Πώς να Διαχειριστείς τα Οικονομικά σου με 6 Βήματα [Πλάνο Σπιτιού]

🔄 Τελευταία ενημέρωση άρθρου: 21 Φεβρουαρίου 2024

Για να βρίσκεσαι εδώ, κατά πάσα πιθανότητα, επιδιώκεις να βάλεις σε τάξη τα χρήματα σου αναζητώντας μεθοδολογίες, συμβουλές ή ένα πλάνο το οποίο θα σε βοηθήσει να διαχειριστείς σωστά τα οικονομικά σου.

Ε, λοιπόν, συγχαρητήρια! 🎉

7 στους 10 Έλληνες διατηρούν λιγότερα από €1.000 στον τραπεζικό τους λογαριασμό κάνοντας ξεκάθαρο ότι η συντριπτική πλειοψηφία των συμπολιτών μας δεν τοποθετεί την οικονομική διαχείριση στις προτεραιότητες της.

Αξίζεις συγχαρητήρια διότι με την αναζήτηση σου αυτή τοποθετείς τον εαυτό σου στη πλευρά που αναγνωρίζει το πρόβλημα και κάνει συνειδητά βήματα για να το λύσει.

Και όλοι ξέρουμε ότι η αναγνώριση του προβλήματος είναι το πρώτο βήμα προς την επίλυση του…

Φτιάξε το δικό σου οικονομικό πλάνο (σπιτιού ή επιχείρησης) πετυχαίνοντας την καλύτερη δυνατή διαχείριση οικονομικών με 6 βήματα:

1. 📊 Γίνε η επιχείρηση σου →
2. 🧮 Υπολογισμός Περιουσίας →
3. 📋 Οικονομικό Πλάνο Σπιτιού →
4. 💰 Πλήρωνε τον εαυτό σου →
5. 🦺 Μαξιλάρι ασφαλείας →
6. 💸 Ξεχρέωσε →
7. Bonus: Κανόνας των 30 ημερών
8. ❓Συχνές Ερωτήσεις →
9. 🔴 Δες το Video →

💡 Διευκόλυνε τον εαυτό σου χρησιμοποιώντας τα εργαλεία του Net worth και προϋπολογισμού του MoneyMinority.

🔖 Βάλτο στα αγαπημένα ώστε να μπορείς να επιστρέψεις όποτε θελήσεις

#1: Γίνε η Επιχείρηση σου

ή αλλιώς, δημιούργησε τις προσωπικές οικονομικές σου καταστάσεις

Αν σε ρωτούσα ποια είναι η αποστολή οποιαδήποτε επιχείρησης, τι απάντηση θα μου έδινες;

Αύξηση εσόδων, μείωση εξόδων με τελικό σκοπό την μεγιστοποίηση του κέρδους.

Είναι προφανές, έτσι;

Είμαι σίγουρος, πως θα φαινόταν οριακά ανέφικτο (αν όχι τρελό) στον οποιονδήποτε επιχειρηματία να τρέξει την επιχείρηση του χωρίς να γνωρίζει τα παραπάνω οικονομικά στοιχεία.

Και πώς τα γνωρίζει; Φυσικά, καταγράφοντας τα πάντα!

Κάθε μήνα θα πρέπει να έχει γνώση για το τι εισπράτει και τι ξοδεύει ώστε να είναι σε θέση να ξέρει αν (και κατά πόσο) είναι κερδοφόρος.

Πίσω στα δικά μας τώρα…

Γιατί να μην πάρουμε την παραπάνω μεθοδολογία η οποία λειτουργεί εδώ και εκατοντάδες χρόνια στον κόσμο των επιχειρήσεων και να την προσαρμόσουμε στα του σπιτιού μας;

Προσωπικά, είναι κάτι που έκανα πολύ πριν δημιουργήσω την δική μου ατομική επιχείρηση και με βοήθησε πολύ να ξέρω που βρίσκομαι, τι με παίρνει να κάνω και τι όχι.

Εάν έχεις περάσει από το λογιστήριο μίας εταιρείας (και δεν έτρεξες αμέσως να ξεφύγεις), είμαι σίγουρος πως θα ήρθες αντιμέτωπος με ένα χάος από χαρτιά, καταστάσεις αλλά και reports.

Μία εταιρεία διατηρεί 3 βασικές οικονομικές καταστάσεις:

1. τον Ισολογισμό
2. τα Αποτελέσματα χρήσης
3. τον Πίνακα χρηματικών ροών

Εάν επιθυμείς να διαχειριστείς το σπίτι σου ως επιχείρηση, θα μπορούσες να ξεκινήσεις με τις δύο παρακάτω καταστάσεις:

1. τον υπολογισμό της καθαρής αξίας της περιουσίας σου (Net Worth)
2. την δημιουργία ενός οικονομικού πλάνου (Προϋπολογισμός)

Για καλή μας τύχη, όταν μιλάμε για προσωπικά οικονομικά, μας παίρνει να είμαστε λιγάκι πιο λακωνικοί. Δεν είμαστε δα και καμία πολυεθνική…

Πάμε να τις δούμε, μία μία:

↑ Πίσω στην αρχή

#2 Υπολόγισε την αξία της Περιουσίας σου

ή αλλιώς, μάθε πόσο αξίζει το Net Worth σου

Βγάλε χαρτί και μολύβι, ήρθε η ώρα να υπολογίσεις την αξία όλου του βιός σου!

Και με το χαρτί και μολύβι, εννοώ άνοιξε το Excel ή το Google Sheets…

Θα λέγαμε ότι επιχειρεί να απαντήσει στην ερώτηση:

Ποιο είναι το ποσό των χρημάτων που θα μείνουν στα χέρια σου εάν ρευστοποιήσεις όλα σου τα περιουσιακά στοιχεία και αποπληρώσεις όλες σου τις υποχρεώσεις;

Πώς θα το υπολογίσεις;

Αφαίρεσε την αξία του συνόλου των υποχρεώσεων σου (αυτά που χρωστάς – liabilities) από την αξία του συνόλου των περιουσιακών σου στοιχείων (αυτά που έχεις – assets).

Net worth = Assets – Liabilities

Πάμε να δούμε τη διαδικασία, σε 3 βήματα:

#1 Υπολόγισε την αξία των περιουσιακών σου στοιχείων

Φτιάξε μία λίστα με όλα τα περιουσιακά στοιχεία που έχεις στην κατοχή σου και έχουν αξία. Αυτά μπορεί να είναι:

• Μετρητά και τραπεζικές καταθέσεις
• Επενδύσεις σε μετοχές, ETFs, κρυπτονομίσματα, χρυσός και ομόλογα
• Ακίνητη περιουσία
• Αυτοκίνητα, μηχανές, σκάφη
• Πολύτιμα αντικείμενα (ρολόγια, κοσμήματα κτλ)

Αδιαμφισβήτητα, θα έρθεις αντιμέτωπος με ένα πρόβλημα: Πως θα καταφέρεις να υπολογίσεις την αξία όλων των παραπάνω;

Όταν μιλάμε για μετρητά και καταθέσεις, η απάντηση είναι προφανής.

Εάν περάσουμε σε επενδυτικά προϊόντα μπορείς να χρησιμοποιήσεις την τωρινή τους αξία στην αγορά.

Για περιουσιακά στοιχεία όπως σπίτια, αυτοκίνητα και κοσμήματα θα χρειαστεί η δική σου εκτίμηση η οποία θα πρέπει να είναι όσο πιο αντικειμενική γίνεται.

💡Tip:
Ο πιο εύκολος τρόπος εκτίμησης της αξίας ενός περιουσιακού στοιχείου είναι η έρευνα για τιμές πώλησης αντίστοιχων περιουσιακών στοιχείων.
Για παράδειγμα, εάν δεν γνωρίζεις ποια είναι η τωρινή αξία του αυτοκινήτου σου, μπες στο car.gr και κάνε μία αναζήτηση για να δεις πόσο πωλούνται ίδια μοντέλα με αντίστοιχα χαρακτηριστικά.

#2 Υπολόγισε τις υποχρεώσεις σου

Στην ίδια λογική, δημιούργησε μία λίστα με τις οικονομικές σου υποχρεώσεις. Αυτές μπορεί να είναι:

• Στεγαστικό δάνειο
• Πιστωτικές κάρτες
• Χρωστούμενα σε φίλους και γνωστούς
• Απλήρωτοι φόροι και ασφαλιστικές εισφορές

#3 Κάνε τη ζωή σου ευκολότερη με το εργαλείο του MoneyMinority

Είσαι νοικοκύρης και δεν θες να μπλέκεις με χαρτιά και σημειώσεις στο πόδι;

Ε τότε, χρησιμοποίησε το εργαλείο υπολογισμού net worth του MoneyMinority.

Δεν υπάρχει καμία απολύτως χρέωση – προαιρετικά μπορείς να δώσεις όποιο ποσό επιθυμείς και, αν το κάνεις, σε ευχαριστώ! 🙏

Τι περιλαμβάνει;
→ Καταχώρηση αξίας περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων
→ Αυτόματο υπολογισμό net worth
→ Γραφήματα
→ Κατανομή αξίας περιουσιακών στοιχείων
→ Παρακολούθηση εξέλιξης net worth μέσα στα χρόνια

Είναι διαθέσιμο σε όλες τις συσκευές καθώς το μόνο που χρειάζεται είναι ένας λογαριασμός Google – ανοίγει με Google Sheets.

Και γιατί το να γνωρίζεις την καθαρή σου θέση είναι σημαντικό;

Διότι αποτελεί, ίσως, τον πιο αντιπροσωπευτικό δείκτη της προσωπικής οικονομικής σου υγείας και αποτυπώνει σε ένα νούμερο το μέγεθος της περιουσίας σου.

Όπως αντιλαμβάνεσαι, στόχος σου θα πρέπει να είναι οι στρατηγικές κινήσεις προς την αύξηση της.

Αυτό μπορεί να γίνει με 2 τρόπους: είτε μειώνοντας τις υποχρεώσεις σου, είτε αυξάνοντας τα περιουσιακά σου στοιχεία.

↑ Πίσω στην αρχή

#3 Οικονομικό Πλάνο Σπιτιού

ή αλλιώς, έχε επίγνωση του τι μπαίνει και τι βγαίνει

Με την ίδια λογική που ένας τζίρος δεν λέει πολλά για την κερδοφορία μίας επιχείρησης, έτσι τα έσοδα δεν λένε από μόνα τους πολλά για την κατάσταση των οικονομικών σου.

Κοινώς, έχει μικρότερη σημασία το πόσα καταφέρνεις να βγάλεις κάθε μήνα και μεγαλύτερη το πόσα από αυτά καταφέρνεις να κρατήσεις στο πορτοφόλι σου.

Γρήγορη ερώτηση: Έχουμε τον εργαζόμενο Α με μισθό €800 και μηνιαία έξοδα €500 και τον εργαζόμενο Β με μισθό €8.000 και έξοδα €8.100.
Ποιος βρίσκεται σε καλύτερη κατάσταση και σε ποιανού τη θέση θα ήθελες να είσαι;

Η πρώτη ερώτηση είναι πανεύκολη: Η οικονομική εικόνα του Α είναι εμφανώς καλύτερη καθώς ο Β είναι ελλειμματικός και ξοδέυει περισσότερα από όσα βγάζει.

Προς έκπληξη των περισσοτέρων, θα ήθελα να βρίσκομαι στην θέση του Β.

Ο τύπος φαίνεται να έχει καταφέρει το δύσκολο κομμάτι – τα υψηλά έσοδα.

Θα λάμβανα ευχαρίστως το ρίσκο του να υποθέσω ότι με μία μικρή προσπάθεια και ένα συμμαζεματάκι θα μπορούσε να έχει μεγάλο potential.

Τι θα έκανα;

Θα επιδίωκα να πάρω πίσω τον έλεγχο της κατάστασης με την δημιουργία ενός προσωπικού οικονομικού πλάνου σπιτιού, τον γνωστό σε όλους προϋπολογισμό.

Η σύσταση κάθε προϋπολογισμού περιλαμβάνει 4 βήματα:

1. Καταγραφή καθαρών εσόδων
2. Προϋπολογισμός των εξόδων του μήνα που έρχεται
3. Καταγραφή εξόδων που πραγματοποιείς σε πραγματικό χρόνο
4. Απολογισμός – τι έμεινε, που έφυγαν χρήματα, τι αλλαγές μπορούν να γίνουν

Στόχος ενός budget είναι να δώσει μία αποστολή σε κάθε Ευρώ που εισπράττεις στις αρχές του μήνα και να επιβεβαιώσει ότι την έφερε εις πέρας στο τέλος του μήνα.

Είσαι πραγματικά ελεύθερος να χρησιμοποιήσεις ό,τι σε βολεύει για την καταγραφή: από το excel, το κινητό σου μέχρι και ένα απλό φύλλο χαρτί σε κάποιο τετράδιο.

🛠️ Εργαλείο Προϋπολογισμού MoneyMinority

Εάν τώρα θέλεις να λύσεις τα χέρια σου και παράλληλα να στηρίξεις το MoneyMinority, ρίξε μία ματιά στο εργαλείο αυτόματου υπολογισμού εσόδων, εξόδων, αποταμίευσης, χρέους και επένδυσης.

Αποτελεί μία εύκολη, γρήγορη και απλή λύση για να πάρεις τον έλεγχο των οικονομικών πίσω στα χέρια σου.

Τι περιλαμβάνει;
→ Καταγραφή εσόδων και εξόδων κάθε μήνα, για όλους τους μήνες του έτους
→ Κατηγοριοποίηση εξόδων με βάση ανάγκες, επιθυμίες, αποταμίευση, επένδυση & χρέος
→ Αυτόματοι υπολογισμοί με βάση τον κανόνα 50/30/20
→ Πραγματικά έξοδα vs Προϋπολογισμένα έξοδα
→ Γραφικές απεικονίσεις
→ Που πήγαν τα χρήματα σου
→ Σύνολο του έτους
→ Παρακολούθηση μακροχρόνιων στόχων αγορών, επενδύσεων ή αποταμίευσης
→ Αναλυτικές οδηγίες χρήσης

Το εργαλείο είναι διαθέσιμο σε όλες τις συσκευές καθώς το μόνο που χρειάζεται είναι ένας λογαριασμός Google – ανοίγει με Google Sheets.

📚 ή διάβασε τον οδηγό σωστής διαχείρισης χρημάτων →

Συνδέοντας τα προηγούμενα κεφάλαια: Πρώτο σου μέλημα θα πρέπει να είναι να καταστήσεις την “επιχείρηση” σου κερδοφόρα μειώνοντας τα έξοδα και αυξάνοντας τα έσοδα, μεγαλώνοντας συνεχώς την καθαρά θέση σου από τους πλεονασματικούς προϋπολογισμούς.

↑ Πίσω στην αρχή

#4 Πλήρωνε πρώτα τον εαυτό σου

ή αλλιώς, κράτα πάντα κάτι για σένα

Μίλα με οποιονδήποτε διαιτολόγο και δοκίμασε να τον ρωτήσεις ποια είναι η #1 αρχή που επιβάλλεται να ακολουθήσει κάποιος που επιθυμεί να χάσει κιλά.

Βάζω στοίχημα πως όλοι, ομόφωνα, θα απαντούσαν: “Μα, φυσικά να βρεθεί σε Calorie Deficit!“

Και επειδή για κάποιο περίεργο λόγο ρώτησες αγγλόφωνο διαιτολόγο, θα αναλάβω να κάνω τη μετάφραση:

Το μυστικό βρίσκεται στο θερμιδικό έλλειμα!

Σε απλά ελληνικά, για να χάσεις κιλά θα πρέπει οι θερμίδες που καταναλώνεις (τρως) να είναι λιγότερες από τις θερμίδες που καις (μεταβολίζεις). Έτσι, αναγκάζεις το σώμα σου να καλύψει το ενεργειακό έλλειμα απευθυνόμενο στις αποθήκες λίπους του σώματος σου.

Με μπούσουλα την ίδια λογική, μπορείς να βελτιώσεις την υγεία των οικονομικών σου εάν βρεθείς σε οικονομικό πλεόνασμα.

Κοινώς, το μυστικό δείχνει να κρύβεται στο να καταφέρεις να εισπράττεις περισσότερα από όσα ξοδεύεις (ή να ξοδεύεις λιγότερα από όσα εισπράττεις).

Πλεόνασμα = Έσοδα > Έξοδα

Αλήθεια, πόσο δικό σου θεωρείς τον μισθό που πληρώνεσαι κάθε μήνα;

Αν το αναλογιστείς λιγάκι, στην πράξη δείχνει να ανήκει περισσότερο στον σπιτονοικοκύρη σου, στον χασάπη, την Cosmote, τον Σκλαβενίτη ή την εφορία.

Διοχετεύοντας το 100% όσων εισπράττεις πίσω στην αγορά, ο μισθός σου τείνει να ανήκει τελικά σε όλους… εκτός από εσένα!

Και τι μπορείς να κάνεις;

Στο πρώτο μάθημα του βιβλίου “ο πλουσιότερος άνθρωπος της Βαβυλώνας” διδασκόμαστε την εντολή:

“Ξόδευε λιγότερα από όσα βγάζεις, αποταμίευε και επένδυε την διαφορά”

Το ίδιο βιβλίο έρχεται να μας χαρίσει μία εξαιρετικά επιτυχημένη στρατηγική η οποία έχει βοηθήσει αρκετό κόσμο να αποταμιεύσει χρήματα:

“Πρώτα απ’ολα, πλήρωσε τον εαυτό σου”

Πώς θα το κάνεις;

Κάθε μήνα, μόλις εισπράττεις τον μισθό σου και πριν τρέξεις να καταναλώσεις ή να πληρώσεις κάποιον τρίτο, κράτα ένα ποσοστό στην άκρη! It’s your hard earned money!

Στα επόμενα βήματα, θα δούμε τι θα κάνουμε με αυτά τα επιπλέον χρήματα…

↑ Πίσω στην αρχή

#5 Δημιούργησε το μαξιλάρι ασφάλειας σου

ή αλλιώς, φτιάξε ένα οικονομικό buffer ασφαλείας

Κάποιος εξυπνάκιας είχε πει πως στην ζωή, δύο πράγματα είναι βέβαια: ο θάνατος και… οι φόροι.

Εξαιρώντας τα παραπάνω και δεδομένου ότι δεν έχει υπάρξει ακόμα μέντιουμ που να μην είναι απατεώνας, κανείς δεν μπορεί να προβλέψει τι επιφυλάσσει για αυτόν το μέλλον.

Όλοι μας θα ζήσουμε όμορφες και ευτυχισμένες στιγμές τις οποίες θα διαδεχτούν αναποδιές που θα μας βγάλουν εκτός προγράμματος, θα μας χαλάσουν την μέρα ή θα μας καταστρέψουν ψυχολογικά και οικονομικά για καιρό.

Υπάρχει πάντοτε η επιλογή του να γίνεις ένα control freak το οποίο προσπαθεί να ελέγξει την κάθε μικρή λεπτομέρεια προσπαθώντας να αντισταθεί ενάντια στο χάος του σύμπαντος.

Η πραγματικότητα δείχνει ότι αυτός ο δρόμος είναι μάταιος και οδηγεί με μαθηματική ακρίβεια προς την αποτυχία και την δυστυχία.

Οπότε, τι μπορείς να κάνεις;

Αντί να προσπαθείς να προβλέψεις το μέλλον, γιατί να μην επικεντρωθείς στο να προετοιμαστείς όσο το δυνατόν καλύτερα για το οτιδήποτε μπορεί αυτό να φέρει;

Και ένα μαξιλαράκι οικονομικής ασφάλειας μπορεί να σε βοηθήσει ακριβώς σε αυτό!

📚 Διάβασε περισσότερα για το emergency fund →

Αυτοκίνητα χαλάνε, βρύσες σπάνε, δόντια πέφτουν, απολύσεις συμβαίνουν…

Ένα αποταμιευμένο χρηματικό κεφάλαιο (άμεσα προσβάσιμο και στην μορφή ρευστού) μπορεί να σε ξελασπώσει την χειρότερη δυνατή στιγμή και να σε γλιτώσει από έναν ακριβό ή άβολο δανεισμό.

Πόσα χρήματα θα πρέπει να αποταμιεύσεις;

Όπως και οτιδήποτε συζητάμε στο συγκεκριμένο άρθρο, οι οδηγίες δεν είναι απόλυτες. Ένας γενικός κανόνας θα ήταν ότι όσο περισσότερο ρίσκο αναλαμβάνεις, τόσο μεγαλύτερο θα πρέπει να είναι το emergency fund σου.

Για παράδειγμα, ένας ελεύθερος επαγγελματίας ο οποίος αντιμετωπίζει αβεβαιότητα στο εισόδημα του είναι εύλογο να διατηρεί μεγαλύτερα κεφάλαια στην άκρη από έναν δημόσιο υπάλληλο ο οποίος διασφαλίζεται από την “εγγύηση” μισθού που επικρατεί.

Εάν ρωτάς εμένα, θα ξεκινούσα από το απόλυτο ελάχιστο το οποίο θα ήταν ένα χρηματικό ποσό ικανό να υποστηρίξει τον τρόπο ζωής μου για τουλάχιστον 3 μήνες.

Κοινώς, πήγαινε στον προϋπολογισμό σου, βρες το συνολικό ποσό που πηγαίνει για να καλύψει τις μηνιαίες ανάγκες σου, πολλαπλασίασε το με το 3 και… voila! Ορίστε ο πρώτος στόχος σου!

↑ Πίσω στην αρχή

#6 Αποπλήρωσε το κακό χρέος

ή αλλιώς, ξεμπέρδεψε με τις υψηλότοκες υποχρεώσεις σου

Στο δεύτερο βήμα του σημερινού άρθρου μιλήσαμε για τις υποχρεώσεις σου, δηλαδή τα χρέη που έχεις προς τρίτους.

Εάν η κατάσταση των οικονομικών σου επιβαρύνεται από οποιαδήποτε μορφή κακού και υψηλότοκου χρέους, τότε η #1 προτεραιότητα σου θα πρέπει να είναι η αποπληρωμή του.

Ποιο είναι το κακό χρέος;

Κακό χρέος θεωρείται αυτό που δεν έχει ως σκοπό την αύξηση της καθαράς σου θέσης. Κοινώς, οποιοδήποτε χρέος αναλαμβάνεται για να καλύψει καταναλωτικές συνήθειες όπως υλικά αγαθά τα οποία δεν εξυπηρετούν μακροχρόνιους στόχους ή χάνουν την αξία τους πολύ γρήγορα.

Χαρακτηριστικά παραδείγματα κακού χρέους είναι οι πιστωτικές κάρτες, τα καταναλωτικά δάνεια ή τα δάνεια αυτοκινήτου.

Σημείωση: Ένα “καλό” χρέος μπορεί κάλλιστα να μετατραπεί σε κακό εάν δεν διαχειριστεί σωστά.

Ποιο χρέος θεωρείται υψηλότοκο;

Για να πάρεις μία ιδέα, εάν η πιστωτική σου κάρτα έρχεται με 14% επιτόκιο τότε οι τόκοι θα χρειαστούν 5 περίπου χρόνια για διπλασιάσουν το αρχικό ποσό που χρώσταγες (!!!).

Όπως καταλαβαίνεις, οποιοδήποτε υψηλότοκο χρέος ροκανίζει την περιουσία σου και μάλιστα, με ανατοκιζόμενο ρυθμό.

Σε γενικές γραμμές, τα χαμηλά επιτόκια θα τα βρεις συνήθως σε στεγαστικά δάνεια.

Πώς μπορείς να ξεχρεώσεις;

Οι δύο πιο δημοφιλείς μεθοδολογίες που ακολουθήσει ο περισσότερος κόσμος για να αποπληρώσει το χρέος του ονομάζονται:

• μέθοδος της Χιονοστιβάδας 🏔
• μέθοδος της Χιονόμπαλας ❄️

Και οι δύο μεθοδολογίες είναι ιδανικές για να σε βοηθήσουν να ξεχρεώσεις, με την κάθε μια να έχει τα θετικά και τα αρνητικά της.

Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα, ρίξε μια ματιά στο παρακάτω video:

Καταφέρνοντας να αποπληρώσεις ένα χρέος κερδίζεις διπλά:

1. Μειώνεις τις υποχρεώσεις και αυξάνεις αυτόματα το net worth σου
2. Εξαλείφεις τον επιπλέον τόκο που δημιουργεί το χρέος δίνοντας μία ανάσα στην χρηματοροή σου

↑ Πίσω στην αρχή

#Bonus: Ο Κανόνας των 30 Ημερών

ή αλλιώς, καθυστέρησε τις μεγάλες μη-αναγκαίες αγορές

Σάββατο μεσημέρι, βρίσκεσαι στο κέντρο της πόλης και τυγχάνει να περνάς έξω από το (υποθετικό) Apple Store…

Το μάτι σου πέφτει στο νέο iPhone14 Pro.

Καλύτερη κάμερα, γρηγορότερος επεξεργαστής, δυνατότερη μπαταρία! Τι άλλο θα μπορούσες να ζητήσεις;

Μία μάχη ξυπνάει μέσα σου: Από την μία, το πιθηκάκι στο κεφάλι σου σε ωθεί να το αγοράσεις γιατί… νέο iphone duuuh!
Από την άλλη ο ορθολογικός εαυτός σου γνωρίζει κατα βάθος πως δεν το χρειάζεσαι.

Ωραία, άρα τι κάνεις;

Καταρχάς, υπομονή! Ο κανόνας των 30 ημερών θα σου δείξει τον δρόμο:

Και γιατί να το κάνουμε αυτό;

Οι 30 ημέρες αποτελούν ένα σεβαστό χρονικό διάστημα ικανό να σου δώσει τη δυνατότητα να επανεξετάσεις μία αγορά και να αποφασίσεις εάν αξίζει τα χρήματα σου ή αποτελεί απλώς μία παρορμητική συμπεριφορά.

Ο κανόνας αποτελείται από 4 στάδια:

1. Αναγνώρισε την επιθυμία:
   Κάθε φορά που νιώθεις τη στιγμιαία επιθυμία να αγοράσεις κάτι, κατέγραψε την. Φτιάξε μία λίστα με όλες τις πιθανές αγορές.
2. Περίμενε 30 ημέρες:
   Δώσε στον εαυτό σου μία περίοδο αναμονής 30 ημερών – το νούμερο είναι αυθαίρετο, κάνε ό,τι σε βολεύει.
3. Σκέψου, κάτσε σκέψου:
   Διερωτήσου εάν η συγκεκριμένη αγορά θα σου προσφέρει μονάχα στιγμιαία ικανοποίηση (instant gratification), κατά πόσο την σηκώνει η τσέπη σου, εάν υπάρχουν οικονομικότερες εναλλακτικές και αν θα προσφέρει σε κάποιον μακροχρόνιο στόχο σου.
4. Πάρε την απόφαση:
   Εάν πιστεύεις ότι η αγορά αξίζει τα χρήματα, θα σου προσφέρει αξία και θα σε βοηθήσει να πετύχεις οποιονδήποτε στόχο σου, είσαι ελεύθερος να προχωρήσεις!

Με λίγα λόγια: Αντί να αγοράσεις κάτι απευθείας, δοκίμασε να το αφήσεις στο καλάθι αγορών για 30 μέρες.

Πίστεψε με, μετά από τόσες μέρες, θα εκπλαγείς με το πόσα πράγματα δεν θα σου κάνουν πλέον το κλικ.

Το αποτέλεσμα; Θα γλιτώσεις χιλιάδες πεταμένα Ευρώ.

Μην ξεχνάς πως αφήνοντας το προϊόν στο καλάθι του eshop μπορεί να ενεργοποιήσει κάποιον marketing αυτοματισμό και να σου στείλουν κάποιο εκπτωτικό κουπόνι.

↑ Πίσω στην αρχή

Κλείνοντας

Όπως είδαμε, μπορείς να διαχειριστείς σωστά τα οικονομικά του σπιτιού σου με 6 μόνο απλά βήματα:

1. Αντιμετώπισε τα σαν ατομική επιχείρηση
2. Υπολόγιζε την καθαρά θέση σου
3. Δημιούργησε έναν προϋπολογισμό
4. Πλήρωνε τον εαυτό σου
5. Δημιούργησε ένα μαξιλάρι ασφαλείας
6. Ξεχρέωσε

Αν έπρεπε να παρομοιάσω την οικονομική διαχείριση με κάτι τότε κατά πάσα πιθανότητα, θα ήταν η τέχνη.

Αν τώρα έπρεπε να μην την παρομοιάσω με κάτι τότε αυτό θα ήταν σίγουρα η ζαχαροπλαστική.

Τι εννοώ;

Μεθοδολογίες, τακτικές και συμβουλές που δείχνουν να λειτουργούν για κάποιον, μπορούν κάλλιστα να είναι μη-αποδοτικές για κάποιον άλλον.

Όλα όσα διαβάσαμε στο σημερινό άρθρο δεν αποτελούν τίποτα περισσότερο από μερικές από τις πιο δημοφιλείς συμβουλές για να διαχειριστείς σωστά τα χρήματα σου.

Κοινώς, δεν υπάρχει μία ενιαία προσέγγιση για το πως να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου.

Αυτό είναι και καλό, είναι και κακό.

Καλό διότι είναι εντελώς απελευθερωτικό και σε αφήνει να χαράξεις τον δικό σου δρόμο και να επιλέξεις την στρατηγική που βολεύει εσένα.

Κακό διότι μπορεί η πληθώρα των διαθέσιμων στρατηγικών να σε βουτήξει στο χάος και αυτό να σε οδηγήσει στην αδράνεια και την απραγία.

Η συμβουλή μου;

Επέλεξε μία στρατηγική και ξεκίνα, τρώγοντας έρχεται η όρεξη!

↑ Πίσω στην αρχή

Δες το στο YouTube 🎬

🎬 YouTube Video:
Εάν δεν είσαι φίλος του γραπτού λόγου τότε μπορείς να δεις το video στο κανάλι του MoneyMinority στο Youtube.

↑ Πίσω στην αρχή

Συχνές Ερωτήσεις

Ακολουθούν κάποιες συχνές ερωτήσεις για τη διαχείριση οικονομικών. Θα προσπαθήσω να κάνω ό,τι καλύτερο μπορώ για να τις απαντήσω:

Πώς να βάλω σε τάξη τα οικονομικά μου;

Εάν θέλεις να βάλεις σε τάξη τα οικονομικά σου, θεωρώ πως το #1 βήμα είναι η καταγραφή εσόδων και εξόδων.

Αν δεν γνωρίζεις τι μπαίνει και τι βγαίνει κάθε μήνα από το πορτοφόλι σου, δεν έχεις ιδέα για τα πραγματικά προβλήματα των προσωπικών οικονομικών σου άρα και με ποιο τρόπο θα τα βάλεις σε τάξη.

Μπορείς να ξεκινήσεις θεωρώντας τον εαυτό σου ως μία μικρή επιχείρηση →

Πώς να οργανώσω τα οικονομικά του σπιτιού μου;

Ο πιο εύκολος τρόπος να οργανώσεις τα οικονομικά του σπιτιού σου είναι μέσω ενός προσωπικού προϋπολογισμού.

Κάθε προϋπολογισμός περιλαμβάνει 4 βήματα:

1. Κατέγραψε τα καθαρά σου έσοδα – πόσα εισπράττεις κάθε μήνα
2. Προϋπολόγησε τα έξοδα του επόμενου μήνα – πόσα προβλέπεται να ξοδέψεις τον επόμενο μήνα
3. Κατέγραψε τα έξοδα σου σε πραγματικό χρόνο – πόσα ξοδεύεις μέσα στον μήνα
4. Κάνε τον απολογισμό – τι έμεινε, που έφυγαν χρήματα, τι αλλαγές μπορούν να γίνουν

Δες πώς θα ξεκινήσεις την οργάνωση →

Πώς να διαχειριστώ τα έξοδα του σπιτιού μου;

Τη σήμερον ημέρα, με τις online αγορές να ολοκληρώνονται με μερικά κλικ και την πάραδοση της παραγγελίας την επόμενη εργάσιμη είναι εύκολο να πέσεις στην παγίδα της υπερκατανάλωσης.

Πώς θα διαχειριστείς τα έξοδα σου;

1. Καθυστέρησε οποιαδήποτε μεγάλη, μη-αναγκαία αγορά για 30 ημέρες ώστε να δεις αν όντως την χρειάζεσαι
2. Αναγνώρισε τις αρνητικές συνήθειες που “ροκανίζουν” το εισόδημα σου
3. Επέλεγε premium – ούτε φθηνά, ούτε luxury
4. Μην πέφτεις στην παγίδα του shopping therapy
5. Μην αναβαθμίζεις τις συσκευές σου συνεχώς

✍️ Διάβασε περισσότερα: 6 συμπεριφορές που θα σε βοηθήσουν να κάνεις οικονομία →

Υπάρχει κάποιο πρόγραμμα εσόδων εξόδων σπιτιού για το excel;

Ναι, θα βρεις αρκετά προγράμματα για να καταγράφεις έσοδα και έξοδα στο excel εκεί έξω! – αν δεν κάνω λάθος, ακόμα και το ίδιο το excel προσφέρει έτοιμα δωρεάν templates.

Από την άλλη, εάν ψάχνεις ένα πιο σύνθετο εργαλείο καταγραφής, το οποίο είναι διαθέσιμο σε κάθε συσκευή (ανοίγει με google sheets) ρίξε μια ματιά στο budgeting tool που έχω φτιάξει → 

Έτσι, στηρίζεις και το MoneyMinority!

Πώς να μειώσω τα έξοδα μου;

Σε γενικές γραμμές, μπορείς να μειώσεις τα έξοδα σου με δύο τρόπους: είτε κόβοντας τα, είτε βελτιστοποιώντας τα.

Τι έξοδα να κόψεις;

Συνδρομές που δεν χρησιμοποιείς – αλήθεια, ποιος βλέπει Netflix; – περιττές ταβέρνες και εστιατόρια, delivery στο σπίτι, οι 3 καφέδες απ’έξω την ημέρα. Ίσως το ίδιο το τσιγάρο;

Τι έξοδα να βελτιστοποιήσεις;

Δοκίμασε να επαναδιαπραγματευτείς το ενοίκιο σου ή εξέτασε το ενδεχόμενο ενός συγκάτοικου.

Επανεξέτασε την μεταφορά σου: Πότε συμφέρει το αμάξι και πότε όχι; Μήπως να πας με τα πόδια ή το ποδήλατο;

Αγόραζε οικογενειακές συσκευασίες, επαναδιαπραγματεύσου τον λογαριασμό της κινητής σου, το ρεύμα σου, βάλε πάγιες εντολές εάν δίνουν εκπτώσεις.

✍️ Διάβασε επίσης: 6 τρόποι με τους οποίους θα μαζέψεις χρήματα σήμερα →

↑ Πίσω στην αρχή

Περισσότερο υλικό για διαχείριση χρημάτων

Σου άρεσε το συγκεκριμένο άρθρο; Εάν θέλεις να διαβάσεις περισσότερα για τη διαχείριση χρημάτων, ρίξε μια ματιά στα παρακάτω άρθρα:

Οικονομική Στήριξη Γονέων σε Παιδιά: Υπάρχουν Παγίδες; (Έρευνα)

Δεν υπάρχουν Σχόλια

ΔΙΑΒΑΣΕ ΤΟ

Προσωπικά Οικονομικά: Τα μόνα 6 Βήματα που θα Χρειαστείς

Δεν υπάρχουν Σχόλια

ΔΙΑΒΑΣΕ ΤΟ

Πώς να Κάνω Οικονομία: 6 Συμπεριφορές για να Αποταμιεύσεις Χρήματα

4 Σχόλια

ΔΙΑΒΑΣΕ ΤΟ

Σωστή Διαχείριση Χρημάτων με 4 βήματα (Πλάνο Εσόδων Εξόδων)

Δεν υπάρχουν Σχόλια

ΔΙΑΒΑΣΕ ΤΟ

Τι Είναι το Επιτόκιο & Πώς το Υπολογίζω [Απλό, Ανατοκιζόμενο, APR & APY]

5 Σχόλια

ΔΙΑΒΑΣΕ ΤΟ

Πλούσιος Μπαμπάς, Φτωχός Μπαμπάς – Περίληψη & Κριτική Βιβλίου [2022]

7 Σχόλια

ΔΙΑΒΑΣΕ ΤΟ

↑ Πίσω στην αρχή