Κανόνας 50-30-20: Ο πιο Απλός Τρόπος να Διαχειριστείς τα Χρήματα σου

Ο κανόνας 50-30-20 είναι ένας από τους πιο απλούς και εύκολους τρόπους για να κάνεις σωστή διαχείριση των οικονομικών σου.

Εάν έχεις ασχοληθεί έστω και λίγο με το budgeting, το self-finance και την αναζήτηση μεθόδων οι οποίες θα σε βοηθήσουν να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου τότε είναι σχεδόν βέβαιο οτι θα τον έχεις ήδη ακούσει.

Εάν θέλεις να μάθεις τι είναι ακριβώς, σε τι αναφέρεται, και τι πρέπει να κάνεις για να τον εφαρμόσεις, συνέχισε την ανάγνωση!

1. Τι είναι ο κανόνας 50/30/20;
   • Ανάγκες
   • Επιθυμίες
   • Χρέος, Επένδυση, Αποταμίευση
   • Πώς μοιάζει;
2. 🛠️ Εργαλείο Προϋπολογισμού →
3. 🔴 YouTube Video →

---

Τι είναι ο Κανόνας 50 30 20;

Σκοπός του κανόνα 50/30/20 είναι να “μοιράσει” το καθαρό μηνιαίο εισόδημα σου σε 3 κατηγορίες:

• Τις ανάγκες σου
• Τις επιθυμίες σου
• Την αποταμίευση σου

Οι ανάγκες σου θα λαμβάνουν το 50% των καθαρών εσόδων σου, οι επιθυμίες σου το 30% και το υπόλοιπο 20% θα πηγαίνει προς αποταμίευση/επένδυση ή αποπληρωμή κάποιου χρέους που τυχόν έχεις.

Ο συγκεκριμένος κανόνας φαίνεται να λειτουργεί πιο αποδοτικά σε ανθρώπους που έχουν χαμηλά έως μεσαία έσοδα εισοδήματα και όχι σε high earners.

Ο λόγος είναι αρκετά απλός καθώς ένα 50% των μηνιαίων εσόδων προς τις βασικές ανάγκες θα “πίεζε” ανθρώπους με υψηλά εισοδήματα να ξοδεύουν μη-λογικά χρηματικά ποσά για τις ανάγκες τους.

🎬 YouTube Video:
Εάν δεν είσαι φίλος του γραπτού λόγου τότε μπορείς να δεις το video στο κανάλι του MoneyMinority στο Youtube.

Πάμε να δούμε όμως, βήμα βήμα, πως μπορεί να σε βοηθήσει να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου ο κανόνας 50/30/20:

Υπολογισμός Καθαρών Εσόδων

Το πρώτο βήμα είναι να υπολογίσεις τα μηνιαία εισοδήματα σου μετά φόρων.

Εάν ανήκεις στην πλειοψηφία των ανθρώπων με μια πηγή εισοδήματος η οποία προέρχεται από κάποια μισθωτή σου εργασία τότε τα πράγματα είναι πολύ εύκολα.
Τα καθαρά μηνιαία έσοδα σου είναι ο μισθός που λαμβάνεις κάθε μήνα στην τράπεζα (αφού οι ασφαλιστικές εισφορές αφαιρούνται αυτόματα).
*Μη ξεχάσεις να επιμερίσεις τα δώρα και τα επιδόματα σου

Εάν είσαι ελεύθερος επαγγελματίας τότε τα καθαρά μηνιαία έσοδα σου προέρχονται από την εξίσωση:

Καθαρά Έσοδα = Έσοδα – Έξοδα

Στα έξοδα σου θα πρέπει να υπολογίσεις τις ασφαλιστικές σου εισφορές, τα χρήματα που κρατάς στην άκρη για φόρους καθώς και όλα τα έξοδα της επιχείρησης σου.

Βρήκες το πολυπόθητο νούμερο των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου;

Τέλεια!

Πάμε να δούμε πως θα το επιμερίσεις σύμφωνα με τον κανόνα:

↑ Πίσω στην αρχή

Το 50% προς τις Ανάγκες σου

Πριν ξεκινήσουμε, θα πρέπει να κάνεις τον διαχωρισμό ανάμεσα στις ανάγκες σου και στις επιθυμίες σου.

Η θεωρία λέει πως οποιαδήποτε αγορά μπορεί να αποφευχθεί χωρίς να σε “ξεβολέψει” σε μεγάλο βαθμό θεωρείται επιθυμία.

Από την άλλη, οποιαδήποτε αγορά είναι αναγκαία για τη διαβίωση σου θεωρείται ανάγκη.

Κατά γενική ομολογία, οι βασικές οικονομικές υποχρεώσεις ενός ανθρώπου που υπάγονται στις ανάγκες είναι οι παρακάτω:

• Ενοίκιο
• Λογαριασμοί Σπιτιού (Ρεύμα, Νερό, Internet, Κοινόχρηστα)
• Τρόφιμα
• Βασικός Ρουχισμός
• Έξοδα μετακίνησης
• Έξοδα παιδιών

Σύμφωνα με τον κανόνα, θα πρέπει οι μηνιαίες ανάγκες σου να καλύπτονται από το 50% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματος σου.

Ας δούμε τι σημαίνει αυτό στην πράξη με ένα παράδειγμα:

Μετά την νέα αύξηση που πήρες (συγχαρητήρια btw), τα μηνιαία καθαρά σου έσοδα φτάνουν το ποσό των 1.000€.
Σύμφωνα με τον κανόνα 50/30/20, το 50% των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου (δηλαδή 500€) θα πρέπει να καλύψουν τις ανάγκες σου.

Αυτό σημαίνει πως ίσως να μην είναι καλή ιδέα τελικά να μετακομίσεις σε εκείνο το νέο σπίτι που ζαχαρώνεις τόσο καιρό στον spitogato το οποίο θα σου κοστίζει 400€ /μήνα.

Εκτός, φυσικά, αν μπορείς να καλύψεις όλες τις υπόλοιπες ανάγκες σου (λογαριασμοί, φαγητό, μετακίνηση κτλ) με τα υπόλοιπα 100€ που απομένουν για να καλύψουν τις μηνιαίες ανάγκες σου.

↑ Πίσω στην αρχή

Το 30% προς τις Επιθυμίες σου

Οι επιθυμίες είναι έξοδα τα οποία κάνουν τη ζωή σου πιο εύκολη.

Πρόκειται για όλα εκείνα τα πράγματα τα οποία αγοράζεις και σου προσφέρουν ψυχαγωγία, ευχαρίστηση ή/και άνεση.
Μπορείς να ζήσεις χωρίς αυτά αλλά η ζωή είναι πολύ πιο ωραία με αυτά.

Για παράδειγμα, ενώ η ένδυση είναι βασική ανάγκη, η ένδυση με ρούχα υψηλής ραπτικής είναι επιθυμία.

Ενώ η διατροφή είναι μια βιολογική ανάγκη, το καθημερινό δείπνο σε εστιατόρια είναι μια επιθυμία.

Ίσως το ποσοστό του 30% να σου φαίνεται αρκετά μεγάλο ποσοστό για να καλύψει τις επιθυμίες σου.

Μη βιάζεσαι όμως!

Οι επιθυμίες δεν αφορούν μόνο ρούχα υψηλής ραπτικής και αυτοκίνητα που κάνουν το 0-100 σε 2.5 secs αλλά συμπεριλαμβάνουν και πιο “απλές” και “καθημερινές” αγορές όπως μια συνδρομή στο Netflix ή στο Spotify ή ένα πακέτο με unlimited sms για το κινητό σου τηλέφωνο.

Σε γενικές γραμμές οι επιθυμίες εμπίπτουν στις παρακάτω κατηγορίες:

• Ταξίδια
• Ακριβή Ένδυση
• Ψυχαγωγία
• Φαγητό απ’έξω
• Πολυτελή αυτοκίνητα
• Συνδρομές

Έχε στο μυαλό σου πως:

Οι ανάγκες και οι επιθυμίες δεν είναι απόλυτες και ίδιες για τον καθένα!

Εάν για παράδειγμα, η δουλεία σου βρίσκεται στο κέντρο της πόλης και η μετάβαση σε αυτή εξυπηρετείται εξαιρετικά από τα ΜΜΜ τότε το να πηγαίνεις με το αυτοκίνητο σου αποτελεί μια επιθυμία.
Από την άλλη, εάν η δουλεία σου βρίσκεται εκτός πόλης, τότε η μετάβαση σου σε αυτή με το αυτοκίνητο αποτελεί μια ανάγκη.

Αντίστοιχα, εάν η εργασία σου απαιτεί το να βρίσκεσαι ανάμεσα σε υψηλού status και εισοδήματος πελάτες τότε ένα πολυτελές αυτοκίνητο ίσως να είναι περισσότερο ανάγκη απ’όσο επιθυμία.

Τέλος, εάν ζεις σε μια χώρα του βορρά τότε ένα καλό ζεστό παλτό είναι μια ανάγκη καθώς θέλεις να σε προστατεύει από το βαρύ κρύο το χειμώνα. Αποτελεί, όμως, επιθυμία το να έχεις 4 ζεστά παλτό διαφορετικών χρωμάτων ώστε να ταιριάζουν με την γκαρνταρόμπα σου.

Σύμφωνα με τον κανόνα, θα πρέπει οι μηνιαίες επιθυμίες σου να καλύπτονται από το 30% του καθαρού μηνιαίου εισοδήματος σου.

↑ Πίσω στην αρχή

Το 20% προς Αποταμίευση ή Επένδυση

Το υπόλοιπο 20% των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου θα πρέπει να πηγαίνει προς αποταμίευση, αποπληρωμή χρέους ή/και επένδυση.

Εάν έπρεπε να βάλω μια σειρά προτεραιότητας θα ήταν η παρακάτω:

Το πρώτο πράγμα που θα επέλεγα να κάνω είναι να ξεμπερδέψω όσο πιο γρήγορα γίνεται με οποιοδήποτε υψηλότοκο χρέος έχω στην πλάτη μου (πχ πιστωτικές κάρτες).

Σχετικό Άρθρο:
Μάθε περισσότερα σχετικά με τις 2 πιο αποδοτικές μεθοδολογίες που θα σε βοηθήσουν να απαλλαγείς από το χρέος σου.

Σε δεύτερο χρόνο θα κοιτούσα να δημιουργήσω ένα “μαξιλαράκι ασφαλείας” (ή αλλιώς ένα emergency fund) το οποίο θα είναι εκεί να με υποστηρίξει σε οποιαδήποτε ξαφνική οικονομική δυσκολία παρουσιαστεί στο μέλλον (προβλήματα υγείας, ζημιές κτλ).
Παράλληλα θα είναι ικανό να υποστηρίξει το lifestyle μου για κάποιους μήνες σε περίπτωση που δεν έχω εισοδήματα (πχ απόλυση από την δουλειά).

Σχετικό Άρθρο:
Μάθε γιατί ένα Emergency Fund είναι απαραίτητο στον καπιταλισμό.

Τέλος, εφόσον ήμουν οκ με τα χρέη μου και είχα δημιουργήσει ένα αξιοπρεπές emergency fund, το επόμενο που θα κοιτούσα είναι το ενδεχόμενο επενδύσεων με σκοπό να κάνω τα χρήματα μου να παράγουν περισσότερα χρήματα για εμένα.

Σχετικά Άρθρα:
Διάβασε περισσότερα για επενδύσεις στο MoneyMinority

↑ Πίσω στην αρχή

Κανόνας 50 30 20 στο χαρτί

Και αν είχες απορία για το πως μπορεί να μοιάζει ο κανόνας 50/30/20 στο χαρτί, ορίστε:

Πάρε ιδέες, μη χάνεις χρόνο και ξεκίνησε να διαχειρίζεσαι τα οικονομικά σου ακόμα πιο αποδοτικά!

↑ Πίσω στην αρχή

---

🛠️ Εργαλείο Προϋπολογισμού MoneyMinority

Ψάχνεις έναν τρόπο καταγραφής αλλά και αυτόματου υπολογισμού εσόδων, εξόδων, αποταμίευσης, χρέους ή επένδυσης;

Το εργαλείο προϋπολογισμού του MoneyMinority αποτελεί μία εύκολη, γρήγορη και απλή λύση για να πάρεις τον έλεγχο των οικονομικών πίσω στα χέρια σου.

Τι περιλαμβάνει;
→ Καταγραφή εσόδων και εξόδων κάθε μήνα, για όλους τους μήνες του έτους
→ Κατηγοριοποίηση εξόδων με βάση ανάγκες, επιθυμίες, αποταμίευση, επένδυση & χρέος
→ Αυτόματοι υπολογισμοί με βάση τον κανόνα 50/30/20
→ Πραγματικά έξοδα vs Προϋπολογισμένα έξοδα
→ Γραφικές απεικονίσεις
→ Που πήγαν τα χρήματα σου
→ Σύνολο του έτους
→ Παρακολούθηση μακροχρόνιων στόχων αγορών, επενδύσεων ή αποταμίευσης
→ Αναλυτικές οδηγίες χρήσης

Το εργαλείο είναι διαθέσιμο σε όλες τις συσκευές καθώς το μόνο που χρειάζεται είναι ένας λογαριασμός Google – ανοίγει με Google Sheets.

📚 ή διάβασε τον οδηγό σωστής διαχείρισης χρημάτων →

---

Κλείνοντας, ο κανόνας 50/30/20 αποδεικνύεται μια εξαιρετική μέθοδος για να παρακολουθείς τα οικονομικά σου.

Η κατηγοριοποίηση των εξόδων σε 3 μόνο κατηγορίες δημιουργεί μια πολύ απλή δομή η οποία μπορεί να ακολουθηθεί με μεγάλη ευκολία από τον οποιονδήποτε, χωρίς να χρειάζεται να αφιερώνει πολύ χρόνο και κόπο.

Είναι ένα ιδανικό budgeting εργαλείο για πολυάσχολους ανθρώπους οι οποίοι δεν θέλουν να αφιερώνουν πολύ χρόνο στην διαχείριση των οικονομικών τους χωρίς, παράλληλα, να την παραλείπουν.

Πως διαχειρίζεσαι εσύ τα οικονομικά σου; Χρησιμοποιείς τον κανόνα 50-30-20;

Σ.

Εάν νομίζεις ότι ο κανόνας 50/30/20 δεν σε καλύπτει και θέλεις κάτι πιο περίπλοκο, ρίξε μια ματιά στο σύστημα των 6 βάζων →

↑ Πίσω στην αρχή

Υπολογιστής Κανόνα 50/20/30

Χρησιμοποίησε το παρακάτω 50/30/20 Calculator για να δεις ποιο είναι το ποσό των καθαρών μηνιαίων εσόδων σου το οποίο θα πρέπει να πηγαίνει προς τις ανάγκες σου, τις επιθυμίες σου και προς αποταμίευση:

Περισσότερο υλικό για διαχείριση χρημάτων

Εάν θέλεις να διαβάσεις περισσότερα σχετικά με τη διαχείριση χρημάτων, ρίξε μια ματιά στα παρακάτω άρθρα: