🔄 Τελευταία ενημέρωση άρθρου: 7 Νοεμβρίου 2024
🥇 Ιδανική για μακροχρόνιους επενδυτές σε ETFs και μετοχές
🎁 Bonus εγγραφής: Κέρδισε μια τμηματική μετοχή αξίας $10 με το promo code: MM10 →
Capital at risk, terms apply. Seek guidance if necessary
Picture this: Έχεις καταφέρει να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου, είσαι πλεονασματικός, έχεις δημιουργήσει ένα μαξιλαράκι ασφαλείας και αποταμιεύεις συστηματικά. Το μόνο που έχει μείνει για να ολοκληρώσεις τα 6 βήματα της σωστής διαχείρισης οικονομικών είναι… οι επενδύσεις!
Έχω γράψει πολλές φορές ότι, ως ιδιώτης επενδυτής, ένας από τους πιο εύκολους, απλούς και – κατά πάσα πιθανότητα – αποδοτικούς τρόπους να πλαισιώσεις το θέμα επενδύσεις είναι μέσω παθητικών οχημάτων ευρείας διαφοροποίησης – τα γνωστά και μη εξαιρετέα ETFs.
Υπάρχει κάποια επενδυτική πλατφόρμα που να απευθύνεται σε εσένα; Μία που να μην σε μπερδεύει με κρυπτονομίσματα, ούτε trading, ούτε τεχνικές αναλύσεις και άλλα “τζογαδόρικα” κόλπα;
Συνέχισε την ανάγνωση του άρθρου… Σήμερα θα μιλήσουμε για τη Lightyear!
🎮 Δες πώς θα δημιουργήσεις έναν δωρεάν λογαριασμό (μαζί με το bonus) →
Γιατί να επιλέξεις την LightYear:
🛡️ Ασφάλεια: Αν και λειτουργεί από το 2020, η πλατφόρμα τηρεί όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις των ρυθμιστικών αρχών της Ε.Ε. Επιβλέπεται από αρμόδιες υπηρεσίες, διαχωρίζει τα assets της από αυτά των πελατών της ενώ δεν δανείζει τις μετοχές τους σε άλλους (stock lending).
Είναι η Lightyear, απάτη; Όχι, δεν είναι απάτη! Επιβλέπεται από ρυθμιστικές αρχές σε Εσθονία και Η.Β. ενώ έχει χρηματοδοτηθεί από διεθνούς φήμης επενδυτές όπως ο Richard Branson.
🔍 Διάβασε περισσότερα: Ασφάλεια, εγγυήσεις και regulation της LightYear →
📊 Επενδυτικά προϊόντα: Μπορείς να επενδύσεις σε περισσότερα από 200 ETFs (VUAA, VWCE κτλ), 3.600 μετοχές από 7 χρηματιστήρια (Η.Π.Α., Ε.Ε., Αγγλία) ενώ μπορείς να κερδίσεις παθητικό επιτόκιο στα χρήματα σου μέσω Money Market Funds της BlackRock
Υπάρχουν όλα τα ETFs; Ναι, η πλατφόρμα δεν επηρεάζεται από την νέο νομοθεσία περί μεταφρασμένων KID στα Ελληνικά. Θα βρεις όλα τα γνωστά ETF της Vanguard και της BlackRock – Διάβασε πώς το καταφέρνει στη συνέχεια
🔍 Διάβασε περισσότερα: Επενδυτικά προϊόντα της LightYear →
💸 Προμήθειες και χρεώσεις: Από τις χαμηλότερες προμήθειες στην αγορά. Δεν υπάρχουν προμήθειες αγοράς στα ETFs και καμία χρέωση χαρτοφυλακίου, ανάληψης ή αδράνειας. Κάθε εντολή αγοράς που αφορά μετοχές κοστίζει €1 (ή £1 ή έως $1) ενώ η μετατροπή συναλλάγματος επιβαρύνεται με προμήθεια 0.35%
🔍 Διάβασε περισσότερα: Προμήθειες και χρεώσεις της LightYear →
💻 Πώς θα δημιουργήσω έναν λογαριασμό: Η διαδικασία δημιουργίας λογαριασμού είναι πολύ απλή και διαρκεί περίπου 15 λεπτά. Μην ξεχάσεις να χρησιμοποιήσεις το 🎁 Promo Code: MM10 για να κερδίσεις το bonus εγγραφής.
🔍 Διάβασε περισσότερα: Πώς θα δημιουργήσεις ένα λογαριασμό στη LightYear →
🐣 Είναι καλή για αρχάριους επενδυτές; Χωρίς υπερβολή, θα έλεγα πως η πλατφόρμα έχει δημιουργηθεί με βάση τις ανάγκες του μέσου αρχάριου μακροχρόνιου επενδυτή. Αντίστοιχα, ένας έμπειρος επενδυτής με αντίστοιχη στρατηγική θα μπορέσει να εξυπηρετηθεί το ίδιο αποδοτικά.
🔍 Διάβασε περισσότερα: Πώς αγοράζω και πουλάω προϊόντα στη LightYear →
Περιεχόμενα οδηγού LightYear:
- Τι είναι; →
- Ασφάλεια →
- Είναι απάτη; →
- Χρεώσεις και προμήθειες →
- Διαθέσιμα προϊόντα →
- Πώς φτιάχνω λογαριασμό →
- Πώς κάνω κατάθεση →
- Πώς επενδύω [βήμα βήμα] →
- Συχνές ερωτήσεις →
Τι είναι η LightYear;
Η πλατφόρμα ιδρύθηκε στο Λονδίνο, τον Ιούνιο του 2020, από δύο Εσθονούς, τον Martin Sokk και τον Mihkel Aamer – πρώην υπαλλήλους ενός από τα μεγαλύτερα fintech successes, της Wise.
Σύμφωνα με στοιχεία που τσίμπησα από το Crunchbase, έχει καταφέρει να σηκώσει συνολικά κεφάλαια της τάξεως των £28,7 εκατομμυρίων.
Ο τελευταίος γύρος χρηματοδότησης έλαβε χώρα τον Ιούλιο του ’22, και περιελάμβανε δυνατά ονόματα με το μεγαλύτερο να είναι το Virgin Group του Richard Branson.
Από τον Ιούλιο του 2022, η LightYear ξεκίνησε την επέκταση της εκτός Αγγλικών συνόρων προσεγγίζοντας την Ευρωπαϊκή Ένωση εξυπηρετώντας 22 χώρες – ανάμεσα σε αυτές και η Ελλάδα.
Η φιλοδοξία της; Να φέρει το μοντέλο των απλοποιημένων επενδύσεων που λειτουργεί με τεράστια επιτυχία για χρόνια στην Αμερική (με apps όπως το RobinHood) και στην Ευρώπη.
Και αυτό είναι η LightYear… μια επενδυτική πλατφόρμα η οποία σου δίνει τη δυνατότητα να επενδύσεις σε μετοχές και ETFs εύκολα, γρήγορα και με πολύ χαμηλό κόστος.
Ασφάλεια
Η LightYear, αν και έχει λίγα χρόνια στη πλάτη της, δείχνει να πληροί τα standards ασφαλείας του χώρου.
| Ίδρυση: | 2020 |
| Βασική επίβλεψη: | Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς Εσθονίας (EFSA) 🇪🇪 |
| Εγγύηση επενδύσεων: | έως €20.000 |
| Αρμόδιος φορέας: | Investment Guarantee Sectoral Fund (IGSF) |
| Υπαγωγή Ελλήνων επενδυτών: | στην Εσθονία 🇪🇪 |
| Επιπλέον ρύθμιση: | FCA 🇬🇧, ESMA 🇪🇺 |
| Τραπεζική άδεια: | Όχι |
| Εγγύηση καταθέσεων: | Δεν υπάρχει |
| Asset segregation: | Ναι |
Κοιτώντας την εταιρική της δομή, βλέπουμε πως δραστηριοποιείται σε δύο περιοχές:
- 🇬🇧 Στο Ηνωμένο Βασίλειο με έδρα το Λονδίνο ως Lightyear Financial Ltd (FRN 955739) όπου επιβλέπεται από την Financial Conduct Authority (FRN 775330, FCA).
- 🇪🇺 Σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση με έδρα το Ταλίν της Εσθονίας ως Lightyear Europe AS (16235024) όπου επιβλέπεται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς της Εσθονίας (EFSA) ενώ είναι καταχωρημένη ως επενδυτική εταιρεία στην Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA)
| Χώρα | Ρυθμιστής | Άδεια |
| Ηνωμένο Βασίλειο 🇬🇧 | Financial Conduct Authority (FCA) | No. 775330 |
| Εσθονία 🇪🇪 | Estonian Financial Supervision Authority (EFSA) | 4.1-1/31 |
| Ευρωπαϊκή Ένωση 🇪🇺 | European Securities & Markets Authority (ESMA) | Registration |
Ως Έλληνες επενδυτές, υπαγόμαστε στο Ευρωπαϊκό branch της εταιρείας και θα συνεχίσουμε την ανάλυση με αυτό ως αναφορά.
Είναι οι επενδύσεις, πραγματικά δικές μου; Οι μετοχές και τα ETFs που αγοράζεις μέσω της LightYear είναι δικά σου, έχεις πλήρη δικαιώματα μετόχου και, πολλές φορές, καλείσαι να συμμετέχεις σε εταιρικά events ή ψηφοφορίες.
Πώς λειτουργεί η ιδιοκτησία, στην πράξη; Κάθε επενδυτική πλατφόρμα διατηρεί τα assets που διαχειρίζεται σε ένα κοινό λογαριασμό (omnibus/nominee account) και τα φυλλάει σε κάποιον τρίτο custodian. Η ιδιοκτησία καθορίζεται σε επόμενο επίπεδο, μέσα στον κοινό λογαριασμό, όπου ο κάθε επενδυτής καταγράφεται ως “beneficial owner”.
📦 Σκέψου το omnibus account σαν ένα σεντούκι: Εκεί η Lightyear τοποθετεί όλες τις μετοχές που διαχειρίζειται, το αποθηκεύει σε έναν κεντρικό custodian και μέσα σε αυτό διατηρεί μια λίστα όπου αναφέρει τι ανήκει σε ποιον: αυτή η μετοχή πάει στο Στέργιο, αυτή στον Χρήστο κ.ο.κ.
Με όσα έχω δει, αυτή η διαδικασία ισχύει σε όλες τις διαδικτυακές επενδυτικές πλατφόρμες.
Η ιδιοκτησία των μετοχών καταγράφεται στα κεντρικά αποθετήρια τίτλων της κάθε χώρας: στην περίπτωση της Αμερικής είναι το DTCC (Depository Trust and Clearing Corporation), ενώ της Ευρώπης το Euroclear, το CREST και το Clearstream.
÷ Asset Segregation: Η Lightyear υποχρεούται να διατηρεί τις επενδύσεις σου σε ξεχωριστούς λογαριασμούς, χωριστά από τα δικά της assets. Έτσι, σε περίπτωση χρεοκοπίας, δεν έχει το δικαίωμα, ούτε τη δυνατότητα να τις χρησιμοποιήσει για να καλύψει δικές τις υποχρεώσεις.
Τι θα συμβεί σε περίπτωση χρεοκοπίας: Η αρμόδια αρχή που θα αναλάβει να ρευστοποιήσει τα περιουσιακά στοιχεία της Lightyear, θα ανοίξει τα βιβλία της, θα δει που ανήκουν τα assets που διαχειρίζεται και θα αναλάβει να τα περάσει στους τελικούς κατόχους, εσένα και εμένα.
Αρμόδια για την επίβλεψη της Lightyear, μην αφήνοντας την να κάνει περίεργα-χρηματοπιστωτικά-κόλπα-που-κανεις-δεν-καταλαβαίνει κερδοσκοπόντας από τα assets σου, είναι η επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Εσθονίας στην οποία είναι και υπόλογη.
Δεν χρησιμοποιεί stock lending: Επίσης, η πλατφόρμα δεν δανείζει τις μετοχές και τα ETFs σου σε τρίτους για να εισπράξει επιτόκιο όπως συμβαίνει στην DEGIRO.
💵 Προστασία μετρητών: Δεδομένου του ότι η Lightyear δεν λειτουργεί ως τράπεζα (αλλά ως επενδυτική εταιρεία) δεν έχει το δικαίωμα να κρατάει μετρητά για λογαριασμό των πελατών της, ούτε και να τα δανείζει σε τρίτους – εξού και η απουσία εγγύησης καταθέσεων που θα συναντήσεις στην Saxo ή την DEGIRO.
Τι κάνει; Διατηρεί τα μη-επενδεδυμένα κεφάλαια σε εμπορικές τράπεζες (όπως η ABN AMRO) καθώς και Money Market Funds της BlackRock με αξιολόγηση ΑΑΑ. Αυτά αποτελούν αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε υψηλής ρευστότητας, χαμηλού ρίσκου και μικρή χρονικής διάρκειας ομόλογα κρατών. Μάλιστα, επιλέγει να σου πασάρει και το επιτόκιο που κερδίζει αφαιρώντας ένα μικρό ποσόστό.
Στην έσχατη περίπτωση που κάτι πάει στραβά με όλα τα παραπάνω και η Lightyear καταφέρει να κοροιδέψει τις αρχές, δεν καταφέρουν να ξεσκεπάσουν τις παρασπονδίες της ή είναι απλά… απάτη, ενεργοποιούνται οι παρακάτω κυβερνητικές εγγυήσεις ως ένα ακόμα μαξιλαράκι ασφαλείας:
🛡️ Εγγύηση επενδύσεων έως €20.000: Ως αδειοδοτημένη επενδυτική εταιρεία, οι επενδύσεις των πελατών της Lightyear προστατεύονται από το Investment Compensation Scheme (ICS) της Ε.Ε. Συγκεκριμένα, καλύπτονται για ποσά έως €20.000 από το Investment Guarantee Sectoral Fund (IGSF) της Εσθονίας. Αρμόδιος ρυθμιστής είναι η επιτροπή κεφαλαιαγοράς της Εσθονίας.
🇺🇸 Εγγύηση αμερικάνικων μετοχών έως $500.000: Όσον αφορά την Αμερικάνικη αγορά, η Lightyear συνεργάζεται με την Alpaca – μια επενδυτική εταιρεία από τις Η.Π.Α. η οποία ρυθμίζεται από την FINRA και είναι εγεγραμμένο μέλος του SIPC. Τι σημαίνει αυτό; Ότι κάθε αμερικάνικο asset που κρατάς διασφαλίζεται έως και $500.000 από μια ενδεχόμενη χρεοκοπία της Alpaca.
⭐ Υψηλή βαθμολογία κοινού: Η Lightyear έχει αποσπάσει πολύ καλή βαθμολογία στο TrustPilot η οποία, τη στιγμή του review, είναι 4.8 με 1.070 κριτικές. Αντίστοιχα, η βαθμολογία της Saxo Bank είναι 3.7, ενώ της Interactive Brokers μολις 3.2.
Τώρα, το κατά πόσο μπορείς να λάβεις σοβαρά υπόψιν σου αυτές τις βαθμολογίες, είναι άλλη συζήτηση – όπως και να έχει, αποτελεί μια απόδειξη ότι δεν υπάρχουν πολλοί δυσαρεστημένοι πελάτες.
Επενδυτικά προϊόντα
Η Lightyear προσφέρει μια πολύ συγκεκριμένη γκάμα επενδυτικών προϊόντων… το οποίο δεν είναι αναγκαστικά κάτι το κακό!
Όπως είπαμε, ο βασικός στόχος είναι να εξυπηρετήσει επαρκώς τον μέσο επενδυτή… και ο μέσος επενδυτής τείνει να έχει μακροχρόνιο ορίζοντα, να μην περιπλέκει τα πράγματα, να είναι σταθερός και να επιλέγει κυρίως παθητικά οχήματα – a.k.a. ETFs
Αυτό το καταφέρνει προσφέροντας 3 βασικά προϊόντα:
- 200+ ETFs: ανάμεσα τους τα πιο δημοφιλή όπως το VUAA και το VWCE
- 3.600+ μετοχές: προερχόμενες από 7 χρηματιστήρια της Αμερικής, της Ευρώπης και της Αγγλίας
- Επιτόκιο σε μετρητά: Μπορείς να κερδίσεις το επιτόκιο μηδενικού κινδύνου της αγοράς (risk free rate) μέσω 3 money market fund, AAA rated προσφερόμενα από την BlackRock.
Ποιους εξυπηρετεί καλύτερα; Όσους θέλουν να διατηρούν το βασικό τους χαρτοφυλάκιο από ETFs, να λαμβάνουν επιτόκιο στα μετρητά τους και, εάν έχουν όρεξη για επιπλέον ρίσκο, να πειραματιστούν με συγκεκριμένες μετοχές.
Όπως καταλαβαίνεις, εάν δεν εμπίπτεις σε αυτή τη κατηγορία επενδυτή τότε η Lightyear δεν είναι για σένα. Δεν θα βρεις ομόλογα (εκτός από κάποια της Βαλτικής), options, futures, κρυπτονομίσματα, CFDs, Forex ή οτιδήποτε άλλο.
Πάμε να αναλύσουμε λίγο περισσότερο τα 3 προϊόντα που προσφέρει…
#1 Επένδυση σε ETFs
Στη Lightyear θα βρεις περισσότερα από 200 ETFs από τους πιο δημοφιλείς fund providers (βλέπε Vanguard, iShares, Amundi), με μηδενικές προμήθειες συναλλαγών. Θα συναντήσεις μονάχα UCITS ETFs, με τις διαφορετικές εκδοχές τους σε Ευρώ, Δολάρια και Λίρες.
💡 Tip: Συστήνεται να επιλέξεις την έκδοση του ETF σε Ευρώ για να γλυτώσεις τα κόστη μετατροπής συναλλάγματος (0.35%) που είναι κάπως… τσουχτερά!
| 📈 Παγκόσμια ETFs: | 200+ |
| 🇪🇺 UCITS: | ✅ |
| 💱 Νομίσματα: | Σε €, $ και £ |
| 💸 Προμήθεια Lightyear: | Δωρεάν |
🇬🇷 Μπορώ να επενδύσω σε ETFs ως Έλληνας επενδυτής; Ναι, όλα τα ETFs που διαπραγματεύονται είναι διαθέσιμα σε Έλληνες! Όπως φαίνεται, το πρόβλημα των PRIIPs που αντιμετωπίζουμε σε άλλες πλατφόρμες, επιλύνεται με τον πελάτη να συναινεί στο να λαμβάνει τα έγγραφα KID στα Αγγλικά.
❗ Πώς ξεπερνάνε το πρόβλημα; Όντας προβληματισμένος, θέλησα να απευθυνθώ στους ίδιους. Μεταφέρω τα λόγια του εκπροσώπου της πλατφόρμας: “Μετά από έρευνα, καταλήξαμε στο συμπέρασμα ότι μπορούμε να παρέχουμε KIID σε Έλληνες χρήστες στα Αγγλικά, δεδομένου ότι οι πελάτες μας συμφωνούν με τους Όρους Παροχής Υπηρεσιών που παρουσιάζονται κατά τη διαδικασία εγγραφής με αναφορά στις ακόλουθες ρήτρες 2.2. και 2.3.”
Με λίγα λόγια, συναινούμε στο να διαβάζουμε τα έγγραφα του ETF στα Αγγλικά και… τελείωσε η υπόθεση! Η πιο λογική αντιμετώπιση μιας παράλογης νομοθεσίας.
🇺🇸 Μπορώ να επενδύσω στον S&P500; Ναι, στην πλατφόρμα θα βρεις διαθέσιμα τα πιο δημοφιλή ETFs που ακολουθούν τον Αμερικάνικο δείκτη όπως VUAA και VUSA της Vanguard και CPSX της iShares.
🌍 Μπορώ να επενδύσω σε ένα υψηλής διασποράς ETF με μετοχές ολόκληρου του πλανήτη; Ναι, στη Lightyear θα βρεις τα δύο πιο δημοφιλή ETF που επενδύουν στην παγκόσμια οικονομία: IWDA και VWCE
| VWCE | IWDA | |
|---|---|---|
| Εκδότης: | Vanguard | iShares (Blackrock) |
| Δείκτης: | FTSE All World | MSCI World |
| Αποτελείται: | 4,291 μετοχές | 1,410 μετοχές |
| Μερίσματα: | Επανεπένδυση | Επανεπένδυση |
| Κόστος (TER): | 0.22% /ετησίως | 0.20% /ετησίως |
🏘️ Μπορώ να επενδύσω σε Real Estate και REITs; Ναι, θα βρεις REIT ETFs τα οποία επενδύουν σε εταιρείες που διαχειρίζονται ακίνητη περιουσία.
Για παράδειγμα, το Global Real Estate ETF της VanEck επενδύει σε 100 εταιρείες διαχείρισης ακίνητης περιουσίας από ανεπτυγμένες χώρες ολόκληρου του πλανήτη. Θα το βρεις σε Ευρώ, με το Ticker TRET και κόστος διαχείρισης (TER) 0.25% ετησίως.
🏷️ Μπορώ να επενδύσω σε ομολογιακά ETFs; Ναι, θα βρεις μια μεγάλη ποικιλία από ETFs που επενδύουν σε ομόλογα.
Για παράδειγμα, το Core Government Bond της iShares επενδύει σε κρατικά ομόλογα της Ε.Ε., έχει ticker IEGA και ετήσιο κόστος διαχείρισης 0.07%. Αντίστοιχα, το USD Corporate Bond (LQDA) επενδύει σε εταιρικά ομόλογα αμερικανικών εταιρειών υψηλής ρευστότητας ενώ το USD Treasury Bond (VUTY) της Vanguard σε κρατικά ομόλογα των Η.Π.Α.
₿ Μπορώ να επενδύσω σε Bitcoin; Όχι, μέσω της Lightyear δεν μπορείς να επενδύσεις σε bitcoin (BTC), ούτε θα βρεις διαθέσιμα ETFs που επενδύουν σε κρυπτονομίσματα.
🟡 Μπορώ να επενδύσω σε χρυσό; Ναι, μπορείς να επενδύσεις έμεσα στο πολύτιμο μέταλλο μέσω ενός ETFs χρυσού. Συγκεκριμένα θα βρεις το Physical Gold ETF (PPFB) της iShares με TER 0.12% ετησίως.
#2 Επένδυση σε μετοχές
Μέσω της Lightyear μπορείς να αγοράσεις και να πουλήσεις περισσότερες από 3.600 μετοχές προερχόμενες από 7 χρηματιστήρια, με χαμηλές προμήθειες που δεν ξεπερνάνε το €1 ανά εντολή (ή £1 ή έως $1).
| 🏛 Χρηματιστήρια: | 7 | |
| 📊 Μετοχές: | 3.600+ | |
| 🇬🇷 Ελληνικές μετοχές: | Όχι | |
| Τμηματικές μετοχές: | ✅ (US μόνο) | |
| 🇺🇸 Αμερικής | 🇬🇧 Ηνωμένου Βασιλείου | 🇩🇪 Γερμανίας |
| 🇪🇪 Βαλτικών χωρών | 🇨🇦 Καναδά | 🇨🇳 Κίνας |
| 🇫🇷 Γαλλίας | 🇳🇱 Ολλανδίας | 🇪🇸 Ισπανίας |
Θα βρεις περισσότερες από 2.600 Αμερικάνικες, 180 Ευρωπαϊκές και 250 μετοχές από το Ηνωμένο Βασίλειο. Πλέον, έχεις πρόσβαση σε εταιρείες από τον Καναδά αλλά και την Κίνα όπως η Alibaba, η JD.com και η Baidu.
🇬🇷 Μπορώ να επενδύσω σε ελληνικές μετοχές; Όχι, η Lightyear δεν προσφέρει πρόσβαση στο ελληνικό χρηματιστήριο. Εάν σε ενδιαφέρει η επένδυση σε ελληνικές μετοχές, ρίξε μια ματιά στη DEGIRO
Μπορώ να επενδύσω σε τμηματικές μετοχές; Εξαρτάται! Οι Αμερικάνικες μετοχές μπορούν να αγοραστούν τμηματικά (fractional shares) ενώ οι Ευρωπαϊκές και οι Αγγλικές, όχι. Όπως διάβασα, δεν θα αργήσουν να εμφανιστούν και αυτά.
🔎 Θέλεις να ανεβάσεις επίπεδο την έρευνα σου; Στη σελίδα της κάθε μετοχής θα βρεις να αναφέρονται αναλυτικά, τόσο τα βασικά μεγέθη της εταιρείας (revenue growth, dividend yield), όσο και οι δείκτες αποτίμησης (Earnings Per Share, P/E Ratio) της.
#3 Επιτόκιο σε μετρητά
Μέσω της Lightyear μπορείς να κερδίσεις παθητικό επιτόκιο στα τρία νομίσματα βάσης της πλατφόρμας:
| 🇪🇺 Επιτόκιο σε €: | 2% /έτος APY |
| 🇺🇸 Επιτόκιο σε $: | 3% /έτος APY |
| 🇬🇧 Επιτόκιο σε £: | 3% /έτος APY |
| 💰 Αποπληρωμή: | Αρχές μήνα |
| 🧮 Υπολογίζεται: | Καθημερινά |
Τι πρέπει να κάνεις; Πρακτικά, τίποτα! Τα χρήματα που παραμένουν ως μετρητά στο cash πορτοφόλι σου τοκίζονται από την πρώτη στιγμή που θα φτάσουν εκεί.
💰 Πότε το εισπράττω; Το επιτόκιο αποπληρώνεται σε μετρητά την πρώτη εργάσιμη ημέρα κάθε μήνα, είναι ετήσιο, ενώ θα το βλέπεις να υπολογίζεται καθημερινά.
Πώς λειτουργεί; Όπως οι περισσότερες επενδυτικές πλατφόρμες, η Lightyear εισπράττει επιτόκιο από τα μη-επενδεδυμένα χρηματικά κεφάλαια που οι πελάτες της διατηρούν σε αυτή. Αυτό προέρχεται κυρίως από υψηλής αξιολόγησης Money Market Funds (*βαθμολόγηση AAA από Moody’s, S&P και Fitch) στα οποία τοποθετεί τα χρήματα αυτά.
Αποφάσισε να μοιραστεί ένα μέρος αυτού του επιτοκίου, με τους πελάτες της.
Money Market Funds, τι είναι και πώς λειτουργούν: Τα MMFs αποτελούν επενδύσεις χαμηλού κινδύνου (επενδύουν σε βραχυχρόνιο χρέος κυβερνήσεων, τραπεζών και εταιρειών με υψηλή πιστοληπτική ικανότητα) μέσω των οποίων, χονδρικά, μπορείς να πάρεις το λεγόμενο επιτόκιο μηδενικού κινδύνου της αγοράς.
📝 Παράδειγμα: Εάν διατηρήσεις στον λογαριασμό σου €10.000 για έναν ολόκληρο χρόνο, υποθέτοντας ότι το επιτόκιο σε Ευρώ παραμένει σταθερό στο 2%, τότε στο τέλος της χρονιάς θα έχεις €200 κέρδη επιτοκίου.
Προσοχή: Το συγκεκριμένο επιτόκιο δεν είναι εγγυημένο. Μπορεί να μειωθεί (και κατα πάσα πιθανότητα θα γίνει) όσο οι κεντρικές τράπεζες της Ευρώπης, της Αγγλίας και των Η.Π.Α. μειώνουν τα επιτόκια.
Φορολογείται το ποσό; Ναι, οι τόκοι που εισπράτεις φορολογούνται ως “κέρδη επιτοκίου”. Μίλησε με τον λογιστή σου.
Χρεώσεις, Προμήθειες και Fees
Όπως αναφέραμε και στην αρχή, η Lightyear τοποθετείται στην αγορά των επενδυτικών εφαρμογών παρουσιάζοντας δύο δυνατά χαρτιά: το πρώτο είναι η απλότητα ενώ το δεύτερο οι εξαιρετικά χαμηλές χρεώσεις.
Συγκρίνοντας την με τον ανταγωνισμό, θα επιβαρυνθείς με κάποιες από τις χαμηλότερες προμήθειες και χρεώσεις σε ολόκληρη την αγορά – τόσο σε επίπεδο σταθερών χρεώσεων (non-trading fees), οσο και σε επίπεδο προμηθειών πάνω σε κάθε συναλλαγή.
Τα non-trading fees είναι ανύπαρκτα: Δεν θα συναντήσεις χρεώσεις για δημιουργία νέου λογαριασμού, ανάληψης χρημάτων, αδράνειας, σύνδεσης με κάποιο χρηματιστήριο, ούτε και θεματοφυλακής.
Όσον αφορά την κατάθεση χρημάτων, δεν υπάρχει καμία χρέωση από πλευράς της Lightyear για τα τραπεζικά εμβάσματα ενώ η κατάθεση με κάρτα επιβαρύνεται με 0.5% μετά τα πρώτα €500.
Η μόνη χρέωση που θα επιβαρυνθείς είναι αυτή του συναλλάγματος, κάθε φορά που μετατρέπεις ένα νόμισμα σε κάποιο άλλο, και ορίζεται σε 0.35% επί του ποσού.
| Δημιουργία λογαριασμού: | Δωρεάν |
| Κατάθεση με έμβασμα: | Δωρεάν |
| Ανάληψη: | Δωρεάν |
| Τέλος αδράνειας: | Όχι |
| Χρεώσεις θεματοφυλακής: | Δωρεάν |
| Τέλος συνδεσιμότητας: | Δωρεάν |
| Ελ. κατάθεση: | €1 |
| Μετατροπής συναλλάγματος: | 0.35% |
Οι προμήθειες πάνω στις συναλλαγές είναι εξαιρετικά χαμηλές: Όλα τα ETFs προσφέρονται με μηδενικές προμήθειες αγοράς ενώ μπορείς να αγοράσεις μεμονωμένες μετοχές Αμερικής, Ευρώπης και Αγγλίας με €1 /εντολή (ή £1 ή έως $1).
| 📈 Παγκόσμια ETFs: | Δωρεάν |
| 🇺🇸 Μετοχές Αμερικής: | 0.1% /εντολή (max $1) |
| 🇬🇧 Μετοχές Αγγλίας: | £1 /εντολή |
| 🇪🇺 Μετοχές Ε.Ε.: | €1 /εντολή |
Εξού, λοιπόν, άλλος ένας βασικός λόγος για τον οποίο η Lightyear αποτελεί εξαιρετική επιλογή για οποιονδήποτε μακροχρόνιο επενδυτή θέλει να στήσει ένα χαρτοφυλάκιο από ETFs.
Παραδείγματα χρεώσεων:
Ακολουθούν 4 παραδείγματα χρεώσεων ώστε να γίνει ακόμα πιο ξεκάθαρο το, ήδη ξεκάθαρο, τοπίο:
- Εάν επενδύσεις σε οποιοδήποτε ETF διαπραγματεύεται σε Ευρώ, δεν θα επιβαρυνθείς με προμήθειες.
- Εάν επενδύσεις στην μετοχή της BMW (ή οποιαδήποτε Ευρωπαϊκή μετοχή), θα πληρώσεις συνολική προμήθεια €1.
- Εάν επενδύσεις σε κάποιο ETF που διαπραγματεύεται σε Δολάρια, θα καλεστείς να πληρώσεις προμήθεια συναλλάγματος, 0.35% επί του ποσού.
- Τέλος, εάν επενδύσεις στην μετοχή της Apple, θα επιβαρυνθείς, τόσο με προμήθεια συναλλάγματος (0.35%) όσο και εκτέλεση εντολής ($1).
Πώς ανοίγω λογαριασμό
Η δημιουργία ενός λογαριασμού είναι εξαιρετικά γρήγορη και απλή – από τις ευκολότερες που έχω συναντήσει.
Πώς να ξεκινήσεις: Κατέβασε την εφαρμογή στο κινητό σου ή ξεκίνησε την εγγραφή σου από το επίσημο website. Το μόνο που έχεις κάνεις είναι να ξεκινήσεις τη διαδικασία από τον υπολογιστή ή το κινητό σου και να ολοκληρώσεις όλα τα ζητούμενα βήματα.
Αφού ολοκληρώσεις όλα τα ζητούμενα βήματα, θα καλεστείς να επιβεβαιώσεις τον λογαριασμό σου. Για αυτό θα χρειαστείς:
- Έγγραφο ταυτοπροσωπίας: Διαβατήριο, δίπλωμα οδήγησης ή ταυτότητα (νέου τύπου)
- Φωτογραφία selfie με την κάμερα του κινητού σου
Σε δεύτερο χρόνο θα καλεστείς να επιβεβαιώσεις και τη διεύθυνση κατοικίας σου. Για αυτό θα χρειαστείς ένα επίσημο έγγραφο όπως ένας λογαριασμός ΔΕΚΟ ή ένα statement τραπεζικού λογαριασμού ή κάρτας (από το e-banking) στα Αγγλικά.
Συμβουλή: Χρησιμοποιήσε το διαβατήριο ή το δίπλωμα σου για την επιβεβαίωση. Επίσης, το έγγραφο που πιστοποιεί τη διεύθυνση κατοικία σου θα πρέπει να είναι στα Αγγλικά οπότε μπορείς να χρησιμοποιήσεις ένα statement από κάποια digital banks όπως η (Revolut, N26, Wise κτλ.)
❗ Τι είναι το DSS; Κατά την εγγραφή, ίσως σου ζητηθεί ένα 10ψηφίο DSS Code. Αυτό αναφέρεται στον μοναδικό κωδικό μερίδας Σ.Α.Τ. (Σύστημα Άυλων Τίτλων) του χρηματιστηρίου Αθηνών. Εάν τον έχεις, μπορείς να τον καταχωρήσεις.
Τι γίνεται εάν δεν τον έχεις; Στείλε ένα mail στο [email protected] και πες τους ότι δεν έχεις τον κωδικό. Τα παιδιά από το support θα σε βοηθήσουν.Θα μπορούσες να χρησιμοποιήσεις αυτό το μήνυμα: “Hi Lightyear team. I am a user residing in Greece who want to register on your platform. Unfortunately, I got stuck during the onboarding process as I am required to provide a DSS code which I never had. Could you please assist?“
🤝 Ίσως να μπορώ να βοηθήσω: Εάν αντιμετωπίσεις κάποιο πρόβλημα, στείλε μου ένα mail. Εάν περνάει από το χέρι μου, ίσως να μπορώ να βοηθήσω.
🎁 Υπάρχει bonus εγγραφής; Εάν χρησιμοποιήσεις το Promo Code “MM10” θα κερδίσεις ένα fractional share αξίας $10 →
Capital at risk, terms apply. Seek guidance if necessary
Τι πρέπει να κάνεις; Η δωρεάν τμηματική μετοχή θα γίνει δική σου μόλις κάνεις κατάθεση τουλάχιστον €50 στον επενδυτικό σου λογαριασμό.
Κατάθεση χρημάτων στην Lightyear
Ως πελάτης της Lightyear έχεις τη δυνατότητα να διατηρείς επενδυτικούς λογαριασμούς σε 3 διαφορετικά νομίσματα βάσης: το Ευρώ (€), το Δολάριο ($) και την Αγγλική Λίρα (£).
Μπορείς να τροφοδοτήσεις αυτούς τους λογαριασμούς με 3 τρόπους κατάθεσης: τραπεζικό έμβασμα, χρεωστική κάρτα και μέσω Apple/Google Pay.
| #1 Κατάθεση με έμβασμα | #2 Τραπεζική κάρτα | #3 Apple/Google Pay: |
|---|---|---|
| 0 έως 2 εργάσιμες | Απευθείας | Απευθείας |
| Δωρεάν | 0.5% προμήθεια (πρώτα €500 δωρεάν) | 0.5% προμήθεια (πρώτα €500 δωρεάν) |
👍 Στα καλά νέα: Δεν υπάρχει χρέωση για λήψη χρημάτων από πλευράς Lightyear, ούτε κάποιο ελάχιστο ποσό κατάθεσης. Επίσης, μετά την πρώτη τραπεζική κατάθεση τα χρήματα θα εμφανίζονται στον λογαριασμό σου ακόμα και την ίδια εργάσιμη ημέρα.
👎 Στα κακά νέα: Εάν θέλεις να χρησιμοποιείς χρεωστική κάρτα θα επιβαρύνεσαι με 0.5% για κάθε κατάθεση – ένα απαγορευτικό ποσοστό
Πώς κάνεις κατάθεση χρημάτων στη Lightyear:
- Συνδέσου στον νέο σου λογαριασμό και πάτησε το κουμπί που λέει “deposit”
- Στην οθόνη εμφανίζονται τα 3 νομίσματα βάσης τα οποία μπορείς να καταθέσεις – επιλέγεις το Ευρώ
- Υπάρχουν δύο τρόποι κατάθεσης: το τραπεζικό έμβασμα και η κάρτα
- Η πρώτη κατάθεση προτείνεται μέσω χρεωστικής κάρτας για να ολοκληρωθεί άμεσα και να εκμεταλλευτείς το δωρεάν όριο των €500
- Από εκεί και πέρα, συστήνεται να χρησιμοποιείς το τραπεζικό έμβασμα για να μην επιβαρυνθείς με επιπλέον χρεώσεις
- Στο πεδίο “Bank Transfer”, επιλέγεις “Euro account details” και αντιγράφεις τα στοιχεία κατάθεσης (IBAN, όνομα δικαιούχου κτλ.) που θα εμφανιστούν.
- Συνδέσου στο ebanking της τράπεζας που συνεργάζεσαι και προχώρησε σε αποστολή χρήματων μέσω εμβάσματος
- Όταν σου ζητηθούν τα στοιχεία παραλήπτη του εμβάσματος καταχώρησε αυτά που βρήκες στη Lightyear προηγουμένως
- Θα βρεις τα χρήματα διαθέσιμα την ίδια ημέρα έως και σε 2 εργάσιμες (η επεξεργασία της πρώτης κατάθεσης μπορεί να αργήσει λιγάκι, οι επόμενες επιβεβαιώνονται την ίδια ημέρα)
Μπορείς να συνδέσεις Revolut και N26; Ναι! Μπορείς να καταθέτεις άμεσα χρήματα (χωρίς προμήθεια) από ψηφιακές τράπεζες όπως η Revolut μέσω του “easy bank transfer”.
Πώς γίνεται; Έστω ότι χρησιμοποιείς τη Revolut με Λιθουανικό IBAN. Επέλεξε ως χώρα τη “Λιθουανία”, στη συνέχεια “Revolut” και καταχώρησε το ποσό που επιθυμείς. Ακολούθησε τα βήματα και σύνδεσε τη Revolut με την Lightyear.
🙋🏻 Προσωπική εμπειρία: Η πρώτη μου κατάθεση έγινε με τραπεζική κάρτα, ενώ η δεύτερη μέσω τραπεζικού εμβάσματος από την Viva Wallet (με χρέωση 0.8€) και τα χρήματα έφτασαν την επόμενη εργάσιμη.
Πώς επενδύω μέσω της Lightyear
Πάμε να δούμε τη διαδικασία επένδυσης μέσω της Lightyear, βήμα βήμα.
💡 Η διαδικασία αγοράς οποιουδήποτε επενδυτικού οχήματος είναι παρόμοια, είτε αφορά μετοχές, είτε ETFs.
Με την μέχρι τώρα εμπειρία μου ως financial creator στην Ελλάδα, υπάρχει τεράστια ζήτηση για ETFs που ακολουθούν τον δείκτη με τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες της Αμερικής, τον S&P500.
📌 Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα για το πώς λειτουργεί ο S&P500, τι περιλαμβάνει, την ιστορική του απόδοση αλλά και αν θα πρέπει να επενδύσεις με DCA σε αυτόν, διάβασε τα άρθρα που έχω γράψει.
Πάμε να δούμε πώς θα αγοράσουμε ένα από τα πιο δημοφιλή ETF που τον ακολουθούν, τα VUAA και VUSA της Vanguard.
| VUAA | VUSA | |
|---|---|---|
| Εκδότης: | Vanguard | Vanguard |
| ISIN: | IE00BFMXXD54 | IE00B3XXRP09 |
| Δείκτης: | S&P500 | S&P500 |
| Αποτελείται: | 100% μετοχές | 100% μετοχές |
| Μερίσματα: | Επανεπένδυση (accumulate) | Διαμοιρασμός (distribute) |
| Κόστος (TER): | 0.07% /ετησίως | 0.07% /ετησίως |
Πώς αναζητάς επενδυτικά οχήματα;
Από το menu, επιλέγεις το κάτω αριστερά tab “explore”. Στη μπάρα αναζήτησης, αναζητάς το asset της επιλογής σου είτε με το ticker symbol του, είτε με το όνομα του:
Στην επόμενη καρτέλα μπορείς να βρεις όλες τις διαθέσιμες πληροφορίες σχετικά με το VUAA όπως η τιμή του, το χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται, τι περιέχει, το κόστος του αλλά και τα έγγραφα KID.
Για να αγοράσεις VUAA θα πρέπει να δώσεις την εντολή αγοράς.
Τι πρέπει να γνωρίζεις:
- Τύπος εντολής: Αφορά το είδος εντολής θα δώσεις στην πλατφόρμα. Εάν επιλέξεις “Market” τότε θα εκτελέσει την εντολή άμεσα, στην τωρινή τιμή της αγοράς. Εάν επιλέξεις “Limit” τότε θα εκτελέσει την εντολή σε συγκεκριμένη τιμή που θα θέσεις εσύ (εάν και όποτε την αγγίξει).
- Buy/Sell: Εάν θέλεις να αγοράσεις τότε επιλέγεις το Buy, εάν θέλεις να πουλήσεις τότε το Sell.
- Number of Shares: Αφορά την ποσότητα που θέλεις να αγοράσεις.
🤌 Πατώντας “Preview Buy”, βλέπουμε πως σε μια εντολή αγοράς 2 κομματιών του VUAA αξίας 204.71€ καλούμαστε να πληρώσουμε 0€ σε προμήθειες.
Αρνητικά
Η γνώμη μου για τη Lightyear – στα γρήγορα
Συνοψίζοντας, όπως είπα και στην αρχή, η πλατφόρμα μου φαίνεται αρκετά ενδιαφέρουσα.
Αν και αποτελεί αρκετά νέο entry στον χώρο των Ευρωπαϊκών χρηματιστηριακών εφαρμογών θεωρώ ότι έχει να δώσει πολλά και το positioning που επιλέγει στην αγορά αυτομάτως την ξεχωρίζει.
Ξέρει τι κάνει, ποιους στοχεύει, πώς να τους εξυπηρετήσει… και δεν προσποιείται ότι είναι κάτι που δεν είναι.
Για παράδειγμα, πολλοί θα έλεγαν ότι το να προσφέρεις μόνο ETFs και μετοχές υστερεί σε σχέση με τον ανταγωνισμό. Εγώ θα έλεγα το ακριβώς αντίθετο: είναι το πλεονέκτημα της.
Τι εννοώ; Δεν χρειάζομαστε άλλη μια πλατφόρμα που προσπαθεί να τα κάνει όλα. Χρειαζόμαστε πλατφόρμες οι οποίες επικεντρώνονται σε συγκεκριμένες ανάγκες και τις εξυπηρετούν πολύ καλά.
Δεν χρειάζεται όλοι να τα κάνουν όλα…
Ας μείνει η Lightyear μια πλατφόρμα η οποία καταφέρνει να εξυπηρετήσει (με τον καλύτερο τρόπο) τον μέσο επενδυτή με μακροχρόνιο ορίζοντα που ψάχνει παθητικά οχήματα υψηλής διαφοροποίησης για το χαρτοφυλάκιο του.
Συχνές ερωτήσεις για τη Lightyear
Ακολουθούν κάποιες από τις πιο συχνές ερωτήσεις στο διαδίκτυο σχετικά με τη λειτουργία της Lightyear
Υπάρχει κάποιο bonus εγγραφής στη Lightyear;
Ναι, μπορείς να κερδίσεις μια τμηματική μετοχή (fractional share) αξίας $10
Μπορώ να μεταφέρω το χαρτοφυλάκιο μου στην Lightyear;
Ναι, μπορείς να μεταφέρεις το χαρτοφυλάκιο που διατηρείς σε κάποιο άλλο broker στην Lightyear. Η πλατφόρμα δέχεται assets από τους περισσότερους brokers, μπορείς να μάθεις περισσότερα για τη διαδικασία εδώ, ενώ έχει ετοιμάσει οδηγούς για κάποιους από τους πιο δημοφιλείς όπως η IBKR.
Κάτι αρνητικό είναι πώς, μέχρι στιγμής, δεν επιτρέπει τη μεταφορά του χαρτοφυλακίου σου σε άλλη πλατφόρμα.
Είναι η Lightyear διαθέσιμη στην Ελλάδα;
Ναι, αυτή τη στιγμή (10.24.), η Lightyear δραστηριοποιείται σε 21 χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ανάμεσα σε αυτές και η Ελλάδα.
Είναι η Lightyear διαθέσιμη στην Κύπρο;
Ναι, μπορείς να ανοίξεις επενδυτικό λογαριασμό ως πολίτης της Κύπρου.
Μπορώ να ανοίξω εταιρικό επενδυτικό λογαριασμό στη Lightyear;
Ναι, η Lightyear σου δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσεις έναν επενδυτικό λογαριασμό για την εταιρεία σου και να αξιοποιήσεις τα μετρητά που αυτή κρατά. Μπορείς να τα επενδύσεις σε περισσότερες από 3.500 μετοχές και ETFs καθώς και να κερδίσεις επιτόκιο.
Έχει η Lightyear έσοδα από Payment for Order Flow (PFOF);
Όχι, η Lightyear δεν έχει έσοδα από την τακτική του Payment for Order Flow. Με λίγα λόγια, δεν πουλάει τις εντολές σου σε Market Makers έναντι αμοιβής (όπως η Trade Republic) αλλά τις εκτελεί απευθείας σε κάποιο χρηματιστήριο.
Εδώ θα βρεις πληροφορίες για τις αγορές όπου εκτελεί τις εντολές των πελατών της
Δανείζει η Lighyear τις μετοχές μου;
Όχι, η Lightyear δεν συμμετέχει σε τεχνικές stock/securities lending το οποίο σημαίνει πώς οι μετοχές και τα ETFs που διατηρείς στην πλατφόρμα δεν δανείζονται σε τρίτους.
Εναλλακτικές χρηματιστηριακές πλατφόρμες;
Φυσικά και θα βρεις! Ρίξε μια ματιά στη σύγκριση που έχω κάνει ανάμεσα στις πιο δημοφιλείς επενδυτικές πλατφόρμες διαθέσιμες στην Ελλάδα →
- Εάν σε ενδιαφέρουν οι μετοχές από όλο τον πλανήτη, η Saxo Bank προσφέρει το καλύτερο πακέτο αυτή τη στιγμή. Για κάθε νέα εγγραφή, προσφέρει μηδενικές προμήθειες σε Αμερικάνικες μετοχές μέχρι το τέλος του έτους
- Εάν σε ενδιαφέρουν οι μετοχές από το ελληνικό χρηματιστήριο, ρίξε μια ματιά στην DEGIRO.GR
- Εάν σε ενδιαφέρουν τα ETFs, τότε στη DEGIRO.IE θα βρεις όλα όσα ψαχνεις
Ένα legal disclaimer από την Lightyear
Capital at risk. Ο πάροχος των επενδυτικών υπηρεσιών για την ΕΕ είναι η Lightyear Europe AS. Ισχύουν όροι: https://lightyear.com/terms. Ζητήστε εξειδικευμένη συμβουλή από επαγγελματίες εάν κρίνεται απαραίτητη.
Risk Disclaimer:
Δεν είμαι επενδυτικός σύμβουλος και τα παραπάνω αποτελούν γραπτή εξιστόρηση των προσωπικών μου εμπειριών. Δεν αποτελούν, σε καμία περίπτωση, προτροπή για επένδυση.
Πριν προχωρήσεις σε οποιαδήποτε επένδυση κάνε την δική σου έρευνα και θυμήσου:
Κάθε επένδυση εμπεριέχει ρίσκο, όποιος ισχυρίζεται το αντίθετο θέλει να βγάλει χρήματα από εσένα.
Επένδυσε μόνο χρήματα που είσαι οκ να χάσεις.
Affiliate Disclaimer:
Το άρθρο περιέχει affiliate links τα οποία βοηθούν το MoneyMinority.
Feel free να μην τα χρησιμοποιήσεις εάν δεν το επιθυμείς.
Διάβασε περισσότερα για τα Risk & Affiliate Disclaimers του MoneyMinority
