοδα σου είναι περισσότερα από τα μηνιαία έξοδα σου.

Μηνιαία Έσοδα > Μηνιαία Έξοδα

Αυτό σημαίνει πως η Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή σου είναι Θετική με αποτέλεσμα το τέλος κάθε μήνα να σε βρίσκει με ένα πλεόνασμα χρημάτων.

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή > 0

Το χρηματικό πλεόνασμα θα πρέπει να το χρησιμοποιήσεις για να αποπληρώσεις, σιγά σιγά, τα χρέη που έχεις προς τρίτους (τράπεζες, εφορία, εταιρείες).

Μόλις καταφέρεις να μηδενίσεις το χρέος σου (με εξαίρεση τα μακροπρόθεμα χαμηλότοκα στεγαστικά δάνεια) τότε έχεις καταφέρει να φτάσεις το 3ο Επίπεδο.
Αυτό της Ελευθερίας από το Χρέος.

Χρέος = 0

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Διάβασε πως μπορείς να ξεμπερδέψεις από τα χρέη σου με τις 2 πιο δημοφιλείς Μεθοδολογίες Απαλλαγής Χρέους (που όντως δουλεύουν).

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 4:

Οικονομική Σταθερότητα

Εφόσον έχεις απαλλαγεί από τις υποχρεώσεις σου προς τρίτους και η Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική σου Ροή είναι θετική, ήρθε η ώρα να δομήσεις σιγά σιγά τα θεμέλια της οικονομικής σου σταθερότητας.

Το πρώτο βήμα είναι να δημιουργήσεις ένα Emergency Fund διάρκειας τουλάχιστον 3 μηνών.

Τι είναι ένα Emergency Fund;

Πρόκειται για ένα χρηματικό κεφάλαιο το οποίο διατηρείς σε ένα ξεχωριστό τραπεζικό λογαριασμό και επιτρέπεται να το χρησιμοποιήσεις μόνο σε περιπτώσεις επείγουσας ανάγκης.

Γιατί χρειάζεσαι ένα Emergency Fund;

Σκέψου το Emergency Fund ως ένα “μαξιλάρακι ασφαλείας” το οποίο θα είναι εκεί για να σε στηρίξει οικονομικά σε οποιαδήποτε δυσκολία προκύψει.
Μια ξαφνική απόλυση;
Μία μεγάλη βλάβη στα υδραυλικά του σπιτιού σου;
Μια φλάτζα κεφαλής;
Όλα τα παραπάνω λύνονται πιο εύκολα και με λιγότερο άγχος όταν έχεις λίγα χρήματα στην άκρη.

Μόλις καταφέρεις να συγκεντρώσεις το πρώτο σου Emergency Fund τότε έχεις φτάσει στο Επίπεδο της Οικονομικής Σταθερότητας.

Σε αυτό το Επίπεδο θα πρέπει:

Χρέος = 0

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή > 0

Emergency Fund = 3 x Μηνιαία Έξοδα

Ανάλογα την ανοχή που έχεις στο ρίσκο, την ηλικία σου, την οικογενειακή σου κατάσταση κτλ, μπορεί το μέγεθος του Emergency Fund να είναι αρκετά μεγαλύτερο.
6 μήνες, 1 έτος, 3 έτη κ.ο.κ.

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Διάβασε περισσότερα για το Emergency Fund καθώς και τους λόγους που το καθιστούν απαραίτητο στον Καπιταλισμό.

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 5:

Κεφάλαιο με Ετήσια Έξοδα 1 Έτους

Έχοντας φτάσει στο Επίπεδο της Οικονομικής Σταθερότητας και έχοντας εξασφαλίσει μια θετική χρηματοροή η οποία φέρνει συνεχώς πλεόνασμα χρημάτων κάθε μήνα, ήρθε η ώρα να αρχίσεις να συγκεντρώνεις πλούτο.

Ας ονομάσουμε το παραπάνω κεφάλαιο: Wealth Fund.

Ο στόχος σου για να φτάσεις στο 5ο Επίπεδο είναι η συγκέντρωση ενός Wealth Fund το οποίο αντιστοιχεί στα ετήσια έξοδα διαβίωσης σου.

Πριν προχωρήσω, είναι απαραίτητο να υπολογίσουμε αυτό το μαγικό νούμερο που ακούει στο όνομα έξοδα διαβίωσης:

Αν έχεις ασχοληθεί με τον κανόνα 50/30/20 που ανέφερα παραπάνω, τότε έχεις κάνει ήδη τον υπολογισμό και αφορούν τις μηνιαίες ανάγκες σου x 12.

Αν όχι, τότε κατά γενική ομολογία, τα έξοδα διαβίωσης ενός ανθρώπου είναι τα παρακάτω:

• Ενοίκιο
• Λογαριασμοί Σπιτιού (Ρεύμα, Νερό, Internet, Κοινόχρηστα)
• Τρόφιμα
• Βασικός Ρουχισμός
• Έξοδα μετακίνησης
• Έξοδα παιδιών

Αν, για παράδειγμα, τα προσωπικά σου έξοδα διαβίωσης τον μήνα υπολογίζονται σε 700€ τότε ο πρώτος σου στόχος είναι:
12 x 700 = €8.400

Μόλις το Wealth Fund σου φτάσει τα €8.400 τότε έφτασες στο Επίπεδο 5.

Συγχαρητήρια!

Μην Ξεχνάς:
Το Emergency Fund που συγκέντρωσες στο προηγούμενο Επίπεδο είναι ξεχωριστό κεφάλαιο, εξυπηρετεί διαφορετικό σκοπό και δεν θα πρέπει να συγχέεται με το συγκεκριμένο Fund.

Συνοψίζοντας, στο 5ο Επίπεδο θα πρέπει:

Χρέος = 0

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή > 0

Emergency Fund = 3 x Μηνιαία Έξοδα

Wealth Fund = Έξοδα Διαβίωσης 1 Έτους

📚 Επιπλέον Υλικό:
Θέλεις να μάθεις πόσα χρήματα ξοδεύεις κάθε μήνα;
Δοκίμασε το Δωρεάν Εργαλείο Υπολογισμού των Μηνιαίων Εξόδων.

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 6:

Wealth Fund με Ετήσια Έξοδα 5 Έτους

Το επίπεδο 6 ακολουθεί την λογική του επιπέδου 5, απλά βάζει τον πήχη ακόμα πιο ψηλά.

Συγκεκριμένα, για να φτάσεις στο 6ο Επίπεδο, θα πρέπει το Wealth Fund σου να αγγίζει το ποσό των ετήσιων εξόδων διαβίωσης σου για 5 χρόνια.

Αν παραμείνουμε στο παραπάνω παράδειγμα, τότε θα πρέπει να συγκεντρώσεις ένα Fund αξίας: €8.400 x 5 = €42.000

Θα θεωρήσω πως σε αυτό το σημείο ίσως να αρχίζεις να απελπίζεσαι και να χάνεις το απαραίτητο motivation που χρειάζεσαι, αντιλαμβανόμενος πως τα πράγματα αρχίζουν και δυσκολεύουν όλο και περισσότερο.

Ενώ ένα ποσό της τάξεως των €8.400 είναι ένας πιο εφικτός στόχος, η συγκέντρωση ενός ποσού περί των €42.000 φαντάζει ιδιαίτερα μακρινός και δύσκολος στόχος.
Πόσω μάλλον, όταν το μοναδικό σου όπλο είναι η σωστή οικονομική διαχείριση και ένας μισθός (ακόμα και είναι άνω του μέσου όρου).

Τι μπορείς να κάνεις, λοιπόν;

Μια ιδέα είναι να κάνεις περεταίρω Optimize την Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή σου, αυξάνοντας τις μηνιαίες εισοδηματικές εισροές!

Ένας τρόπος για να το πετύχεις είναι αυξάνοντας την ποσότητα των πηγών ή το ίδιο το εισόδημα σου.

Πως μπορεί να γίνει αυτό;

• Ζητώντας αύξηση
• Αλλάζοντας εργασία με μεγαλύτερες χρηματικές απολαβές
• Μέσω μιας 2ης part-time εργασίας
• Κάνοντας monetize ένα hobby σου
• Δοκιμάζοντας Side-Hustles

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Εδώ θα βρεις μια λίστα με 12+ Ρεαλιστικά Side hustles για να βγάλεις χρήματα online από το σπίτι σου.

Εάν καταφέρεις να αυξήσεις την καθαρή εισοδηματική σου ροή τότε θα επιτύχεις γρηγορότερα τον στόχο σου και θα φτάσεις το 6ο Επίπεδο της Οικονομικής Ανεξαρτησίας.

Η επίτευξη αυτού του επιπέδου θα πρέπει να σε βρίσκει με:

Χρέος = 0

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή > 0 & ↑

Emergency Fund = τουλ. 3 x Μηνιαία Έξοδα

Wealth Fund = Έξοδα Διαβίωσης 5 Ετών

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 7:

Wealth Fund με Ετήσια Έξοδα 10 Ετών

Το επίπεδο 7 ακολουθεί την λογική των προηγούμενων 2 επιπέδων και ανεβάζοντας, για άλλη μια φορά, τον πήχη.

Συγκεκριμένα, η επίτευξη του 7ου Επιπέδου απαιτεί την συγκέντρωση ενός Wealth Fund με ένα ποσό το οποίο μπορεί να καλύψει τα ετήσια έξοδα διαβίωσης σου για 10 χρόνια.

Συνεχίζοντας με το κλασικό παράδειγμα, θα πρέπει να συγκεντρώσεις ένα Fund αξίας: €8.400 x 10 = €84.000

Ώπα!

Αντιλαμβάνομαι ότι ίσως να έχεις αρχίσει ήδη να αναρωτιέσαι και να αμφισβητείς την αποδοτικότητα του όλου εγχειρήματος.

Και καλά κάνεις.

Αν ο στόχος σου είναι απλά να μαζεύεις χρήματα, πότε και πως θα καταφέρεις την οικονομική ανεξαρτησία;

Θα πρέπει να αυξάνεις συνεχώς το εισόδημα σου και να μειώνεις συνεχώς τα έξοδα σου;

Και η ζωή σου; Σίγουρα σκέφτεσαι ότι δεν θα είναι η πιο ενδιαφέρουσα…

Ενώ τα παραπάνω (αύξηση εισοδήματος/μείωση εξόδων) μπορούν να βοηθήσουν, δεν είναι αυτά που θα σου προσφέρουν την οικονομική ανεξαρτησία που ψάχνεις.

Τότε; Τι είναι;

Φαντάζομαι ότι το Wealth Fund που έχεις συγκεντρώσει αυτή τη στιγμή, “καθεται” άπραγο σε κάποιον τραπεζικό λογαριασμό.

Σωστά;

Θα πρέπει, σιγά σιγά, να πάρεις αυτό το κεφάλαιο από την αδράνεια και να το κάνεις δουλεύει για εσένα με σκοπό να αποφέρει και αυτό χρήματα.

Πως μπορείς να το κάνεις αυτό;

Επενδύοντας σε Assets τα οποία αυξάνουν το Net Worth σου και “παράγουν” χρήματα με διάφορους τρόπους.

Τέτοια Assets μπορεί να είναι:

• Μετοχές
• ETFs
• Real Estate
• Επιχειρηματικές Κινήσεις

📚 Υλικό για Διάβασμα:
Εάν θέλεις να μπεις στον κόσμο των επενδύσεων, ρίξε μια ματιά στον Αναλυτικό Οδηγό Επενδύσεων για Αρχαρίους του MoneyMinority.

Ο σκοπός επένδυσης αυτού του Fund είναι η δημιουργία μηχανισμών οι οποίοι θα τροφοδοτούνται συνεχώς με χρήματα (από τις εισοδηματικές σου ροές) και θα παράγουν χρήματα (επενδυτική ροή), τα οποία με την σειρά τους, θα επανατροφοδοτούνται σε αυτές με σκοπό να κάνουν Trigger το Compounding Effect.

Ίσως αυτό το σχέδιο να σε βοηθήσει να βγάλεις περισσότερο νόημα:

Επιτυγχάνοντας αυτό το επίπεδο θα πρέπει να έχεις:

Χρέος = 0

Μηνιαία Καθαρή Εισοδηματική Ροή > 0 & ↑

Εισοδηματική Ροή από Assets > 0 & ↑

Emergency Fund = (τουλ.) 3 x Μηνιαία Έξοδα

Wealth Fund = Έξοδα Διαβίωσης 10 Ετών

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 8:

Οικονομική Ασφάλεια

Έχοντας καταφέρει να φτάσεις στο 7ο επίπεδο, η οικονομική σου κατάσταση χαίρει άκρας υγείας.

Οι μηχανισμοί που έχεις δημιουργήσει τροφοδοτούν συνεχώς τα Assets σου με χρήματα από τις εισοδηματικές και τις επενδυτικές ροές σου με αποτέλεσμα να παράγουν συνεχώς μεγαλύτερες αποδόσεις.

Το 8ο επίπεδο της Οικονομικής Ανεξαρτησίας, η Οικονομική Ασφάλεια, επιτυγχάνεται όταν οι ετήσιες χρηματικές απολαβές από τις επενδυτικές ροές που έχουν δημιουργήσει τα Assets σου μπορούν να καλύψουν τα Ετήσια Έξοδα Διαβίωσης σου.

Ετήσια Εισοδηματική Ροή από Assets = Ετήσια Βασικά Έξοδα Διαβίωσης

Υπενθυμίζω ότι τα βασικά έξοδα διαβίωσης είναι τα απολύτως απαραίτητα έξοδα που πρέπει να κάνεις μέσα στο έτος και αφορούν τις ανάγκες σου.

Αν ακολουθήσουμε το κλασικό μας παράδειγμα, τα υπολογίσαμε ως €8.400 /έτος.

Άρα, αν καταφέρεις να αποκτήσεις Assets τα οποίο σου προσφέρουν €8.400 μέσα σε ένα έτος τότε είσαι Οικονομική Ασφαλής!

Η Οικονομική Ασφάλεια, είναι το πρώτο επίπεδο που σου επιτρέπει να νιώσεις ουσιαστική ελευθερία.
Οι επιλογές σου γίνονται περισσότερες, νιώθεις μεγαλύτερη ασφάλεια και πολλές από τις μελλοντικές σου αποφάσεις μπορούν να παρθούν με μικρότερο ρίσκο.

Η αλλαγή καριέρας που σκεφτόσουν τόσο καιρό ξαφνικά δείχνει λιγότερο risky κίνηση, η αλλαγή εργοδότη ακόμα λιγότερο ενώ το leap of faith που χρειάζεται για να δοκιμάσεις να κάνεις ένα hobby σου επάγγελμα γίνεται ευκολότερα.

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 9:

Οικονομική Ανεξαρτησία

Προχωρώντας ακόμα υψηλότερα στην κλίμακα της οικονομικής ελευθερίας, συναντάμε το επίπεδο της Οικονομικής Ανεξαρτησίας.

Ποια είναι η διαφορά της Οικονομικής Ασφάλειας από την Οικονομική Ανεξαρτησία;

Για να καταφέρεις να γίνεις Οικονομικά Ανεξάρτητος θα πρέπει η ετήσια εισοδηματική ροή από τα Assets σου να είναι ίση με τα ετήσια συνολικά σου έξοδα.

Τα ετήσια συνολικά σου έξοδα, είναι αυτό που λέει η λέξη:
Όλα τα ετήσια έξοδα σου.

Αυτό σημαίνει πως περιλαμβάνουν τα έξοδα διαβίωσης σου (ανάγκες) καθώς και τα έξοδα για τα “γούστα” (επιθυμίες) σου.

Αφού έχουμε ήδη δει τι είναι οι ανάγκες, ήρθε η ώρα να ορίσουμε τι είναι οι επιθυμίες.

Ορμώμενος για άλλη μια φορά στον κανόνα 50/30/20, ως επιθυμίες ορίζονται τα έξοδα που κάνουν τη ζωή σου πιο εύκολη.

Πρόκειται για όλα εκείνα τα πράγματα τα οποία αγοράζεις και σου προσφέρουν ψυχαγωγία, ευχαρίστηση ή/και άνεση.
Μπορείς να ζήσεις χωρίς αυτά αλλά η ζωή είναι πολύ πιο ωραία με αυτά.

Για παράδειγμα, ενώ η ένδυση είναι βασική ανάγκη, η ένδυση με ρούχα υψηλής ραπτικής είναι επιθυμία. Ενώ η διατροφή είναι μια βιολογική ανάγκη, το καθημερινό δείπνο σε εστιατόρια είναι μια επιθυμία.

Άρα για να καταφέρεις να γίνεις Οικονομικά Ανεξάρτητος θα πρέπει:

Ετήσια Εισοδηματική Ροή από Assets = Συνολικά Ετήσια Έξοδα

Σε αυτό το σημείο μπορείς να είσαι ανεξάρτητος από εργασία καθώς όλα σου τα βασικά έξοδα καλύπτονται από τα εισοδήματα που προσφέρουν τα Assets σου.

Μπορείς να συνεχίσεις την εργασία σου από Hobby ή αν πραγματικά σε ευχαριστεί ή αν θέλεις να πληρώνεις για τις καταναλωτικές υπερβολές σου.

↑ Πίσω στην αρχή

Επίπεδο 10:

Οικονομική Ελευθερία

Φτάσαμε στο τελευταίο επίπεδο, το Επίπεδο 10, αυτό της Οικονομικής Ελευθερίας.

Σε αυτό το επίπεδο έχεις αποκτήσει τη δύναμη αλλά και την ελευθερία να μπορείς να λαμβάνεις αποφάσεις και να κάνεις επιλογές βγάζοντας μια σημαντική μεταβλητή από την εξίσωση.

Μια μεταβλητή που για την πλειοψηφία των ανθρώπων σε αυτόν τον πλανήτη δείχνει να είναι αυτή με την υψηλότερη βαρύτητα.

Η μεταβλητή αυτή είναι το χρηματικό κόστος.

Για να φτάσεις στο επίπεδο της Οικονομικής Ελευθερίας θα πρέπει τα χρήματα που παράγουν τα Assets σου να είναι περισσότερα από τα συνολικά έξοδα σου σε ετήσια βάση.

Ετήσια Εισοδηματική Ροή από Assets > Συνολικά Ετήσια Έξοδα

Το πλεόνασμα αυτό σου δίνει την ευκαιρία να μπορέσεις να υποστηρίξεις οικονομικά ακόμα και luxuries ή “περιττά” έξοδα.

Μπορείς να κάνεις δώρο στον εαυτό σου εκείνο το πολυτελές αμάξι που ζαχάρωνες τόσα χρόνια.

Συγχαρητήρια, τα κατάφερες! Είσαι πλέον οικονομικά ελεύθερος!

Κλείνοντας, θα ήθελα να μάθω τη γνώμη σου για τα 10 επίπεδα της Οικονομικής Ελευθερίας.

Πως σου φάνηκε;

Θεωρείς ότι είναι ένα ρεαλιστικό πλάνο το οποίο μπορεί κάποιος να καταφέρει μέσα στο χρονικό πλαίσιο μιας ζωής, πόσω μάλλον, πριν ξεπεράσει την παραγωγική του ηλικία;

Αν κάνεις τους απαραίτητους υπολογισμούς, σε ποιο επίπεδο βρίσκεσαι;

Τέλος, είναι σημαντικό να απολαμβάνεις το ταξίδι και όχι μόνο τον προορισμό.

Εξ’αλλου είναι γνωστό πως η ντοπαμίνη στην οποία οφείλουμε τα ωραία συναισθήματα που νιώθουμε, εκκρίνεται τόσο όταν επιτυγχάνουμε στόχους όσο και από το κυνήγι των αμέσως επόμενων.

↑ Πίσω στην αρχή

🛠️ Εργαλείο Προϋπολογισμού MoneyMinority

Ψάχνεις έναν τρόπο καταγραφής αλλά και αυτόματου υπολογισμού εσόδων, εξόδων, αποταμίευσης, χρέους ή επένδυσης;

Το εργαλείο προϋπολογισμού του MoneyMinority αποτελεί μία εύκολη, γρήγορη και απλή λύση για να πάρεις τον έλεγχο των οικονομικών πίσω στα χέρια σου.

Τι περιλαμβάνει;
→ Καταγραφή εσόδων και εξόδων κάθε μήνα, για όλους τους μήνες του έτους
→ Κατηγοριοποίηση εξόδων με βάση ανάγκες, επιθυμίες, αποταμίευση, επένδυση & χρέος
→ Αυτόματοι υπολογισμοί με βάση τον κανόνα 50/30/20
→ Πραγματικά έξοδα vs Προϋπολογισμένα έξοδα
→ Γραφικές απεικονίσεις
→ Που πήγαν τα χρήματα σου
→ Σύνολο του έτους
→ Παρακολούθηση μακροχρόνιων στόχων αγορών, επενδύσεων ή αποταμίευσης
→ Αναλυτικές οδηγίες χρήσης

Το εργαλείο είναι διαθέσιμο σε όλες τις συσκευές καθώς το μόνο που χρειάζεται είναι ένας λογαριασμός Google – ανοίγει με Google Sheets.

📚 ή διάβασε τον οδηγό σωστής διαχείρισης χρημάτων →

↑ Πίσω στην αρχή

Περισσότερο υλικό για διαχείριση χρημάτων

Εάν θέλεις να διαβάσεις περισσότερα σχετικά με τη διαχείριση χρημάτων, ρίξε μια ματιά στα παρακάτω άρθρα:

Τι Είναι η Οικονομική Ανεξαρτησία;

“Οικονομική Ανεξαρτησία είναι η κατάσταση στην οποία έχεις την δυνατότητα να παίρνεις αποφάσεις για την πορεία της ζωής σου χωρίς να χρειάζεται να λαμβάνεις υπόψιν τον παράγοντα χρήματα.”
Μάθε Περισσότερα στο Άρθρο >

Ποια Είναι τα Βήματα για να την Πετύχεις;

Βήμα 1° – Οικονομική Εξάρτηση
Βήμα 2° – Οικονομική Φερεγγυότητα
Βήμα 3° – Ελευθερία από το Χρέος
Βήμα 4° – Οικονομική Σταθερότητα
Βήμα 5° – Wealth Fund με Έξοδα 1 Έτους
Βήμα 6° – Wealth Fund με Έξοδα 5 Ετών
Βήμα 7° – Wealth Fund με Έξοδα 10 Ετών
Βήμα 8° – Οικονομική Ασφάλεια
Βήμα 9° – Οικονομική Ανεξαρτησία
Βήμα 10° – Οικονομική Ελευθερία

Risk Disclaimer:
ΔΕΝ είμαι επαγγελματίας σύμβουλος επενδύσεων και τα παρακάτω ΔΕΝ αποτελούν προτροπή επένδυσης αλλά αποτελούν προσωπικές εμπειρίες και απόψεις μου.
Keep in mind that πάντοτε επένδυση = ρίσκο.
Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι διατεθειμένος να χάσεις!

Affiliate Disclaimer:
Τα παραπάνω links προς τις υπηρεσίες που αναφέρονται ενδέχεται να είναι affiliate links. Εάν χρησιμοποιήσεις την υπηρεσία μέσα από αυτά τότε βοηθάς το MoneyMinority να συνεχίσει να υπάρχει, χωρίς κάποιο επιπλέον κόστος για εσένα.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.

Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority.